dynaaminen aukko
Mikä on dynaaminen aukko?
Dynaaminen kuilu on tapa mitata eroa pankin vaihto-omaisuuden ja velkojen välillä. Kuilu kasvaa ja supistuu jatkuvasti talletusten tekemisen ja lunastamisen vuoksi. Dynaaminen kuilu yrittää ottaa huomioon eron vaihtelevan luonteen.
Dynaamisten aukkojen ymmärtäminen
Dynaaminen aukko on staattisen aukon vastakohta. Staattinen aukko mittaa kuilua pankin varojen (pidätetty raha) ja velkojen (lainattu tai korkoherkkä raha) välillä tietyllä hetkellä, kun taas dynaaminen aukko yrittää mitata kuilua ajan kuluessa. Tämä aukko laajenee ja supistuu jatkuvasti, minkä vuoksi dynaaminen aukkoanalyysi ottaa huomioon sen vaihtelevan luonteen.
Koska pankit ovat vahvasti mukana lainoissa, joita tarjotaan sekä asiakkaille että muille rahoituslaitoksille, korkotason hallinta on tärkeä osa tätä prosessia.
Kuinka dynaaminen aukkoanalyysi toimii
Dynaaminen aukkoanalyysi edellyttää kaikkien rahoituslaitokseen tulevien ja sieltä lähtevien lainojen seurantaa. Toisesta pankista lainatun lainan korko voi poiketa olennaisesti pienyrittäjän pankille maksamasta korosta. Koska erilaisia lainoja avataan ja toiset suljetaan, näiden korkojen noudattaminen on ratkaisevan tärkeää varojen ja velkojen järjestyksessä.
Myös asiakkaiden nostojen ennakointi on tärkeää. Kotiutukset vaikuttavat pankin kulloinkin hallussa oleviin pääomareserveihin. On mahdotonta arvioida eri asiakkaiden nostojen ajoitusta, mutta pankkien tulee olla valmiita kestämään näiden nostojen maksimaalinen vaikutus milloin tahansa.
Dynaamisen aukon analyysin rajoitukset
Yksi korkoerojen rajoituksista johtuu pankkituotteisiin upotetuista optioista. Nämä vaihtoehdot sisältävät eriä, kuten vaihtuvakorkoisia lainoja, joilla on yläraja asiakkaan maksamalle korolle. Muut vaihtoehdot ovat implisiittisempiä, varsinkin asiakkaan mahdollisuus neuvotella lainan kiinteä korko uudelleen, kun korot laskevat. Kilpailuympäristössä pankeilla on taipumus noudattaa asiakkaiden toiveita, koska ne ovat haluttomia luopumaan muiden tuotteiden tuotoista.
Upotetut optiot, olivatpa ne eksplisiittisiä tai implisiittisiä, muuttavat korkojen luonnetta. Jos esimerkiksi korko saavuttaa ylärajan, aiemmin muuttuva korko muuttuu kiinteäksi. Kiinteäkorkoisen lainan korkoneuvotteluissa korko oli alun perin kiinteä ja muuttuu muuttuvaksi. Koska korkoerot perustuvat korkojen luonteeseen, ne eivät ota huomioon muuttujan muutoksia kiinteisiin korkoihin ja päinvastoin.
##Kohokohdat
Dynaaminen kuilu on menetelmä, jolla mitataan pankin varojen ja velkojen välistä kuilua, joka vaihtelee aina talletusten tekemisen ja lunastuksen vuoksi.
Dynaaminen aukko on staattisen aukon vastakohta.
Koska pankit ovat vahvasti mukana lainoissa, joita tarjotaan sekä asiakkaille että muille rahoituslaitoksille, korkotason hallinta on tärkeä osa dynaamista vaje-analyysiprosessia.
