FICO

Mikä on FICO?

FICO on suuri data-analytiikkaohjelmistoyritys,. joka tarjoaa tuotteita ja palveluita sekä yrityksille että kuluttajille. Aiemmin Fair Isaac Corporationina tunnettu yritys muutti tuotenimensä FICO:ksi vuonna 2009 ja tunnetaan parhaiten siitä, että se tuottaa eniten käytettyjä kulutusluottopisteitä , joihin rahoituslaitokset luottavat päättäessään lainaavatko vai myöntävätkö luottoa.

Vuodesta 2021 lähtien FICOlla on toimipisteitä 45 paikkakunnalla maailmanlaajuisesti, pääasiassa Yhdysvalloissa, Euroopassa ja Aasiassa, ja sen asiakkaita ovat satoja pankkeja, vakuutusyhtiöitä ja jälleenmyyjiä. FICO tarjoaa myös perintä- ja perintäpalveluita, asiakasstrategiaa, petostentorjuntaa ja -sääntöjen noudattamista sekä monia muita palveluita yrityksille.

FICO selitti

Fair Isaacin perustivat vuonna 1956 insinööri Bill Fair ja matemaatikko Earl Isaac. Vuonna 2020 yrityksellä oli 200 patenttia (184 yhdysvaltalaista ja 16 ulkomaista) teknologioilleen ja 102 patenttia vireillä. Yhdysvaltalaisista suurimmista rahoituslaitoksista 95 prosenttia on FICO-asiakkaita, ja yritys on myynyt yli 100 miljardia luottopistettä perustamisensa jälkeen. Yhtiö väittää myös, että kolme neljäsosaa kaikista asuntolainoista hyödyntää sen tulosten ja raporttien antamia tietoja. FICO ylläpitää myös petossuojapalvelua, jota käytetään yli 2,5 miljardin luottokortin suojaamiseen.

Koska FICO tarjoaa yrityksille kätevän tavan arvioida kuluttajien luottoriskiä FICO - luottopisteytyksen avulla,. kuluttajilla on paremmat mahdollisuudet saada luottoa. Kuluttajat voivat tarkastella luottotietojaan suoraan yrityksen kuluttajadivisioonan myFICOn kautta. Luottopisteiden myynti sekä yrityksille että yksityishenkilöille on tärkeä osa yrityksen liiketoimintamallia.

Kuinka FICO:n palveluita käytetään luottoriskin arvioimiseen

FICO:n pisteytysalgoritmit on suunniteltu ennustamaan kuluttajien käyttäytymistä. Esimerkiksi kun FICO antaa kuluttajalle luottoluokituksen 600, jota pidetään subprime-luottopankina, se ennustaa, että asiakkaalla on todennäköisesti vaikeuksia maksaa lainaa sen tietojen perusteella, jotka sillä on kyseisen kuluttajan aiemmasta takaisinmaksutoiminnasta. Monet yritykset luottavat FICO:n tuotteisiin ja palveluihin riskien vähentämisessä.

FICO-pisteitä käytetään niin laajalti ja kilpailu on niin vähän luottopisteytysalalla, että jos yritys ei pysty antamaan luottopisteitä tai jos sen pisteytysmenetelmän havaitaan olevan merkittävästi puutteellinen, sillä voi olla kielteisiä vaikutuksia koko talouteen. . Useimmat asuntolainanantajat esimerkiksi käyttävät FICO-pistemäärää, joten kaikilla FICO:n tai sen pisteytysmallin ongelmilla olisi suuri vaikutus asuntolainateollisuuteen.

Kuluttajien käyttäytymisen ja luotonkäytön muuttuessa on keskusteltu siitä, miten uudet ja tulevat lainanantajat voisivat käyttää FICO:n palveluita. Esimerkiksi on ollut käsitys, että viimeiset sukupolvet pyrkivät käyttämään luottokortteja vähemmän kuin vanhemmat sukupolvet. Lisäksi voi olla muun tyyppisiä taloudellisia indikaattoreita, joita lainanantajat voivat käyttää arvioidessaan mahdollisia lainaajia.