Utgiftskonstant

Hva er en utgiftskonstant?

En konstant utgift er et tilleggsgebyr som legges til den månedlige premien for en forsikring. Det er oftest forbundet med arbeidsskadeforsikringer.

Den konstante utgiften varierer fra stat til stat basert på om staten følger manualene og retningslinjene for prissetting fra National Council on Compensation Insurance (NCCI), eller har sitt eget uavhengige vurderingsbyrå. I begge tilfeller endres ikke utgiftskonstantene avhengig av den månedlige premien for den aktuelle polisen.

Hvordan utgiftskonstanter fungerer

Hensikten med utgiftskonstanter er å dekke de administrative kostnadene knyttet til å opprette og betjene en ny forsikring. Disse oppgavene inkluderer innhenting og gjennomgang av nødvendig papirarbeid fra forsikringstaker og opprettholdelse av nøyaktige poster i løpet av forsikringskontraktens levetid. Fordi disse kostnadene er omtrent de samme uavhengig av størrelsen på den aktuelle polisen, varierer ikke utgiftskontrakten avhengig av størrelsen på forsikringens forsikringspremier.

Mens noen stater tillater forsikringsselskaper å kreve en fast rente som statens regulatorer setter, tillater andre selskaper å konkurrere åpent på denne prisen. I sistnevnte tilfelle varierer den konstante utgiften noen ganger i henhold til forsikringsselskapet som administrerer polisen. Hvis staten setter utgiftskonstanten, brukes den vanligvis til samme dollarverdi i flere år.

Forsikringsselskapene må tydelig vise informasjon om utgiftskonstanten, inkludert gebyrbeløpet, på siden for arbeidskompensasjon. Selskaper som ikke klarer å gjøre sine forsikringer og avgifter tydelige for forsikringstakerne kan bli anklaget for å handle i ond tro. Vanligvis varierer en utgiftskonstant i pris fra $100 til $350 per polise.

Utgiftskonstante priser

National Council on Compensation Insurance (NCCI) er et non-profit-rådgivning grunnlagt av forsikringsbransjen for å standardisere hvordan arbeidernes kompensasjonsforsikringspremier og andre tilhørende avgifter bestemmes stat for stat.

NCCI-manualene, klassifiseringssystemet, ratingformelen og premiumratestrukturen brukes av 37 stater og District of Columbia. I disse statene, inkludert Arizona, Colorado, Florida og andre, er utgiftskonstanten satt av NCCI .

I stater som ikke følger NCCI, vil den konstante utgiften variere, for eksempel California, som har sitt eget vurderingsbyrå, Workers' Compensation Insurance Rating Bureau of California. Massachusetts er en annen stat som har sitt eget uavhengige vurderingsbyrå, som setter retningslinjer for hvordan arbeidernes kompensasjonsrater beregnes.

California, Massachusetts, New Jersey, New York og Wisconsin er blant de utvalgte statene som har sine egne uavhengige vurderingsbyråer.

Eksempel på en utgiftskonstant

Michaela er eier av et lite byggefirma. Selv om hun tar alle tilgjengelige tiltak for å redusere risikoen for at hennes ansatte kan bli skadet mens de er på jobb, forstår hun at denne risikoen aldri kan elimineres helt. Derfor, for å hjelpe til med å beskytte virksomheten hennes mot de økonomiske kostnadene ved søksmål knyttet til en slik hendelse, søker Michaela etter arbeidsskadeforsikring for virksomheten hennes.

Etter å ha shoppet rundt fra forskjellige leverandører, finner Michaela en forsikringsgiver som er villig til å gi tilstrekkelig dekning i bytte mot årlige premier på $500. Samtidig legger hun merke til at forsikringsfakturaen hennes inkluderer en ekstra kostnad på $200. Michaela er bekymret for at tilleggsavgiften kan indikere mangel på tillit til de ansattes sikkerhetsstandarder, og ringer forsikringsselskapet for å be om en forklaring.

I svaret på henvendelsen hennes forklarer forsikringsagenten at tilleggsavgiften ikke har noe å gjøre med den oppfattede risikoen eller forretningspraksisen til selskapet hennes. I stedet gjenspeiler det ganske enkelt standardkostnadene forbundet med å administrere alle forsikringsplaner.

##Høydepunkter

– Når det gjelder kostnadene for gebyret, følger noen stater et nasjonalt rådgivende styres retningslinjer og andre har et eget uavhengig byrå som fastsetter satser.

– En utgiftskonstant er et administrasjonsgebyr som legges til enkelte forsikringer.

– I motsetning til den månedlige premien er ikke den konstante utgiften knyttet til den opplevde risikoen ved forsikringskontrakten.