Prestatario en dificultades

¿Qué es un prestatario en dificultades?

Un prestatario en dificultades es un prestatario que no puede pagar su deuda a tiempo debido a dificultades financieras. Un prestatario en dificultades puede ser una persona o una empresa cuyos ingresos caen debido a circunstancias imprevistas. La situación puede invocar una agencia de cobro.

Los prestatarios en apuros también pueden afligirse si simplemente no entienden los términos del préstamo. A fines de la década de 2000, los prestatarios de hipotecas de alto riesgo a menudo se convirtieron en prestatarios en dificultades porque se les otorgaron préstamos que no entendían y no podían pagar. Por lo general, los prestamistas tienen el incentivo de emitir solo préstamos que pueden pagarse, pero la estructura del mercado hipotecario de finales de la década de 2000 alentó los préstamos imprudentes, porque los originadores de hipotecas generalmente no asumieron ningún riesgo de pago.

Comprender a los prestatarios en dificultades

Los prestatarios en dificultades a veces tienen diferentes opciones para ponerse al día con sus préstamos, ya que los prestamistas tienen el incentivo de encontrar una manera para que los prestatarios paguen su deuda, incluso si eso significa pagar tarde o en menos del monto total adeudado. Las estrategias más comunes para los propietarios de viviendas en dificultades son la indulgencia,. la restitución,. las modificaciones del préstamo o una venta al descubierto.

Estrategias para prestatarios en dificultades

Un prestatario en dificultades puede solicitar que un prestamista le conceda indulgencia, o la suspensión de las obligaciones de pago por un período de tiempo específico. Por lo general, un prestamista no aceptará esta opción a menos que así lo exija la ley, porque cualquier retraso en el pago de un préstamo reducirá el valor de ese préstamo en el mercado abierto. Sin embargo, el gobierno federal ofrece opciones de indulgencia para los prestatarios en dificultades de préstamos estudiantiles,. y algunos emisores de préstamos estudiantiles privados también están obligados a ofrecer opciones de indulgencia .

Los prestamistas requieren más a menudo que un prestatario siga la estrategia de restitución, en la que un prestatario paga el monto moroso en una suma global. Dependiendo de los términos de un préstamo, un prestamista puede permitir que un prestatario reintegre sin penalización, si su pago cae dentro de un período de gracia predeterminado.

Otra estrategia para los prestatarios en dificultades son las modificaciones de préstamos, que los prestamistas ofrecerán para reducir el monto total de pago requerido por el prestatario o extender el tiempo otorgado para pagar el monto total del préstamo. Los prestamistas a veces ofrecen una modificación del préstamo si temen que, en ausencia de la modificación, el prestatario no cumpla por completo con sus obligaciones.

Los prestatarios hipotecarios en dificultades tienen la opción en algunos casos de una venta corta, mediante la cual venden su propiedad con pérdidas y pagan a su prestamista hipotecario menos del monto total que deben. Las leyes que regulan las ventas al descubierto varían de un estado a otro y, en algunas jurisdicciones, los prestamistas hipotecarios se ven obligados a aceptar estos arreglos que generan pérdidas.

Ejemplo de prestatario en dificultades

Peter, de veinticinco años, compró su primera casa justo antes de que estallara la crisis financiera. Su casa estaba en un buen vecindario y en excelentes condiciones. Aunque la casa era cara, el banco de Peter estaba dispuesto a pasar por alto su salario relativamente bajo en un puesto subalterno en una empresa de publicidad y le ofreció condiciones que le parecían favorables.

La crisis financiera fue una mala noticia para Peter en más de un sentido. El valor de su propiedad cayó aproximadamente una cuarta parte en los dos años posteriores a la crisis. Peter también perdió su trabajo en la firma. Sus ahorros bancarios y trabajos temporales ayudaron a pagar la hipoteca de su casa durante un par de meses. Pronto, sin embargo, Peter se quedó sin efectivo y se convirtió en un prestatario en dificultades.

Reflejos

• Los prestatarios pueden angustiarse debido a varias razones, incluido el fracaso comercial o la pérdida de ingresos o la incapacidad de comprender los términos de un préstamo.

• La indulgencia, la restitución y las modificaciones del préstamo se encuentran entre las estrategias comunes utilizadas por los prestatarios en dificultades para evitar el incumplimiento de pago de un préstamo.

• Los prestatarios en dificultades son prestatarios que no pueden pagar su deuda a tiempo debido a dificultades financieras.