Täydellinen kiinteistösuunnittelun opas

Kiinteistösuunnittelu on prosessi, jossa sovitaan, kuka saa omaisuutesi, kun kuolet. Yksi kiinteistösuunnittelun tavoitteista on varmistaa, että omaisuutesi ja muu omaisuutesi menevät niille, jotka aiot (eikä muille), painottaen erityisesti verojen minimoimista, jotta edunsaajat voivat pitää enemmän varallisuudestasi. Mutta hyvä kiinteistösuunnittelu voi myös vähentää perheriitoja ja antaa selkeitä ohjeita elämän päättymisestä, jos henkilö tulee työkyvyttömäksi ennen kuolemaansa.

Valitettavasti monet ihmiset eivät pysty laatimaan kiinteistösuunnitelmaa, jopa ne, jotka hyötyisivät siitä merkittävästi. Kiinteistösuunnittelusta on äärimmäistä puutetta kaikentasoisten ihmisten keskuudessa, sanoo Jenny Xia Spradling, FreeWill-sivuston perustaja, joka luo laillisesti sitovia testamentteja ja rahastoja maksutta.

Tässä on yhteenveto kiinteistöjen suunnittelusta ja siitä, miksi tarvitset sitä ehdottomasti riippumatta siitä, kuinka paljon varallisuutta sinulla on.

Kiinteistösuunnittelun tyypit

Kiinteistösuunnittelua voi olla monenlaisia, perusedunsaajamäärityksistä pankki- tai välitystilin avaamisen yhteydessä monimutkaisempiin ja kattavampiin suunnitelmiin. Alla on muutamia yleisimpiä kiinteistösuunnitelman osia ja mitä sinun kannattaa harkita.

Edunsaajan mallit

Aina kun avaat rahoitustilin, yleensä pankki-, välitys- tai vakuutustilin, sinua pyydetään ilmoittamaan tilin edunsaaja. Edunsaaja on ensimmäinen jonossa, joka saa rahat tililtä kuolemasi jälkeen. Voit halutessasi jakaa omaisuutesi useiden edunsaajien kesken ja nimetä mahdolliset edunsaajat siltä varalta, että ensisijaiset edunsaajat eivät ole elossa.

Edunsaajan nimeäminen on varsin tärkeää: Edunsaajan nimeämisesi korvaa yleensä kaikki muut kuolinpesässäsi olevat ilmoitukset. Siksi asiantuntijat suosittelevat kiireellisesti edunsaajien nimeämistä. Jos kuolet ilman testamenttia, tilit nimetyillä edunsaajilla voivat ainakin silti mennä perillisillesi.

Monet eläketilit, kuten perinteinen IRA tai Roth IRA, ovat nimenneet edunsaajat.

Will

Testamentti on toinen keskeinen asiakirja jäämistösuunnitelmassa, ja kuolemantapauksessa testamentti ohjaa omistamaasi omaisuutta yksin ja ilman edunsaajaa. Yhteisomistuksessa oleva omaisuus, kuten puolison kanssa, siirtyy suoraan eloonjääneelle omistajalle tai omistajille. Tuomioistuin nimeää testamentin toteuttamaan testamentin ja hoitamaan omaisuuden jakamisen, kun sen aika tulee.

"Testamentit ovat olleet olemassa jo pitkään, eikä testamentin tekeminen vaadi paljon", sanoo FreeWillin Xia Spradling. "Lakilaki on itse asiassa suunniteltu siten, että ihmisten on helppo ilmaista viimeiset toiveensa."

Voimaan tulevat testamentit tutkitaan testamenttituomioistuimessa,. joka on julkinen prosessi, jonka avulla mahdolliset velkojat voivat nostaa vaatimuksen omaisuutta vastaan. Vasta sen jälkeen, kun kuolinpesä on selvitetty velkojien kanssa, jäljellä oleva omaisuus jaetaan testamentin mukaisesti perillisille.

Testamentin tekeminen voi olla tunnetusti mutkikas prosessi, eikä ole epätavallista, että testamentin tekeminen kestää vuoden tai jopa kaksi. Ja se voi olla myös kallista, ja maksut voivat olla jopa 5 prosenttia kiinteistöstä.

Testamentit voivat olla kiinteistösuunnitelman kulmakivi, mutta monet ihmiset kääntyvät tänään trustien puoleen, koska ne voivat tehdä kiinteistön asettamisesta paljon vähemmän vaivalloista, hankalaa ja hidasta.

Trustit

Trusteja on monenlaisia, ja vaikka se saattaa kuulostaa monimutkaiselta, luottamus on suhteellisen yksinkertainen sen ytimessä. Trusti on laillinen väline, jonka avulla kolmas osapuoli, säätiö, voi pitää omaisuutta edunsaajan puolesta. Trustit tarjoavat sinulle useita kiinteistöjen suunnitteluvaihtoehtoja, joista vähäisimpänä on mahdollisuus purjehtia testamenttioikeuden läpi säilyttäen samalla suhteellisen korkean yksityisyyden.

Trustit voivat myös antaa sinun hallita sitä, miten omaisuutesi kohdennetaan kuolemasi jälkeen, ei vain kenelle rahat annetaan, vaan myös missä olosuhteissa. Tämä valvonta voi olla arvokas ominaisuus, kun varoja ohjataan henkilöille, joilla on kyseenalainen kyky tai kypsyys käsitellä rahaa. Voit myös valita luottamushenkilö(t), joita haluat hallita, ja ohjata luottamusta poistuessasi.

Vaikka luottamustoimet voivat olla monimutkaisia, yksi yksinkertaisimmista ja helpoimmista toteuttaa on peruutettava luottamus. Tällainen luottamus auttaa paimentamaan omaisuuttasi testamentin kautta ja ohjaa omaisuutta toiveidesi mukaan. Voit jopa toimia edunvalvojana ja tehdä muutoksia elämäsi aikana. Trustista tulee kannattavaa myös yllättävän pienellä rahalla, kun ainakin yksi asiantuntija ehdottaa, että ne alkaisivat korvata perustamiskulut niille, joilla on vähintään 150 000 dollaria omaisuutta.

Monimutkaisemmat trustit, joissa on erilaisia ehtoja (kuten puolisoiden tai tuhlattujen lasten loitolla), voivat vaatia ammattitaitoisen asianajajan asiantuntemusta. Ja tietysti, voit myös käyttää trusteja ohittaaksesi ainakin osan veroista, mikä on yksi syy trustien jatkuvaan suosioon.

###Elävät testamentit

Kuolema ei ole ainoa tilanne, jossa et ehkä pysty tekemään päätöstä. Saatat olla elossa mutta työkyvytön, ja tässä skenaariossa on varsin hyödyllistä ilmaista selkeästi toiveesi. Siellä testamentti voi olla arvokasta, koska se määrittelee, kuinka haluat tulla hoidetuksi loppuelämäsi aikana, mukaan lukien tietyt hoidot, joita voit ottaa tai olla ottamatta.

Elävä testamentti yhdistetään usein kestävään valtakirjaan, oikeudelliseen asiakirjaan, jonka avulla korvike voi tehdä päätöksiä toimintakyvyttömän henkilön puolesta.

Hyvän kiinteistösuunnitelman edut

Kiinteistösuunnittelu auttaa sinua välttämään monet valitettavat tilanteet, ja vaikka se voi viedä jonkin verran aikaa ja rahaa etukäteen, voit välttää monia pahempia ongelmia myöhemmin. Jos esimerkiksi et toimita selkeää kiinteistösuunnitelmaa, valtio tekee sen harkinnan mukaan parhaalta näyttävän, mikä ei todennäköisesti vastaa sitä, mitä valitsisit tehdä. Älä jätä omaisuuttasi valtiolle.

Minimoi verot

Jos suunnittelet etukäteen, voit minimoida Setä Samille menevän omaisuuden määrän ja maksimoida Sally-tädille menevän määrän. Joustavien eläketilien, kuten Roth IRA:n, älykäs jäsentäminen voi auttaa ohjaamaan enemmän verovapaata rahaa perillisillesi, kun taas muut verosuunnittelustrategiat, kuten strateginen hyväntekeväisyyslahjoittaminen, voivat auttaa sinua lieventämään veronputoamista.

Nyt on erityisen edullinen aika Roth IRA -muunnokselle verokoodin muutosten ja historiallisen alhaisten verokantojen vuoksi, vaikka tämä strategia ei toimi kaikille.

Estää perheriidat

Perheesi saattaa normaalisti tulla toimeen hyvin, mutta silti on viisasta kirjoittaa testamentti, jotta asiat säilyvät niin. Mahdollisuus käteisen saamiseen voi ärsyttää joitain sukulaisia, kun taas toiset voivat kätkeä tunteellisen aarteen, jonka he toivovat jäävän huomaamatta. Riippumatta varallisuudestasi huolellinen kiinteistösuunnittelu auttaa estämään perhettäsi kiistelystä, olipa kyse sitten pienestä riidasta tai kokonaisvaltaisesta oikeusjutusta.

Selventää ohjeitasi

Osa tahdon arvosta on kertoa ihmisille, mitä tunnet heitä kohtaan ja mitä he merkitsivät sinulle, Xia Spradling sanoo.

Olet ehkä aina halunnut, että veljentytär Bertha saa tuon perinnön, mutta ellei sitä ole kirjoitettu kuolinpesään, kuka tahansa voi tehdä sen. Kiinteistösuunnitelma varmistaa, että omaisuutesi menevät henkilölle, jonka haluat sen omistavan. Ilmaisemalla toiveesi selkeästi – usein asianajajan avustuksella – voit auttaa läheisiäsi muistamaan sinut lämmöllä tai ainakin saamaan sen, mitä tarkoitit.

Välttää testamenttioikeuden ajan ja kustannukset

Perusta kiinteistösi oikein – ajattele hyvin muotoiltua luottamusta – ja pääset testamenttioikeuden läpi, joka on todennäköisesti koko prosessin ärsyttävin ja aikaa vievin vaihe. Trustin käytön helppouden vuoksi yhä useammat ihmiset kiertävät testamentin saamisen vaivaa ja perustavat omaisuuttaan tällä tavalla. Lisäksi et tarvitse niin paljon varallisuutta kuin luulet, jotta se olisi vaivan arvoista.

Pidä perheesi omaisuus yhdessä

Trustit voivat myös olla arvokas tapa varmistaa, että rahasi pysyvät perheessä. Oikein rakennettu luottamus voi estää tuhlaavaa veljenpoikaa tekemästä elämäsi kovaa työtä muutamassa vuodessa. Se voi myös pitää rahaa perheessä, jos puoliso yrittää saada osan siitä.

Suojaa hiuksiasi

Hyvä kiinteistösuunnitelma voi myös suojata perillisiäsi monin tavoin. Jos lapsesi ovat alaikäisiä, kiinteistösuunnitelmasi voi opastaa, kuka huolehtii heistä ja miten he saavat rahat. Se voi myös suojella perillisiä syyttelyltä, jos sukulainen muuten syyttäisi heitä varastamisesta. Elävä testamentti voi myös auttaa perillisiä välttämään joitain vaikeita terveyspäätöksiä vanhemman elämän lopussa.

lopputulos

Kiinteistösuunnittelu voi auttaa estämään useita mahdollisesti huolestuttavia ongelmia, vaikka sinulla ei olisi paljon rahaa. Kun päätät, miten haluat hoitaa omaisuuttasi ennen kuin menet ohitse, säästät rakkaimiltasi paljon vaivaa, rahaa ja surua kiinteistösi jakamisessa. Ja mikä vielä tärkeämpää, saat mitä haluat, vaikka et olisikaan paikalla näkemässä sitä.

##Kohokohdat

• Kiinteistösuunnitteluun kuuluu sen määrittäminen, kuinka yksilön omaisuutta säilytetään, hallinnoidaan ja jaetaan kuoleman jälkeen tai siinä tapauksessa, että se tulee toimintakyvyttömäksi.

• Testamentti on oikeudellinen asiakirja, joka antaa ohjeet siitä, miten henkilön omaisuutta ja mahdollisten alaikäisten lasten huoltajuutta tulee käsitellä kuoleman jälkeen.

• Kiinteistöverojen rajoittamiseen voidaan käyttää erilaisia strategioita säätiöiden perustamisesta hyväntekeväisyyslahjoituksiin.

• Suunnittelutehtäviin kuuluu testamentin tekeminen, säätiöiden perustaminen ja/tai hyväntekeväisyyslahjoitus kiinteistöveron rajoittamiseksi, toimeenpanijan ja edunsaajien nimeäminen sekä hautajaisten järjestäminen.