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Límite agregado

Límite agregado

¬ŅQu√© es un l√≠mite agregado?

Un l√≠mite agregado es una cantidad m√°xima que una aseguradora reembolsar√° al titular de la p√≥liza por todas las p√©rdidas cubiertas durante un per√≠odo de tiempo determinado, generalmente un a√Īo.

Las p√≥lizas de seguro suelen establecer l√≠mites tanto para las reclamaciones individuales como para el conjunto de reclamaciones. Por ejemplo, si el l√≠mite de cobertura total anual de una compa√Ī√≠a es de $20 millones y se presentan reclamos por un total de $25 millones en un per√≠odo de p√≥liza, la compa√Ī√≠a de seguros pagar√° solo $20 millones.

Los planes de seguro de salud a menudo tienen límites agregados.

Esta es una cláusula contractual y también puede denominarse límite agregado general.

Comprender el límite agregado

Como se se√Īal√≥, las p√≥lizas de seguro a menudo establecen l√≠mites en la cantidad que se paga en un reclamo individual y el total pagado al titular de la p√≥liza durante un a√Īo.

Por ejemplo, una p√≥liza de responsabilidad civil puede tener un l√≠mite de $25,000 por reclamo y un l√≠mite total de $100,000. Si el asegurado hace un solo reclamo por $50,000, la compa√Ī√≠a de seguros paga solo $25,000, el l√≠mite por reclamo, aunque est√© por debajo del l√≠mite agregado. El l√≠mite total ahora es de $75,000. Un segundo reclamo de $50,000 en el mismo per√≠odo da como resultado otro pago de $25,000 y un l√≠mite agregado reducido de $50,000. Despu√©s de alcanzar el l√≠mite agregado, la aseguradora no paga reclamos adicionales durante el per√≠odo de la p√≥liza.

Una p√≥liza de seguro tambi√©n puede tener "subl√≠mites". Es decir, puede haber l√≠mites en las reclamaciones por un tipo espec√≠fico de p√©rdida, como da√Īos por inundaciones o terremotos.

Límites agregados de atención médica

Como en el ejemplo anterior, los planes de seguro de salud a menudo tienen un tope en los pagos por reclamo y un tope en los pagos de reclamos anuales.

Una p√≥liza tambi√©n puede tener subl√≠mites que limitan el monto que se reembolsar√° por tipos particulares de p√©rdidas o da√Īos.

Un plan dental familiar pagará una cantidad fija por cada empaste, limpieza o corona reclamada por la familia. La póliza también impondrá a la familia un límite agregado anual para el pago de reclamos. Si la familia excede el límite anual, debe pagar los gastos de su bolsillo hasta que comience el próximo período de vigencia de la póliza.

Hacer frente a los límites agregados

Algunos asegurados obtienen un seguro específicamente para cubrir cualquier pérdida catastrófica que exceda los límites agregados de sus pólizas regulares. Por un costo adicional, muchas aseguradoras ofrecen planes complementarios que brindan cobertura por encima del límite agregado del plan base. Estos pueden tener un límite específico pero mucho más alto o no tener límite.

Los empleadores que autofinancian los planes de atención médica de los empleados pueden usar un seguro limitador de pérdidas similar para protegerse contra reclamos catastróficos. En un plan autofinanciado, el empleador paga los reclamos presentados por sus empleados hasta un límite agregado. Esta póliza estándar puede hacer que el empleador sea responsable de pagar de su bolsillo los costos que excedan el límite total.

Cobertura de límite de pérdida similar está disponible para reclamos de compensación de trabajadores.

El empleador puede obtener una póliza de limitación de pérdidas que le reembolse el monto que exceda el límite agregado.

Reflejos

  • Las p√≥lizas de seguro a menudo imponen l√≠mites tanto al tama√Īo de las reclamaciones individuales como a las reclamaciones totales reembolsadas.

  • Algunas empresas compran un seguro de limitaci√≥n de p√©rdidas adem√°s de sus planes regulares para cubrir p√©rdidas catastr√≥ficas.

  • Un l√≠mite agregado limita la cantidad total que una aseguradora pagar√° a un titular de p√≥liza durante un per√≠odo de tiempo determinado.