Kustannusvakio
Mikä on kuluvakio?
vakuutuksen kuukausimaksuun lisättävä lisämaksu . Se liittyy yleisimmin työntekijöiden tapaturmavakuutuksiin.
Kiinteät kulut vaihtelevat osavaltioittain sen mukaan, noudattaako osavaltio National Council on Compensation Insurance (NCCI) käsikirjoja ja koronmäärityskäytäntöjä vai onko sillä oma riippumaton luokitustoimisto. Kummassakaan tapauksessa kuluvakiot eivät muutu kyseisen vakuutuksen kuukausimaksun mukaan.
Kuinka kuluvakiot toimivat
Kustannusvakioiden tarkoituksena on kattaa uuden vakuutuksen laatimiseen ja huoltoon liittyvät hallintokulut. Näihin tehtäviin kuuluu tarvittavien papereiden hankkiminen ja tarkistaminen vakuutuksenottajalta sekä tarkan kirjanpidon ylläpitäminen vakuutussopimuksen voimassaoloaikana. Koska nämä kustannukset ovat suunnilleen samat kyseessä olevan vakuutuksen koosta riippumatta, kulusopimus ei vaihtele vakuutuksen vakuutusmaksujen suuruuden mukaan.
Jotkut osavaltiot sallivat vakuutusyhtiöiden veloittaa valtion sääntelijöiden asettaman kiinteän koron, kun taas toiset sallivat yritysten kilpailla avoimesti tällä korolla. Jälkimmäisessä tapauksessa jatkuva kulu vaihtelee joskus vakuutusta hallinnoivan vakuutusyhtiön mukaan. Jos valtio asettaa kulun vakioksi, sitä käytetään tyypillisesti samalla dollariarvolla useiden vuosien ajan.
Vakuutuksenantajien on esitettävä selkeästi tiedot kuluvakiosta, mukaan lukien maksun suuruus, työntekijöiden korvausvakuutussivulla. Yrityksiä, jotka eivät tee vakuutuksiaan ja maksujaan vakuutuksenottajille selväksi, voidaan syyttää vilpillisestä toiminnasta. Yleensä kuluvakiohinta vaihtelee 100 dollarista 350 dollariin vakuutusta kohti.
Kulujen vakiohinnat
National Council on Compensation Insurance (NCCI) on voittoa tavoittelematon neuvoa-antava järjestö, jonka vakuutusala on perustanut standardoimaan tapaa, jolla työntekijöiden korvausvakuutusmaksut ja muut niihin liittyvät maksut määritetään osavaltioittain.
NCCI:n käsikirjoja, luokitusjärjestelmää, luokituskaavaa ja lisähintarakennetta käyttävät 37 osavaltiota ja District of Columbia. Näissä osavaltioissa, mukaan lukien Arizona, Colorado, Florida ja muut, kuluvakion määrittää NCCI .
Osavaltioissa, jotka eivät noudata NCCI:tä, jatkuvat kulut vaihtelevat, kuten Kaliforniassa, joka ylläpitää omaa luokitustoimistoaan, Kalifornian Workers' Compensation Insurance Rating Bureau. Massachusetts on toinen osavaltio, joka ylläpitää omaa riippumatonta luokitustoimistoaan, joka määrittää ohjeet työntekijöiden korvausten laskemiseen.
Kalifornia, Massachusetts, New Jersey, New York ja Wisconsin ovat niitä valittuja osavaltioita, jotka ylläpitävät omia riippumattomia luokitustoimistojaan.
Esimerkki kuluvakiosta
Michaela on pienen rakennusyrityksen omistaja. Vaikka hän ryhtyy kaikkiin mahdollisiin toimiin vähentääkseen riskiä, että hänen työntekijänsä voivat loukkaantua työssään, hän ymmärtää, että tätä riskiä ei voida koskaan poistaa kokonaan. Siksi Michaela hakee yritykselleen työntekijöiden korvausvakuutuksen suojellakseen yritystään tällaiseen tapahtumaan liittyvien oikeudenkäyntien taloudellisilta kustannuksilta.
Tehtyään ostoksia eri palveluntarjoajilta Michaela löytää vakuutusyhtiön, joka on valmis tarjoamaan riittävän katteen vastineeksi 500 dollarin vuosittaisista vakuutusmaksuista. Samalla hän huomaa, että hänen vakuutuslaskunsa sisältää 200 dollarin lisämaksun. Huolestuneena siitä, että lisätty maksu saattaa viitata epäluottamukseen työntekijöiden turvallisuusstandardeihinsa, Michaela soittaa vakuutuksenantajalle ja pyytää selitystä.
Kyselyyn vastatessaan vakuutusasiamies selittää, että lisähinnalla ei ole mitään tekemistä yrityksen havaittujen riskien tai liiketoimintakäytäntöjen kanssa. Sen sijaan se yksinkertaisesti heijastaa kaikkien vakuutussuunnitelmien hallinnointiin liittyviä vakiokustannuksia.
##Kohokohdat
Maksun kustannusten osalta jotkut osavaltiot noudattavat kansallisen neuvottelukunnan ohjeita ja toisilla on oma riippumaton virasto, joka määrittää hinnat.
Kuluvakio on joihinkin vakuutuksiin lisättävä hallinnollinen maksu.
Toisin kuin kuukausimaksulla, jatkuva kulu ei liity vakuutussopimuksen havaittuun riskiin.
