Kostnaðarfastur
Hvað er kostnaður stöðugur?
Stöðugur kostnaður er aukagjald sem bætist við mánaðarlegt iðgjald vátryggingar. Það tengist oftast bótatryggingum starfsmanna.
Stöðugur kostnaður er breytilegur eftir ríkjum eftir því hvort ríkið fylgir handbókum og gjaldskrárstefnu Landsráðs um bótatryggingar (NCCI) eða hefur sitt eigið sjálfstæða matsskrifstofu. Í báðum tilvikum breytast kostnaðarfastar ekki eftir mánaðarlegu iðgjaldi viðkomandi vátryggingar.
Hvernig kostnaðarfastar virka
Tilgangur kostnaðarfasta er að standa straum af umsýslukostnaði sem fylgir því að búa til og þjónusta nýja vátryggingarskírteini. Þessi verkefni fela í sér að afla og fara yfir nauðsynlega pappíra frá vátryggingartaka og viðhalda nákvæmum skrám á líftíma vátryggingarsamningsins. Þar sem þessi kostnaður er nokkurn veginn sá sami óháð stærð viðkomandi vátryggingar er kostnaðarsamningurinn ekki breytilegur eftir stærð tryggingaiðgjalda vátryggingarinnar.
Þó að sum ríki leyfi vátryggjendum að rukka fasta vexti sem eftirlitsaðilar ríkisins setja, leyfa önnur fyrirtækjum að keppa opinskátt á þessu gengi. Í síðara tilvikinu er stöðugur kostnaður stundum breytilegur eftir því hvaða tryggingafélag sér um vátrygginguna. Ef ríkið setur kostnaðinn fastan er hann venjulega notaður á sama dollaragildi í nokkur ár.
Vátryggjendur verða að birta skýrar upplýsingar um kostnaðarfastann, þar á meðal upphæð þóknunar, á síðu bótastefnu starfsmanna. Fyrirtæki sem ekki gera vátryggingartökum skýrar stefnur sínar og þóknun geta verið sökuð um að vera í vondri trú. Almennt er kostnaðarfasti á bilinu í verði frá $100 til $350 á hverja stefnu.
Stöðug gjöld
National Council on Compensation Insurance (NCCI) er ráðgjöf sem ekki er rekin í hagnaðarskyni sem stofnuð var af tryggingaiðnaðinum til að staðla hvernig iðgjöld bótatrygginga starfsmanna og önnur tengd gjöld eru ákvörðuð ríki fyrir ríki.
NCCI handbækur, flokkunarkerfi, einkunnaformúla og uppbygging iðgjaldagjalda eru notuð af 37 ríkjum og District of Columbia. Í þessum ríkjum, þar á meðal Arizona, Colorado, Flórída og öðrum, er kostnaðarfastinn stilltur af NCCI .
Í ríkjum sem fylgja ekki NCCI mun stöðugi kostnaðurinn vera mismunandi, eins og Kalifornía, sem heldur úti eigin matsskrifstofu, Workers' Compensation Insurance Rating Bureau of California. Massachusetts er annað ríki sem heldur úti eigin sjálfstæðu matsskrifstofu, sem setur leiðbeiningar um hvernig launakjör starfsmanna eru reiknuð út.
Kalifornía, Massachusetts, New Jersey, New York og Wisconsin eru meðal valinna ríkja sem halda úti eigin sjálfstæðum matsskrifstofum.
Dæmi um kostnaðarfasta
Michaela er eigandi lítils byggingarfyrirtækis. Þrátt fyrir að hún geri allar tiltækar ráðstafanir til að draga úr hættu á að starfsmenn hennar slasist á meðan þeir eru í starfi, skilur hún að þessari áhættu er aldrei hægt að útrýma algjörlega. Þess vegna, til að vernda fyrirtæki sitt gegn fjármagnskostnaði vegna málaferla sem tengjast slíkum atburði, leitar Michaela eftir skaðabótatryggingu fyrir fyrirtæki sitt.
Eftir að hafa verslað frá ýmsum veitendum, finnur Michaela vátryggjanda sem er reiðubúinn að veita fullnægjandi vernd í skiptum fyrir árleg iðgjöld upp á $500. Á sama tíma tekur hún eftir því að tryggingareikningurinn hennar inniheldur aukagjald upp á $200. Michaela hefur áhyggjur af því að aukagjaldið geti bent til vantrausts á öryggisstaðla starfsmanna sinna og hringir í vátryggjandann til að biðja um skýringar.
Í svari við fyrirspurn hennar útskýrir vátryggingaumboðið að álagsgjaldið hafi ekkert með álitna áhættu eða viðskiptahætti fyrirtækis hennar að gera. Þess í stað endurspeglar það einfaldlega staðlaðan kostnað sem tengist stjórnun allra tryggingaráætlana.
##Hápunktar
Hvað varðar kostnað við gjaldið, þá fylgja sum ríki leiðbeiningum landsráðgjafarnefndar og önnur hafa sína eigin sjálfstæða stofnun sem setur taxta.
Kostnaðarfasti er umsýslugjald sem bætist við sumar vátryggingar.
Ólíkt mánaðarlegu iðgjaldi er fasti kostnaðurinn ekki tengdur þeirri áhættu sem vátryggingarsamningurinn er talinn vera.
