Ryhmähenkivakuutus

Mikä on ryhmähenkivakuutus?

Ryhmähenkivakuutusta tarjoaa työnantaja tai muu laajamittainen yhteisö, kuten yhdistys tai työvoimajärjestö, työntekijöilleen tai jäsenilleen. Se on melko edullinen, saattaa olla jopa ilmaista joillekin työntekijöille, ja se on melko yleinen valtakunnallinen.

Ryhmäelämän vakuutusturva on usein suhteellisen pieni ja sitä tarjotaan osana suurempaa työnantaja- tai jäsenetupakettia. Ryhmäeläkevakuutuksen jäsenten ei tarvitse mennä lääkärintarkastukseen, eivätkä he ole henkilökohtaisen vakuutuksen kohteena.

Ryhmähenkivakuutuksen ymmärtäminen

Ryhmähenkivakuutus on yksittäinen henkivakuutusturvasopimus, joka ulottuu ihmisryhmään. Ostamalla ryhmähenkivakuutuksen vakuutusyhtiön kautta tukkuhinnalla jäsenilleen, yritykset voivat turvata jokaiselle yksittäiselle työntekijälle paljon pienemmät kustannukset kuin yksittäisen vakuutuksen ostaessa.

Ryhmähenkivakuutuksen saaneiden ei välttämättä tarvitse maksaa mitään omasta pussistaan vakuutuseduista. Ihmiset, jotka päättävät ottaa laajemman suojan sen rinnalla, voivat halutessaan, että heidän osuutensa palkkiosta vähennetään heidän palkastaan. Kuten tavallisten vakuutusten kohdalla, vakuutettujen tulee ilmoittaa yksi tai useampi edunsaaja ennen vakuutuksen voimaantuloa. Edunsaajia voidaan vaihtaa milloin tahansa kattavuusjakson aikana.

Tyypillinen ryhmävakuutus on määräaikainen henkivakuutus,. joka usein uusitaan vuosittain yrityksen avoimella ilmoittautumisprosessilla. Tämä eroaa koko henkivakuutuksesta,. joka tarjoaa kattavuuden kuolemasta riippumatta. Koko henkivakuutukset ovat pysyviä, niissä on korkeammat vakuutusmaksut ja kuolemantapaukset, ja ne ovat suosituin henkivakuutus.

Ryhmähenkivakuutuksessa työnantaja tai organisaatio, joka ostaa vakuutuksen henkilöstölleen tai jäsenilleen, säilyttää pääsopimuksen. Työntekijät, jotka valitsevat vakuutusturvan ryhmävakuutuksella, saavat yleensä vakuutusturvatodistuksen, joka on toimitettava myöhemmälle vakuutusyhtiölle siinä tapauksessa, että henkilö lähtee yrityksestä tai organisaatiosta ja irtisanoo vakuutuksensa.

Ryhmähenkivakuutuksen vaatimukset

Ryhmähenkivakuutuksiin liittyy yleensä tiettyjä ehtoja. Jotkut organisaatiot vaativat ryhmän jäsenten osallistuvan vähimmäisajan ennen kuin heille myönnetään kattavuus. Esimerkiksi työntekijän on ehkä läpäistävä koeaika, ennen kuin hän voi osallistua työntekijän sairaus- ja henkivakuutusetuuksiin.

Vakuus on normaalisti voimassa vain niin kauan kuin jäsen kuuluu ryhmään. Kun jäsen eroaa, joko eroamalla tai irtisanomalla, suoja päättyy.

Ryhmähenkivakuutukset säilyvät ennallaan, kunnes vakuutetut irtisanotaan tai poistuvat ryhmästä.

Ryhmähenkivakuutuksen edut ja haitat

Suurin vetovoima ryhmähenkivakuutuksesta työntekijöille on sen vastine rahalle. Ryhmän jäsenet maksavat yleensä hyvin vähän, jos ollenkaan. Kaikki vakuutusmaksut nostetaan suoraan heidän viikoittaisista tai kuukausittaisista bruttoansioistaan. Ryhmäkäytäntöjen täyttäminen on helppoa, ja kattavuus taataan kaikille ryhmän jäsenille. Toisin kuin yksittäiset vakuutukset, ryhmävakuutus ei vaadi lääkärintarkastusta.

Halpa hinta ja mukavuus eivät kuitenkaan ole kaikki kaikessa. Ryhmähenkivakuutuksessa on yleensä vain perusturva, joten se ei välttämättä täytä vakuutuksenottajien tarpeita. Tyypilliset summat ovat 20 000 dollaria, 50 000 dollaria tai yksi tai kaksi kertaa vakuutetun vuosipalkka. Siksi asiantuntijat sanovat, että sitä pitäisi käsitellä etuna ja täydentää erillisellä yksilöllisellä politiikalla sen sijaan, että se nähdään riittävänä erillisenä suojana.

Toinen haittapuoli on se, että työnantaja valvoo politiikkaa, mikä tarkoittaa, että vakuutusmaksusi voivat nousta työnantajasi tekemien päätösten perusteella. Jos organisaatio päättää irtisanoa ryhmähenkivakuutuksen – tai henkilö päättää vaihtaa työpaikkaa – vakuutus yleensä lakkaa. Entisellä työntekijällä on kuitenkin mahdollisuus jatkaa vakuutusta yksilötasolla. Tämä tarkoittaa, että vakuutus muutetaan ryhmävakuutuksesta yksilövakuutukseksi, jonka vakuutusmaksut ovat korkeammat. Vaikka monet ihmiset eivät ehkä halua suurempia kustannuksia, ne, jotka eivät ole muuten vakuuttamattomia, hyötyvät muuntamisesta, koska lääkärintarkastusta ei silti vaadita.

Jotkut organisaatiot antavat ryhmän jäsenille mahdollisuuden ostaa enemmän vakuutusta kuin perushenkivakuutus. Tämä ylimääräinen vapaaehtoisuus voi olla taloudellisesti järkevää, koska jopa lisätty palkkio perustuu silti halvempaan ryhmähintaan. Tämä osa politiikasta voi myös olla siirrettävissä töiden välillä. Toisin kuin perusryhmäkäytännössä, lisäturva edellyttää usein hakijoiden vastaamista lääketieteelliseen kyselyyn, mutta se ei välttämättä vaadi varsinaista fyysistä tarkastusta. Se voisi olla hyvä vaihtoehto ihmisille, joiden terveysongelmat saattavat vaikeuttaa kohtuuhintaisen yksilöllisen vakuutusoikeuden saamista.

TTT

Kun etsit työnantajasi suunnitelmaa täydentävää vakuutusta, tutki ja vertaile kaikkia vaihtoehtojasi varmistaaksesi, että saat parhaan mahdollisen henkivakuutuksen.

Kohokohdat

• Ryhmähenkivakuutusta tarjoaa työnantaja tai muu laajamittainen yhteisö, kuten yhdistys tai työvoimajärjestö, työntekijöilleen tai jäsenilleen.

• Ryhmän henkivakuutuskorvaukset ovat yleensä rajallisia.

• Ryhmähenkivakuutus on melko edullinen ja voi olla jopa ilmainen, koska monet jäsenet maksavat ryhmävakuutuksen.

• Jotkin organisaatiot vaativat ryhmän jäsenten osallistumista vähimmäisajan ennen kuin heille myönnetään kattavuus, mikä on yleensä melko yksinkertaista.

• Ryhmäelämän käytännöt eivät edellytä henkilöiden suorittavan lääketieteellistä tutkimusta tai vakuutusta.

UKK

Mikä on ryhmähenkivakuutuksen tarkoitus?

Ryhmähenkivakuutus on yleinen työsuhde-etuus, joka tarjoaa vakuutetun edunsaajille kuolemantapauksen, jos he kuolevat ollessaan osa organisaatiota. Tarkoituksena on tarjota taloudellista tukea tällaisten työntekijöiden perheille.

Mitkä ovat ryhmähenkivakuutuksen tyypit?

Yleisin ryhmähenkivakuutus on vuosittain uusittava ryhmävakuutus. Tämäntyyppinen vakuutus tarjoaa vain kuolemantapauksen ja on halvin vaihtoehto. Ryhmän yleiselämä on kalliimpaa, mutta tarjoaa mahdollisuuden rakentaa käteistä arvoa kuolemantuen rinnalle. Muuttuvan ryhmän yleiskäyttöikä on samanlainen, mutta tarjoaa sijoitusvaihtoehdon käteisarvo-osuuden mahdollisen tuoton lisäämiseksi.

Mitä ryhmähenkivakuutuksen kattavuudelle tapahtuu eläkkeelle jäämiseni jälkeen?

Kun poistut organisaatiosta, ryhmähenkivakuutus päättyy (joko välittömästi tai lyhyen lisäajan jälkeen). Tämä sisältää irtisanomisen, irtisanoutumisen, työpaikan vaihtamisen tai eläkkeelle jäämisen. Tietyt työntekijät voivat muuttaa ryhmävakuutuksensa yksilöllisiksi vakuutusiksi jäädessään eläkkeelle, mutta työnantaja ei välttämättä jatka näiden vakuutusmaksujen maksamista.