Constante de gastos
驴Qu茅 es una constante de gastos?
Una constante de gastos es una tarifa adicional que se agrega a la prima mensual de una p贸liza de seguro. Se asocia m谩s com煤nmente con las p贸lizas de seguro de compensaci贸n para trabajadores .
La constante de gastos var铆a seg煤n el estado en funci贸n de si el estado sigue los manuales y las pol铆ticas de fijaci贸n de tarifas del Consejo Nacional de Seguros de Compensaci贸n (NCCI) o si tiene su propia oficina de calificaci贸n independiente. En cualquier caso, las constantes de gasto no cambian dependiendo de la prima mensual de la p贸liza en cuesti贸n.
C贸mo funcionan las constantes de gastos
El prop贸sito de las constantes de gastos es cubrir los costos administrativos asociados con la creaci贸n y el mantenimiento de una nueva p贸liza de seguro. Estas tareas incluyen obtener y revisar la documentaci贸n necesaria del titular de la p贸liza y mantener registros precisos durante la vigencia del contrato de seguro. Debido a que esos costos son aproximadamente los mismos independientemente del monto de la p贸liza en cuesti贸n, el contrato de gastos no var铆a seg煤n el monto de las primas de seguro de la p贸liza.
Mientras que algunos estados permiten que las aseguradoras cobren una tarifa fija que establecen los reguladores estatales, otros permiten que las empresas compitan abiertamente con esta tarifa. En este 煤ltimo caso, la constante de gastos a veces var铆a seg煤n la compa帽铆a de seguros que administra la p贸liza. Si el estado establece el gasto constante, por lo general se aplica al mismo valor en d贸lares durante varios a帽os.
Las aseguradoras deben mostrar claramente la informaci贸n sobre la constante de gastos, incluido el monto de la tarifa, en la p谩gina de la p贸liza de compensaci贸n para trabajadores. Las empresas que no aclaran sus p贸lizas y tarifas a los asegurados pueden ser acusadas de actuar de mala fe. Generalmente, el precio de una constante de gastos oscila entre $100 y $350 por p贸liza.
Tasas constantes de gastos
El Consejo Nacional de Seguros de Compensaci贸n (NCCI, por sus siglas en ingl茅s) es un organismo de asesor铆a sin fines de lucro fundado por la industria de seguros para estandarizar la forma en que se determinan, estado por estado, las primas del seguro de compensaci贸n para trabajadores y otras tarifas asociadas.
Los manuales, el sistema de clasificaci贸n, la f贸rmula de calificaci贸n y la estructura de tarifas de primas del NCCI se utilizan en 37 estados y el Distrito de Columbia. En estos estados, incluidos Arizona, Colorado, Florida y otros, el NCCI establece la constante de gastos .
En los estados que no siguen el NCCI, la constante de gastos variar谩, como California, que mantiene su propia oficina de calificaci贸n, la Oficina de Calificaci贸n de Seguros de Compensaci贸n para Trabajadores de California. Massachusetts es otro estado que mantiene su propia oficina de calificaci贸n independiente, que establece pautas sobre c贸mo se calculan las tasas de compensaci贸n de los trabajadores.
California, Massachusetts, Nueva Jersey, Nueva York y Wisconsin se encuentran entre los estados selectos que mantienen sus propias oficinas de calificaci贸n independientes.
Ejemplo de una constante de gastos
Michaela es propietaria de una peque帽a empresa constructora. Aunque toma todas las medidas disponibles para reducir el riesgo de que sus empleados puedan lesionarse en el trabajo, entiende que este riesgo nunca se puede eliminar por completo. Por lo tanto, para ayudar a proteger su negocio contra los costos financieros de las demandas relacionadas con tal evento, Michaela busca un seguro de compensaci贸n para trabajadores para su negocio.
Despu茅s de buscar entre varios proveedores, Michaela encuentra una aseguradora dispuesta a brindar una cobertura adecuada a cambio de primas anuales de $500. Al mismo tiempo, nota que la factura de su p贸liza incluye un cargo adicional de $200. Preocupada de que el cargo adicional pueda indicar una falta de confianza en los est谩ndares de seguridad de sus empleados, Michaela llama a la aseguradora para pedir una explicaci贸n.
Al responder a su consulta, el agente de seguros explica que el cargo adicional no tiene nada que ver con los riesgos percibidos o las pr谩cticas comerciales de su empresa. En cambio, simplemente refleja los costos est谩ndar asociados con la administraci贸n de todos los planes de seguro.
Reflejos
En cuanto al costo de la tarifa, algunos estados siguen las pautas de una junta asesora nacional y otros tienen su propia agencia independiente que establece las tarifas.
Una constante de gastos es una tarifa administrativa que se agrega a algunas p贸lizas de seguro.
A diferencia de la prima mensual, la constante de gasto no est谩 relacionada con el riesgo percibido del contrato de seguro.
