Pakotettu vakuutus
Mikä on pakotettu vakuutus?
Panttioikeuden haltijat ottavat pakkovakuutuksen kiinnitetylle omaisuudelle, jos lainanottaja sallii vakuutuksen raukeamisen. Katkeaminen voi johtua vakuutusmaksun maksamatta jättämisestä, väärien korvausvaatimusten jättämisestä tai muista syistä. Pakkovakuutus suojaa omaisuutta, asunnonomistajaa ja panttioikeuden haltijaa. Tulevat asuntolainamaksut heijastavat vakuutuksen lisäkustannuksia.
vakuutus tunnetaan myös velkojan, lainanantajan tai vakuussuojavakuutuksena.
Kuinka pakotettu vakuutus toimii
Pakkovakuutukseen sisältyy kustannuksia, jotka panttioikeuden haltija maksaa etukäteen, mutta jotka lisätään panttioikeuden saldoon. Tyypillisesti tämäntyyppinen vakuutus on kalliimpi kuin vakuutus, jonka asunnonomistaja olisi voinut löytää. Pakkovakuutuksen tarjoajat veloittavat vakuutuksesta korkeamman hinnan, koska niillä on velvollisuus tarjota vakuutus riskistä riippumatta. Lisääntynyt riski johtaa korkeampaan palkkioon.
Lisäksi lainanantajan tekemä vakuutus voi tarjota vähemmän kattavuutta hinnalle kuin muut saatavilla olevat asunnonomistajan vakuutukset. Vakuutus kattaa vain lainanantajalle kuuluvan summan, joka ei välttämättä suojaa kotia riittävästi, jos se katoaa kokonaan tai osittain. Nämä käytännöt eivät myöskään yleensä sisällä henkilökohtaisen omaisuuden tai vastuun suojaa.
Pakotettuun vakuutusjärjestelmään kuuluva väärinkäyttö
Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalakiin sisältyy erityisiä säännöksiä, jotka edellyttävät sen käytön olevan "vilpittömässä mielessä ja kohtuullista".
Joissakin tapauksissa lainanhoitajalla on myös vakuutuksen tarjoava yritys. Kouluttamattomat tai ensikertalaiset ostajat eivät välttämättä ymmärrä täysin vakuutusten ostamista ja olettavat, että lainanantajan tekemä vakuutus on sama tai yhtä hyvä kuin mikä tahansa muu tuote. Jotkut lainanantajat eivät toimi lainanottajan edun mukaisesti. Toinen taktiikka on, että lainanantaja sisällyttää takautuvat vakuutusmaksut, kun he lisäävät summan asuntolainan maksuun.
Esimerkiksi lainanantaja voi saada vakuutuksenantajalta huomattavia käteiskannustimia tai takaiskuja korvauksena vakuutuksen antamisesta. Jotkut kuluttajansuojamiehet sanovat, että pakollisten vakuutusten korkeammat hinnat johtuvat hintojen laskusta tai takaiskuista häikäilemättömille lainanantajille.
Syitä asunnonomistajan vakuutusturvan puuttumiseen
Asunnon ostaja voi joutua maksamaan korkeamman vakuutusmaksun, pakollisen suunnitelman kattavuuden, jos hän viivästyy tai jättää väliin asunnonomistajan vakuutuksen uusimisajan. Useimmilla kotivakuutuksilla on vähintään vuoden takuu.
Jos talo sijaitsee tulva-, vajoamis-, metsäpalo- tai maanjäristysalueella, omistajalla voi olla vaikeuksia löytää riskin takaavaa yritystä. Samoin jos rakennelma on korkean rikollisuuden vyöhykkeellä, vakuutusta voi olla vaikea saada.
Omistajilla, jotka ovat tehneet aiempia petollisia vaatimuksia, voi myös olla vaikea löytää omaisuuttaan suojaavaa yritystä. Vaikka lähetetyt vaatimukset olisivat päteviä, kun omistaja tekee useita vaatimuksia, palveluntarjoajat pitävät niitä liian suurena riskinä.
Huono luottoluokitus voi myös vaikuttaa henkilön kykyyn hankkia kotivakuutus. Yritykset ovat haluttomia ottamaan riskiä, joka liittyy vakuutuksenottajien maksukyvyttömyyteen.
Vanhoja asuntoja tai rakenteita, joissa ei ole tehty yleistä kunnossapitoa ja huoltoa, pidetään vakuutusyhtiön kannalta riskialttiina. Myös osavaltiot, kuten Florida, ovat päivittäneet rakennusmääräyksiä, joita rakennus ei ehkä enää täytä. Jos rakenteessa on korjaamattomia vaurioita, vakuutusyhtiö voi kieltäytyä korvaamasta omistajaa. Muut punaiset liput ovat kiellettyjä lisäyksiä.
Lopuksi, asunnonomistajat, jotka omistavat ilkeitä lemmikkejä tai jotka kasvattavat kanoja tai sikoja, voivat myös saada kattavuuden epäämisilmoituksen.
