Constante de Despesa

O que é uma constante de despesas?

Uma despesa constante é uma taxa adicional adicionada ao prêmio mensal de uma apólice de seguro. É mais comumente associado a apólices de seguro de acidentes de trabalho .

A despesa constante varia de acordo com o estado com base no fato de o estado seguir os manuais e as políticas de definição de taxas do Conselho Nacional de Seguro de Compensação (NCCI) ou ter seu próprio escritório de classificação independente. Em ambos os casos, as constantes de despesas não mudam dependendo do prêmio mensal da apólice em questão.

Como funcionam as constantes de despesas

O objetivo das constantes de despesas é cobrir os custos administrativos associados à criação e manutenção de uma nova apólice de seguro. Essas tarefas incluem obter e revisar a documentação necessária do segurado e manter registros precisos durante a vigência do contrato de seguro. Como esses custos são praticamente os mesmos, independentemente do tamanho da apólice em questão, o contrato de despesas não varia dependendo do tamanho dos prêmios de seguro da apólice.

Enquanto alguns estados permitem que as seguradoras cobrem uma taxa fixa que os reguladores estaduais definem, outros permitem que as empresas concorram abertamente nessa taxa. Neste último caso, a despesa constante às vezes varia de acordo com a seguradora que administra a apólice. Se o estado definir a despesa constante, ela normalmente será aplicada no mesmo valor em dólar por vários anos.

As seguradoras devem exibir claramente informações sobre a constante da despesa, incluindo o valor da taxa, na página da política de compensação dos trabalhadores. As empresas que não deixarem suas apólices e taxas claras para os segurados podem ser acusadas de agir de má-fé. Geralmente, uma constante de despesa varia de US$ 100 a US$ 350 por apólice.

Taxas Constantes de Despesa

O Conselho Nacional de Seguro de Compensação (NCCI) é um conselho sem fins lucrativos fundado pela indústria de seguros para padronizar como os prêmios de seguro de compensação dos trabalhadores e outras taxas associadas são determinados estado por estado.

Os manuais do NCCI, sistema de classificação, fórmula de classificação e estrutura de taxa de prêmio são usados por 37 estados e pelo Distrito de Columbia. Nesses estados, incluindo Arizona, Colorado, Flórida e outros, a constante de despesa é definida pelo NCCI .

Nos estados que não seguem o NCCI, a despesa constante varia, como a Califórnia, que mantém sua própria agência de classificação, a Agência de Classificação de Seguros de Compensação dos Trabalhadores da Califórnia. Massachusetts é outro estado que mantém sua própria agência de classificação independente, que estabelece diretrizes sobre como as taxas de compensação dos trabalhadores são calculadas.

Califórnia, Massachusetts, Nova Jersey, Nova York e Wisconsin estão entre os estados selecionados que mantêm suas próprias agências de classificação independentes.

Exemplo de uma constante de despesas

Michaela é proprietária de uma pequena construtora. Embora ela tome todas as medidas disponíveis para reduzir o risco de que seus funcionários possam se machucar durante o trabalho, ela entende que esse risco nunca pode ser eliminado completamente. Portanto, para ajudar a proteger seu negócio contra os custos financeiros de ações judiciais relacionadas a tal evento, Michaela procura um seguro de acidentes de trabalho para seu negócio.

Depois de fazer compras em vários fornecedores, Michaela encontra uma seguradora disposta a fornecer cobertura adequada em troca de prêmios anuais de US$ 500. Ao mesmo tempo, ela percebe que a fatura da apólice inclui uma cobrança adicional de US$ 200. Preocupada que a cobrança adicional possa indicar uma falta de confiança nos padrões de segurança de seus funcionários, Michaela liga para a seguradora para pedir uma explicação.

Ao responder à sua pergunta, a corretora de seguros explica que a cobrança adicional não tem nada a ver com os riscos percebidos ou as práticas comerciais de sua empresa. Em vez disso, ele simplesmente reflete os custos padrão associados à administração de todos os planos de seguro.

##Destaques

• Em termos de custo da taxa, alguns estados seguem as diretrizes de um conselho consultivo nacional e outros têm sua própria agência independente que define as taxas.

• Uma constante de despesa é uma taxa administrativa adicionada a algumas apólices de seguro.

• Diferentemente do prêmio mensal, a despesa constante não está relacionada ao risco percebido do contrato de seguro.