Fair Credit Reporting Act (FCRA)
Mikä on Fair Credit Reporting Act?
Fair Credit Reporting Act on laki, joka sisältää säännöt, joita luottotoimistojen on noudatettava. Laki suojelee jokapäiväisiä amerikkalaisia edistämällä tarkkuutta, oikeudenmukaisuutta ja yksityisyyttä, kun kyse on henkilön luottoraportissa olevista tiedoista. Laissa määritellään myös liittovaltion kauppakomissio sen täytäntöönpanosta vastaavaksi valtion viranomaiseksi.
Syvempi määritelmä
Fair Credit Reporting Act määrittelee yhdysvaltalaisten kuluttajien oikeudet luottotoimistoihin nähden. Joitakin näistä oikeuksista ovat:
Luottolaitoksen tulee tutkia jokainen virheellistä tietoa koskeva valitus ja poistaa tai korjata se.
Kaikki halventavat tiedot jonkun luottotiedoista putoavat pois seitsemän vuoden kuluttua, ellei kyseessä ole konkurssi, joka säilyy hänen luottotiedoissaan 10 vuotta.
Luotonantajan tai muun henkilön luottotietoilmoituksesta tietoja pyytävän on osoitettava pätevä tiedon tarve. Kuluttajan on yleensä annettava myös kirjallinen suostumus.
Jos luotonantaja tai henkilö rikkoo Fair Credit Reporting Act -lakia, kuluttajalla on oikeus nostaa kanne.
Aina kun velkoja käyttää jonkun luottoraportissa olevia tietoja kieltääkseen luottonsa , velkojan on kerrottava hänelle, miksi. Lisäksi velkojan on ilmoitettava hänelle tiedot saaneen ilmoittajan nimi, osoite ja puhelinnumero.
Vuonna 2003 Fair Credit Reporting Actin muutos tarkensi, että jokaisella on oikeus tutustua omaan luottotietoon ja että hän saa yhden ilmaisen raportin jokaiselta luottotietotoimistolta 12 kuukauden välein. Hän on myös oikeutettu ilmaiseen ilmoitukseen tietyissä olosuhteissa, kuten identiteettivarkaudessa, jos joku ryhtyy kielteisiin toimiin häntä vastaan luottoraportissa olevien tietojen vuoksi ja hän on julkisessa avussa.
Kun ostat asunnon, saat luottotietosi ilmaiseksi.
Esimerkki Fair Credit Reporting Actista
Hannibalilta evättiin laina huonon luottokelpoisuuden vuoksi. Tämä tuli hänelle yllätyksenä, koska hän aina luuli, että hänellä oli suuri luotto. Fair Credit Reporting Act -lain mukaan hänelle annetaan ilmainen pääsy luottotietoihinsa kerran vuodessa, joten hän vetää hänet ylös ja tajuaa, että se osoittaa, että hän on laiminlyönyt edellisen lainan. Ongelmana on, että hän ei koskaan ollut rikollinen; itse asiassa laina oli maksettu kuukausia sitten. Hän ilmoittaa virheellisistä tiedoista luottolaitokselle, jonka tutkiminen kestää muutaman viikon. Luottotoimisto ymmärtää Hannibalin olevan oikeassa ja poistaa negatiiviset tiedot. Hannibalin luotto paranee yhdessä yössä.
##Kohokohdat
Yritykset tarkistavat luottotietonsa moneen tarkoitukseen, kuten päättäessään, ottavatko lainan vai myyvätkö ne kuluttajalle vakuutukset.
FCRA antaa kuluttajille myös tiettyjä oikeuksia, mukaan lukien vapaan pääsyn omiin luottotietoihinsa.
Fair Credit Reporting Act (FCRA) säätelee, kuinka luottotoimistot voivat kerätä ja jakaa tietoja yksittäisistä kuluttajista.
FCRA:n täytäntöönpano kuuluu FTC:lle ja CFPB:lle.
FCRA:n rikkomisesta voi seurata sakkoja, mukaan lukien mahdolliset vahingot.
##UKK
Mitä ovat FCRA:n raportointivaatimukset?
FCRA edellyttää, että lainanantajalla, vakuutuksenantajalla, vuokranantajalla, työnantajalla tai kenellä tahansa muulla, joka pyytää jonkun luottotietoa, on laillisesti sallittu tarkoitus saada raportti. FCRA toteaa myös, että luottoluokituslaitosten on poistettava negatiiviset luottotiedot 7 vuoden kuluttua ja konkurssit 7–10 vuoden kuluttua (riippuen kyseessä olevan konkurssin tyypistä).
Mitkä ovat työnantajan velvollisuudet FCRA:n mukaan?
Työnantaja tai mahdollinen työnantaja voi pyytää yksilön luottotiedot vain sisäisiin tarkoituksiin. Henkilön on täytynyt suostua tällaiseen pyyntöön, ja työnantajan on ilmoitettava, että sitä vedetään vain työllistämistarkoituksessa.
Kuka valvoo Fair Credit Reporting Actia?
Liittovaltion lain mukaan FCRA:n täytäntöönpano kuuluu Federal Trade Commissionille (FTC) ja Consumer Financial Protection Bureaulle (CFPB).
Mitä seuraamuksia FCRA:n noudattamatta jättämisestä seuraa?
Jokaisesta rikkomuksesta voi seurata 100–1 000 dollarin sakko. Jos vahinkoa aiheutuu, asianajajan palkkioiden lisäksi voidaan määrätä myös todellisia ja rangaistavaa vahinkoa. Jos joku tietoisesti ja tahallaan saa tietoja kuluttajaraportoijalta vääriin perustein, voidaan periä rikossyyte.
