Financiamiento comercial
¿Qué es la financiación del comercio?
La financiación del comercio representa los instrumentos y productos financieros que utilizan las empresas para facilitar el comercio y el comercio internacional. El financiamiento comercial hace posible y más fácil para los importadores y exportadores realizar transacciones comerciales a través del comercio. La financiación comercial es un término genérico que significa que cubre muchos productos financieros que los bancos y las empresas utilizan para hacer que las transacciones comerciales sean viables.
Cómo funciona la financiación del comercio
La función de la financiación del comercio es introducir un tercero en las transacciones para eliminar el riesgo de pago y el riesgo de suministro. El financiamiento comercial proporciona al exportador cuentas por cobrar o pagos de acuerdo con el acuerdo, mientras que al importador se le puede otorgar crédito para cumplir con la orden comercial.
Las partes involucradas en la financiación del comercio son numerosas y pueden incluir:
Bancos
Sociedades de financiación del comercio
Importadores y exportadores
Aseguradoras
Agencias de crédito a la exportación y proveedores de servicios
La financiación del comercio es diferente a la financiación convencional oa la emisión de créditos. El financiamiento general se utiliza para administrar la solvencia o la liquidez, pero el financiamiento comercial no necesariamente indica la falta de fondos o liquidez del comprador. En cambio, la financiación del comercio puede utilizarse para protegerse contra los riesgos inherentes únicos del comercio internacional, como las fluctuaciones monetarias, la inestabilidad política, los problemas de impago o la solvencia de una de las partes involucradas.
A continuación se presentan algunos de los instrumentos financieros utilizados en la financiación del comercio:
Los bancos pueden emitir líneas de crédito para ayudar tanto a los importadores como a los exportadores.
Las cartas de crédito reducen el riesgo asociado con el comercio mundial ya que el banco del comprador garantiza el pago al vendedor por los bienes enviados. Sin embargo, el comprador también está protegido ya que no se realizará el pago a menos que el vendedor cumpla con los términos de la LC. Ambas partes tienen que cumplir el acuerdo para que la transacción se lleve a cabo.
El factoring es cuando las empresas cobran en base a un porcentaje de sus cuentas por cobrar.
Se puede proporcionar crédito a la exportación o capital de trabajo a los exportadores.
El seguro se puede utilizar para el envío y la entrega de mercancías y también puede proteger al exportador de la falta de pago por parte del comprador.
Aunque el comercio internacional existe desde hace siglos, la financiación del comercio facilita su avance. El uso generalizado de la financiación del comercio ha contribuido al crecimiento del comercio internacional.
"Alrededor del 80% al 90% del comercio mundial depende de la financiación del comercio..." – Organización Mundial del Comercio (OMC)
Cómo la financiación del comercio reduce el riesgo
La financiación del comercio puede ayudar a reducir el riesgo asociado con el comercio mundial al reconciliar las necesidades divergentes de un exportador e importador. Idealmente, un exportador preferiría que el importador pague por adelantado un envío de exportación para evitar el riesgo de que el importador tome el envío pero se niegue a pagar los bienes. Sin embargo, si el importador paga al exportador por adelantado, el exportador puede aceptar el pago pero negarse a enviar las mercancías.
Una solución común a este problema es que el banco del importador proporcione una carta de crédito al banco del exportador que prevé el pago una vez que el exportador presenta los documentos que prueban que se realizó el envío, como un conocimiento de embarque. La carta de crédito garantiza que una vez que el banco emisor reciba la prueba de que el exportador envió los bienes y se cumplieron los términos del acuerdo, emitirá el pago al exportador.
Con la carta de crédito, el banco del comprador asume la responsabilidad de pagar al vendedor. El banco del comprador tendría que asegurarse de que el comprador fuera lo suficientemente viable financieramente para cumplir con la transacción. La financiación del comercio ayuda tanto a los importadores como a los exportadores a generar confianza en el trato mutuo y, por lo tanto, facilita el comercio.
La financiación del comercio permite que tanto los importadores como los exportadores accedan a muchas soluciones financieras que se pueden adaptar a su situación y, a menudo, se pueden utilizar varios productos en tándem o en capas para ayudar a garantizar que la transacción se realice sin problemas.
Otros beneficios de la financiación del comercio
Además de reducir el riesgo de impago y no recepción de bienes, la financiación del comercio se ha convertido en una herramienta importante para que las empresas mejoren su eficiencia y aumenten sus ingresos.
Mejora el flujo de efectivo y la eficiencia de las operaciones
El financiamiento comercial ayuda a las empresas a obtener financiamiento para facilitar los negocios, pero también es una extensión de crédito en muchos casos. La financiación comercial permite a las empresas recibir un pago en efectivo basado en cuentas por cobrar en caso de factoring. Una carta de crédito podría ayudar al importador y al exportador a realizar una transacción comercial y reducir el riesgo de impago o no recepción de mercancías. Como resultado, se mejora el flujo de efectivo ya que el banco del comprador garantiza el pago y el importador sabe que se enviarán los bienes.
En otras palabras, la financiación del comercio garantiza menos retrasos en los pagos y en los envíos, lo que permite que tanto los importadores como los exportadores gestionen sus negocios y planifiquen su flujo de caja de forma más eficiente. Piense en la financiación del comercio como el uso del envío o el comercio de bienes como garantía para financiar el crecimiento de las empresas.
Aumento de ingresos y ganancias
La financiación del comercio permite a las empresas aumentar sus negocios e ingresos a través del comercio. Por ejemplo, una empresa estadounidense que puede realizar una venta con una empresa en el extranjero podría no tener la capacidad de producir los bienes necesarios para el pedido.
Sin embargo, a través de la financiación de exportaciones o la ayuda de agencias de financiación del comercio privadas o gubernamentales, el exportador puede completar el pedido. Como resultado, la empresa estadounidense consigue nuevos negocios que no habría tenido sin las soluciones financieras creativas que proporciona la financiación del comercio.
Reduzca el riesgo de dificultades financieras
Sin financiación comercial, una empresa podría atrasarse en los pagos y perder un cliente o proveedor clave que podría tener ramificaciones a largo plazo para la empresa. Tener opciones como líneas de crédito rotativas y factoraje de cuentas por cobrar no solo puede ayudar a las empresas a realizar transacciones internacionales, sino también en tiempos de dificultades financieras.
Reflejos
La financiación del comercio representa los instrumentos y productos financieros que utilizan las empresas para facilitar el comercio y el comercio internacional.
La financiación del comercio puede ayudar a reducir el riesgo asociado con el comercio mundial al conciliar las necesidades divergentes de un exportador y un importador.
La financiación del comercio hace posible y más fácil para los importadores y exportadores realizar transacciones comerciales a través del comercio.
