Prestador

¿Qué es un prestamista?

Un prestamista es un individuo, un grupo (público o privado) o una institución financiera que pone fondos a disposición de una persona o empresa con la expectativa de que los fondos sean reembolsados. El reembolso incluirá el pago de cualquier interés o cargo. El pago puede ocurrir en incrementos (como en un pago hipotecario mensual) o como una suma global. Uno de los préstamos más grandes que los consumidores obtienen de los prestamistas es una hipoteca.

Comprender a los prestamistas

Los prestamistas proporcionan fondos por una variedad de razones, como una hipoteca de vivienda, un préstamo de automóvil o un préstamo de pequeña empresa. Los términos del préstamo especifican cómo debe cumplirse, por ejemplo, el período de reembolso y las consecuencias de la falta de pago y el incumplimiento. Un prestamista puede ir a una agencia de cobro para recuperar los fondos que están vencidos.

¿Cómo toman decisiones de préstamos los prestamistas?

Prestatarios individuales

Calificar para un préstamo depende en gran medida del historial crediticio del prestatario. El prestamista examina el informe crediticio del prestatario,. que detalla los nombres de otros prestamistas que otorgan crédito (actual y anterior), los tipos de crédito otorgados, el historial de pago del prestatario y más. El informe ayuda al prestamista a determinar si, según el empleo y los ingresos actuales, el prestatario se sentiría cómodo administrando un pago adicional del préstamo. Como parte de su decisión sobre la solvencia, los prestamistas también pueden usar la puntuación de Fair Isaac Corporation (FICO) en el informe de crédito del prestatario.

El prestamista también puede evaluar la relación deuda-ingreso (DTI) del prestatario, que compara la deuda actual y nueva con el ingreso antes de impuestos, para determinar la capacidad de pago del prestatario.

Al solicitar un préstamo garantizado, como un préstamo para automóvil o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), el prestatario ofrece una garantía. El prestamista hará una evaluación del valor total de la garantía y restará cualquier deuda existente garantizada por esa garantía de su valor. El valor restante de la garantía será el patrimonio que afecta la decisión de préstamo (es decir, la cantidad de dinero que el prestamista podría recuperar si el activo fuera liquidado).

El prestamista también evalúa el capital disponible del prestatario,. que incluye ahorros, inversiones y otros activos que podrían usarse para pagar el préstamo si alguna vez se recortan los ingresos debido a la pérdida del trabajo u otro desafío financiero. El prestamista puede preguntar qué planea hacer el prestatario con el préstamo, como usarlo para comprar un vehículo u otra propiedad. También se pueden considerar otros factores, como las condiciones ambientales o económicas.

Prestatarios comerciales

Diferentes prestamistas tienen diferentes reglas y procedimientos para prestatarios comerciales.

bancos, las cooperativas de ahorro y préstamo y las cooperativas de crédito que ofrecen préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) deben cumplir con las pautas de ese programa.

Las instituciones privadas, los inversionistas ángeles y los capitalistas de riesgo prestan dinero según sus propios criterios. Estos prestamistas también analizarán el propósito del negocio, el carácter del propietario del negocio, la ubicación de las operaciones comerciales y las ventas anuales proyectadas y el crecimiento del negocio.

Los propietarios de pequeñas empresas demuestran su capacidad de pago de préstamos proporcionando a los prestamistas balances generales tanto personales como comerciales. Los balances detallan los activos, los pasivos y el valor neto de la empresa y del individuo. Aunque los dueños de negocios pueden proponer un plan de pago, el prestamista tiene la última palabra sobre los términos.

Reflejos

• Un prestamista es un individuo, un grupo público o privado, o una institución financiera que pone fondos a disposición de una persona o empresa con la expectativa de que los fondos sean reembolsados.

• El reembolso incluye el pago de cualquier interés o comisión.

• El pago puede ocurrir en incrementos (como en un pago hipotecario mensual) o como una suma global.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Cuáles son los mejores prestamistas hipotecarios para el mal crédito?

Es posible obtener una hipoteca cuando tiene mal crédito, pero es probable que se requiera un pago inicial mayor, un seguro hipotecario y una tasa de interés más alta.

¿Cuáles son los diferentes tipos de prestamistas hipotecarios?

Las tres opciones más comunes para los prestatarios que buscan un prestamista hipotecario son los corredores hipotecarios,. los prestamistas directos (p. ej., bancos y cooperativas de crédito) y los prestamistas del mercado secundario (p. ej., Fannie Mae y Freddie Mac).

¿Dónde puedo obtener un préstamo para pequeñas empresas?

Una buena opción de prestamista para los prestatarios de pequeñas empresas es la Administración de Pequeñas Empresas (SBA),. una agencia del gobierno de EE. UU. que promueve la economía al ayudar a las pequeñas empresas con préstamos y defensa. La SBA tiene un sitio web y al menos una oficina en cada estado.