Kostnadskonstant

Vad är en utgiftskonstant?

En konstant kostnad är en extra avgift som läggs till den månatliga premien för en försäkring. Det är oftast förknippat med arbetsskadeförsäkringar.

Den konstanta kostnaden varierar beroende på stat, beroende på om staten följer manualerna och räntesättningspolicyerna från National Council on Compensation Insurance (NCCI), eller har sin egen oberoende ratingbyrå. I båda fallen ändras inte utgiftskonstanter beroende på den månatliga premien för försäkringen i fråga.

Hur kostnadskonstanter fungerar

Syftet med kostnadskonstanter är att täcka de administrativa kostnaderna för att skapa och serva en ny försäkring. Dessa uppgifter inkluderar att skaffa och granska det nödvändiga pappersarbetet från försäkringstagaren och upprätthålla korrekta register under försäkringsavtalets livstid. Eftersom dessa kostnader är ungefär desamma oavsett storleken på försäkringen i fråga, varierar inte utgiftsavtalet beroende på storleken på försäkringens försäkringspremier.

Medan vissa stater tillåter försäkringsbolag att ta ut en fast ränta som de statliga tillsynsmyndigheterna bestämmer, tillåter andra företag att konkurrera öppet på denna ränta. I det senare fallet varierar den konstanta kostnaden ibland beroende på vilket försäkringsbolag som administrerar försäkringen. Om staten sätter utgiftskonstanten, tillämpas den vanligtvis till samma dollarvärde i flera år.

Försäkringsgivare måste tydligt visa information om utgiftskonstanten, inklusive avgiftsbeloppet, på sidan med policy för arbetsskadeersättning. Företag som inte klargör sina försäkringar och avgifter för försäkringstagarna kan anklagas för att ha agerat i ond tro. I allmänhet varierar en utgiftskonstant i pris från $100 till $350 per försäkring.

Konstanta kostnader

National Council on Compensation Insurance (NCCI) är en icke-vinstdrivande rådgivning som grundats av försäkringsbranschen för att standardisera hur premierna för arbetsskadeförsäkringar och andra tillhörande avgifter bestäms stat för stat.

NCCI-manualerna, klassificeringssystemet, betygsformeln och premieprisstrukturen används av 37 delstater och District of Columbia. I dessa stater, inklusive Arizona, Colorado, Florida och andra, ställs utgiftskonstanten av NCCI .

I stater som inte följer NCCI, kommer den konstanta kostnaden att variera, till exempel Kalifornien, som har sin egen ratingbyrå, Workers' Compensation Insurance Rating Bureau of California. Massachusetts är en annan stat som har sin egen oberoende ratingbyrå, som fastställer riktlinjer för hur arbetstagares ersättningsnivåer beräknas.

Kalifornien, Massachusetts, New Jersey, New York och Wisconsin är bland de utvalda staterna som har sina egna oberoende kreditvärderingsbyråer.

Exempel på en kostnadskonstant

Michaela är ägare till ett litet byggföretag. Även om hon vidtar alla tillgängliga åtgärder för att minska risken att hennes anställda kan skadas under arbetet, förstår hon att denna risk aldrig helt kan elimineras. Därför, för att hjälpa till att skydda sitt företag mot de ekonomiska kostnaderna för stämningar relaterade till en sådan händelse, söker Michaela en arbetsskadeförsäkring för sitt företag.

Efter att ha shoppat runt från olika leverantörer hittar Michaela en försäkringsgivare som är villig att ge tillräcklig täckning i utbyte mot årliga premier på 500 USD. Samtidigt märker hon att hennes försäkringsfaktura innehåller en extra avgift på 200 USD. Bekymrad över att den extra avgiften kan tyda på bristande förtroende för hennes anställdas säkerhetsstandarder, ringer Michaela försäkringsgivaren för att be om en förklaring.

I sitt svar på hennes förfrågan förklarar försäkringsagenten att den extra avgiften inte har något att göra med de upplevda riskerna eller affärspraxis för hennes företag. Istället återspeglar det helt enkelt standardkostnaderna för att administrera alla försäkringsplaner.

##Höjdpunkter

– När det gäller kostnaden för avgiften följer vissa stater en nationell rådgivande nämnds riktlinjer och andra har en egen oberoende byrå som bestämmer priser.

– En utgiftskonstant är en administrativ avgift som tillkommer på vissa försäkringar.

– Till skillnad från månadspremien är den konstanta utgiften inte relaterad till den upplevda risken i försäkringsavtalet.