Kostenkonstante
Was ist eine Kostenkonstante?
Eine Kostenkonstante ist eine zusätzliche Gebühr, die der monatlichen Prämie einer Versicherungspolice hinzugefügt wird. Es wird am häufigsten mit Arbeitsunfallversicherungen in Verbindung gebracht.
Die Kostenkonstante variiert je nach Staat, je nachdem, ob der Staat den Handbüchern und Tarifrichtlinien des National Council on Compensation Insurance (NCCI) folgt oder über ein eigenes unabhängiges Ratingbüro verfügt. In beiden Fällen ändern sich die Kostenkonstanten nicht in Abhängigkeit von der monatlichen Prämie der betreffenden Police.
Wie Kostenkonstanten funktionieren
Der Zweck der Kostenkonstanten besteht darin, die Verwaltungskosten zu decken, die mit der Erstellung und Verwaltung einer neuen Versicherungspolice verbunden sind. Zu diesen Aufgaben gehören das Einholen und Überprüfen der erforderlichen Unterlagen vom Versicherungsnehmer und das Führen genauer Aufzeichnungen während der Laufzeit des Versicherungsvertrags. Da diese Kosten unabhängig von der Größe der betreffenden Police ungefähr gleich sind, variiert der Spesenvertrag nicht in Abhängigkeit von der Höhe der Versicherungsprämien der Police.
Während einige Staaten den Versicherern erlauben, einen von den staatlichen Regulierungsbehörden festgelegten Festpreis zu berechnen, erlauben andere Unternehmen, offen mit diesem Satz zu konkurrieren . Im letzteren Fall variiert die Kostenkonstante manchmal je nach Versicherungsgesellschaft, die die Police verwaltet. Wenn der Staat die Ausgaben konstant festlegt, werden sie in der Regel über mehrere Jahre mit demselben Dollarwert angewendet.
Versicherer müssen Informationen über die Kostenkonstante, einschließlich der Höhe der Gebühr, auf der Seite der Arbeitnehmerentschädigungsrichtlinie deutlich anzeigen. Unternehmen, die ihre Policen und Gebühren den Versicherungsnehmern nicht deutlich machen, können beschuldigt werden, in böser Absicht gehandelt zu haben. Im Allgemeinen liegt der Preis einer Kostenkonstante zwischen 100 und 350 US-Dollar pro Police.
Konstante Kostensätze
Der National Council on Compensation Insurance (NCCI) ist ein gemeinnütziges Beratungsunternehmen, das von der Versicherungsbranche gegründet wurde, um zu standardisieren, wie Versicherungsprämien für Arbeitnehmerunfallversicherungen und andere damit verbundene Gebühren von Staat zu Staat festgelegt werden.
Die NCCI-Handbücher, das Klassifizierungssystem, die Bewertungsformel und die Prämiensatzstruktur werden von 37 Bundesstaaten und dem District of Columbia verwendet. In diesen Staaten, einschließlich Arizona, Colorado, Florida und anderen , wird die Ausgabenkonstante vom NCCI festgelegt
In Staaten, die nicht dem NCCI folgen, variiert die Kostenkonstante, wie z. B. in Kalifornien, das sein eigenes Ratingbüro, das Workers' Compensation Insurance Rating Bureau of California, unterhält. Massachusetts ist ein weiterer Staat, der sein eigenes unabhängiges Bewertungsbüro unterhält, das Richtlinien zur Berechnung der Arbeitnehmerentschädigungssätze festlegt.
Kalifornien, Massachusetts, New Jersey, New York und Wisconsin gehören zu den ausgewählten Bundesstaaten, die ihre eigenen unabhängigen Ratingagenturen unterhalten.
Beispiel einer Kostenkonstante
Michaela ist Inhaberin einer kleinen Baufirma. Obwohl sie alle verfügbaren Maßnahmen ergreift, um das Risiko zu verringern, dass ihre Mitarbeiter während der Arbeit verletzt werden könnten, ist ihr bewusst, dass dieses Risiko nie vollständig ausgeschlossen werden kann. Um ihr Unternehmen vor den finanziellen Kosten von Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit einem solchen Ereignis zu schützen, strebt Michaela daher eine Arbeitsunfallversicherung für ihr Unternehmen an.
Nachdem sie sich bei verschiedenen Anbietern umgesehen hat, findet Michaela einen Versicherer, der bereit ist, einen angemessenen Versicherungsschutz gegen eine jährliche Prämie von 500 US-Dollar anzubieten. Gleichzeitig stellt sie fest, dass ihre Policenrechnung eine zusätzliche Gebühr von 200 $ enthält. Besorgt darüber, dass die zusätzliche Gebühr auf mangelndes Vertrauen in die Sicherheitsstandards ihrer Mitarbeiter hindeuten könnte, ruft Michaela den Versicherer an und bittet um eine Erklärung.
Als Antwort auf ihre Anfrage erklärt die Versicherungsagentin, dass die zusätzliche Gebühr nichts mit den wahrgenommenen Risiken oder Geschäftspraktiken ihres Unternehmens zu tun hat. Stattdessen spiegelt es einfach die Standardkosten wider, die mit der Verwaltung aller Versicherungspläne verbunden sind.
Höhepunkte
In Bezug auf die Höhe der Gebühr folgen einige Staaten den Richtlinien eines nationalen Beratungsgremiums und andere haben ihre eigene unabhängige Agentur, die die Sätze festlegt.
Eine Kostenkonstante ist eine Verwaltungsgebühr, die einigen Versicherungspolicen hinzugefügt wird.
Im Gegensatz zur monatlichen Prämie steht die Kostenkonstante nicht im Zusammenhang mit dem wahrgenommenen Risiko des Versicherungsvertrags.
