Käytävän omavastuu
Mikä on käytävän omavastuu?
Käytäväomavastuu on vakuutetun maksamia kuluja, jotka ylittävät vakuutuksen suojarajan, mutta alittavat sen rajan, jossa lisäturvavaihtoehtoja on saatavilla.
Käytävän omavastuu kattaa kuilun kattavuuden kokonaisrajan saavuttavien vakuutusten ja mahdollisesti voimassa olevien lisävakuutusten välillä.
Käytävän omavastuun ymmärtäminen
Käytävän omavastuut löytyvät yleisimmin sairaus- ja sairausvakuutussuunnitelmista, erityisesti sellaisista, joissa on rinnakkaisvakuutusominaisuuksia. Käytävän omavastuu on yleensä kiinteä dollarimäärä tappiota kohden. Käytäväomavastuuta käytetään vakuutuksenottajan perus- ja pääsairauskulujen kattamisen välisenä aikana. Perusvakuutusetuudet maksetaan ensin, ja kun perusvakuutusetuudet on käytetty loppuun, sovelletaan käytävän omavastuuta. Kun käytäväomavastuu on maksettu, suuret sairaussuunnitelmaetuudet astuvat voimaan.
Kokonaisrajan ja käytävän omavastuun ylittävät kulut voivat jakaa vakuutetun ja vakuutuksenantajan kesken kustannustenjakojärjestelyllä. Vakuutuksissa voi olla vakuutetun maksama alkuomavastuu, vakuutuksenantajan maksama ensimmäinen etuusaste, vakuutetun maksama käytäväomavastuu ja toissijainen etuustaso, jonka kulut jakavat sekä vakuutetun että vakuutuksenantajan.
Sairausvakuutuksia ostettaessa yksilöille tarjotaan usein monenlaisia vaihtoehtoja , erityisesti mitä tulee omavastuuosuuksiin ja kattavuusrajoihin. Vakuutukset, joissa on alhainen omavastuu, estävät vakuutetun joutumasta maksamaan yhtä paljon omasta taskusta ennen kuin vakuutusturva alkaa maksaa kustannuksia, mutta nämä vakuutukset voivat maksaa enemmän kuin vakuutus, jolla on korkeampi omavastuu. Korkea vakuutussuojaraja antaa vakuutetulle mahdollisuuden maksaa enemmän toimenpiteiden ja hoidon kokonaiskustannuksista vakuutuksenantajan kustannuksella, mutta se on myös todennäköisesti kalliimpaa kuin alemman rajan vakuutus.
Käytäväomavastuu otetaan, kun kaikki hoito- ja sairaalakulut on maksettu tiettyyn määrään asti.
Esimerkki siitä, kuinka käytävän omavastuu toimii
Esimerkiksi sairausvakuutus voi vaatia vakuutettua maksamaan 250 dollarin omavastuun ennen kattavuuden alkamista. Kun ensimmäinen omavastuu on maksettu, vakuutuksenantaja vastaa jopa 1 500 dollarin sairauskuluista. Tämä maksu on välttämätön kattamaan osa vakuutetuista hoito- tai sairaalalaskuista.
Kun tämä raja on saavutettu, vakuutettu on sitten vastuussa 2 000 dollarin käytävän omavastuusta ennen kuin muita etuja sovelletaan. Käytävän omavastuun jälkeiset edut jaetaan vakuutetun ja vakuutuksenantajan kesken, ja vakuutuksenantaja maksaa 80 % kaikista lisäkuluista stop-loss- rajaan saakka.
Kohokohdat
Täydentävä vakuutus sisältää todennäköisesti stop-loss-rajan ja enimmäiselinikäisen edun.
Käytäväomavastuu on voimassa tilanteissa, joissa on voimassa lisäsairausvakuutus.
Perusvakuutusedut maksetaan ennen käytäväomavastuuta.
Käytävän omavastuuta käytetään useimmiten sairausvakuutuksen yhteydessä.
Käytävän omavastuu on yleensä kiinteä dollarimäärä tappiota kohden ja se koskee siirtymäaluetta perusturvan ja suurten sairauskulujen kattamisen välillä.
