Hawala
Mikä on Hawala?
Hawala on epävirallinen tapa siirtää rahaa ilman, että fyysinen raha liikkuu. Sitä kuvataan "rahansiirroksi ilman rahan liikkumista". Toinen määritelmä on yksinkertaisesti "luottamus".
Hawalaa käytetään nykyään vaihtoehtoisena rahalähetyskanavana,. joka on olemassa perinteisten pankkijärjestelmien ulkopuolella. Hawala-välittäjien väliset kaupat tehdään ilman velkakirjoja, koska järjestelmä perustuu vahvasti luottamukseen ja hawala-välittäjien kirjanpitoon.
Hawalan ymmärtäminen
Hawala sai alkunsa Etelä-Aasiasta 800-luvulla, ja sitä käytetään nykyään kaikkialla maailmassa, erityisesti islamilaisessa yhteisössä, vaihtoehtoisena keinona suorittaa varojen siirtoja. Toisin kuin perinteinen tapa siirtää rahaa rajojen yli pankkisiirtojen kautta, rahansiirto hawalassa järjestetään hawaladarien tai hawala-jälleenmyyjien verkoston kautta.
Hawala-jälleenmyyjät pitävät epävirallista päiväkirjaa, jossa kirjataan kaikki tiliensä luotto- ja veloitustapahtumat. Hawala-jälleenmyyjien välinen velka voidaan maksaa käteisellä, omaisuudella tai palveluilla. Hawaladar, joka ei pidä sopimuksensa loppua hawalan implisiittisessä sopimusjärjestelmässä,. merkitään kunniansa menettäneeksi ja hänet viedään pois verkostosta tai alueelta.
Hawalan uskotaan tulevan arabian sanasta "toimeksianto" tai "vekseli" tai hindin sanasta "viittaus".
Siirtotyöläiset, jotka lähettävät usein rahalähetyksiä sukulaisilleen ja ystävilleen lähtömaassaan, pitävät hawala-järjestelmää edullisena. Hawala helpottaa rahavirtaa köyhien maiden välillä, joissa virallinen pankkipalvelu on liian kallista tai vaikeasti saatavilla.
Hawalan suorittamisen mukavuuden ja nopeuden lisäksi maksut ovat yleensä alhaiset verrattuna pankkien korkeisiin hintoihin. Kannustaakseen valuuttasiirtoja hawalan kautta jälleenmyyjät vapauttavat joskus ulkomailla olevia maksuja. Järjestelmä on myös helppokäyttöinen, sillä rahansiirtoa varten tarvitsee vain löytää luotettava hawaladar.
Esimerkki Hawalasta
Miten hawala toimii? Oletetaan, että Maryn täytyy lähettää 200 dollaria Johnille, joka asuu toisessa kaupungissa. Hän lähestyy hawaladaria Ericia ja antaa hänelle rahasumman, jonka hän haluaa Johnin saavan, mukaan lukien tapahtuman yksityiskohdat; vastaanottajan nimi, kaupunki ja salasana.
Eric ottaa yhteyttä hawala-jälleenmyyjään vastaanottajan kaupungissa Tomiin ja pyytää häntä antamaan Johnille 200 dollaria sillä ehdolla, että John ilmoittaa salasanan oikein. Tom siirtää rahat Johnille omalta tililtään, josta on vähennetty provisio, ja Eric on velkaa Tomille 200 dollaria.
Maryn aloittama transaktio, joka päättyi Johnin vastaanottaessa varat, kestää vain yhdestä kahteen päivää tai joissakin tapauksissa vain muutaman tunnin. Eric ja Tom eivät siirrä rahaa eikä allekirjoita tai vaihda IOU-sopimuksia, koska hawala-järjestelmää tukevat vain luottamus, kunnia, perheyhteydet tai alueelliset suhteet.
Erityisiä huomioita
Juuri ne ominaisuudet, jotka tekevät hawalasta houkuttelevan laillisen suojelijan, tekevät siitä houkuttelevan myös laittomaan käyttöön. Siksi hawalaa kutsutaan usein maanalaiseksi pankkitoiminnaksi. Tämä johtuu siitä, että rahanpesurit ja terroristit käyttävät hyväkseen tätä järjestelmää siirtääkseen varoja paikasta toiseen.
Hawala tarjoaa anonymiteetin liiketoimissaan, sillä virallista kirjanpitoa ei pidetä eikä siirretyn rahan lähdettä voida jäljittää. Koska rahanpesun tarkoituksena on piilottaa laittomasta toiminnasta syntyneen käteisen lähde, hawala on täydellinen järjestelmä rahanpesuun.
Lisäksi korruptoituneet poliitikot ja varakkaat, jotka haluaisivat välttää veroja, käyttävät hawalaa anonymisoidakseen omaisuutensa ja toimintansa. Kirjaamattomista liiketoimista kertynyttä rahaa ei voida verottaa.
Hawalaa käytetään myös terrorismin rahoittamiseen ja se tekee terrorismin pysäyttämisestä erityisen vaikeaa. Suuri osa terroristisolujen löytämisestä liittyy rahan liikkumisen jäljittämiseen, sillä terroristijärjestöjä rahoitetaan ja ne tarvitsevat rahaa aseiden ostamiseen ja kansansa ruokkimiseen. Hawala-tapahtumat tekevät tästä rahansiirrosta helppoa, koska rahoituksen lähteestä terroristijärjestöön ei ole paperireittiä.
Hawala ja hallituksen asetus
Koska hawala-siirtoja ei reititetä pankkien kautta, eivätkä valtio- ja rahoituselimet sääntele niitä, monet maat ovat saaneet tarkastelemaan uudelleen hawalaa koskevaa sääntelypolitiikkaansa.
Jotkut maat ovat tehneet hawalasta laittoman, koska järjestelmässä ei ole byrokratiaa.
Esimerkiksi Intiassa Foreign Exchange Management Act (FEMA) ja Prevention of Money Laundering Act (PMLA) ovat kaksi suurta lainsäädäntöjärjestelmää, jotka estävät hawalan käytön maassa. Intia kieltää epäviralliset hawala-tapahtumat ja ihmisiä tekemästä niitä määrittelemällä tiukasti kiellettyjen liiketoimien tyypit, mukaan lukien minkä tahansa omaisuuden luominen tai hankinta Intian ulkopuolella .
Pakistanissa epäviralliset Hawala-kaupat ovat myös kiellettyjä. Maa määrittelee, mitkä tahot saavat tehdä rahalähetyksiä ja valuutanvaihtoja. On olemassa lakeja, jotka edellyttävät rahanvaihtajien rekisteröitymistä ja säännösten noudattamista tullakseen valuuttayhtiöiksi kahden vuoden kuluessa, ja jos he eivät rekisteröidy, ne eivät saa toimia .
Afganistanin yli 300 rahanvaihtajaa ovat järjestäytyneet itsesääntelyelimeksi, joka on luonut säännöt ja määräykset, joita kaikkien jäsenten on noudatettava. Maan on ollut vaikeampi tuoda rekisteröimättömiä rahanvaihtoja taitoon estääkseen laittoman toiminnan hawala-vaihtojen kautta .
Useimmissa maissa on epävirallisia varojen siirtojärjestelmiä, kuten hawalaa, koskevia lakeja, joilla pyritään hillitsemään tällaisen järjestelmän aiheuttamia negatiivisia ulkoisvaikutuksia.
Jotkut Fintech -yritykset ottavat käyttöön hawala-järjestelmää tarjotakseen rahoituspalveluita maailman pankkivapaalle ja alipankkiväestölle. Mobiilipankki- ja maksualustat, kuten Paga ja M-Pesa,. mullistavat rahoitusjärjestelmän tietyissä Afrikan maissa edistämällä taloudellista osallisuutta rahoituspalveluiden hawala-järjestelmän kautta.
Hawalan UKK
Onko Hawala laiton?
Kyllä, hawala on laitonta, koska rahatapahtumat tehdään säännellyn pankkijärjestelmän ulkopuolella, joka on olemassa yksilöiden suojelemiseksi ja laittoman toiminnan estämiseksi.
Mitä Hawala Money on?
Hawala-raha on rahaa, joka siirretään hawala-järjestelmän avulla, jolloin varsinaista varojen siirtymistä tililtä toiselle ei tapahdu, paperia ei synny eikä velkakirjoja ole olemassa.
Mikä on rangaistus Hawalalle Intiassa?
Rangaistus hawalasta Intiassa on seuraava:
Rahallinen sakko, joka on enintään kolminkertainen summaan verrattuna, ja enimmäismäärä on 200 000 Intian rupiaa (2 755 dollaria).
Rikkomukseen liittyvän valuutan, arvopaperin tai muun rahan ja omaisuuden takavarikointi.
Vankeus , jos rangaistusta ei makseta
Onko Hawala laillinen Dubaissa?
Hawala on laillinen Dubaissa niin kauan kuin hawala-palveluntarjoaja on rekisteröity keskuspankkiin ja noudattaa annettuja sääntöjä.
Bottom Line
Hawala on epävirallinen varojen siirtojärjestelmä, joka mahdollistaa varojen siirron henkilöltä toiselle ilman varsinaista rahansiirtoa. Se on yksinkertainen prosessi, joka ei vaadi dokumentaatiota ja on siksi anonyymi rahansiirtojärjestelmä. Tästä on ollut hyötyä monille köyhille maille, joissa ihmiset muuttavat ulkomaille töihin ja lähettämään rahaa kotiin välttäen kalliita siirtomaksuja ja muita vaadittuja asiakirjoja.
Nimettömyytensä vuoksi hawala on ollut myös keino laittomaan toimintaan, kuten rahanpesuun ja terrorismin rahoittamiseen. Tästä syystä monet maat kieltävät hawalan tai ovat asettaneet sen ympärille säädöksiä.
Kohokohdat
Jotkut maat, kuten Intia, ovat tehneet hawalan laittomaksi sen epävirallisen luonteen ja sääntelyn tai valvonnan puuttumisen vuoksi.
Hawala (kutsutaan joskus maanalaiseksi pankkitoiminnaksi) on tapa siirtää rahaa ilman, että valuutta liikkuu.
Hawala tarjoaa liiketoimissaan anonymiteetin, sillä virallista kirjanpitoa ei pidetä eikä siirrettyjen rahojen lähdettä voida jäljittää.
Hawala löytää jalansijaa myös finanssiteknologian maailmasta, joka mahdollistaa rahansiirrot maailman pankkivapaiden ja alipankkien keskuudessa.
Hawala-verkkoja on käytetty muinaisista ajoista lähtien, ja nykyään niitä löytyy laajalti rahalähetyksiä kotiin lähettävien ex-pattien keskuudessa.
