Kova kysely

Mikä on vaikea kysely?

Kova kysely on eräänlainen luottotietopyyntö, joka sisältää täydellisen luottotietosi ja vähentää pisteitä luottopisteistäsi. Lainanantajat ja velkojat käyttävät tämäntyyppisiä tiedusteluja päättäessään myöntääkö sinulle luottoa vai lainaa, ja ne aiheuttavat yleensä lyhytaikaisen laskun luottopisteissäsi.Kova veto on toinen nimi koville tiedusteluille.

Kovan kyselyn ymmärtäminen

Kova kysely vaatii sinun täyden luottosi hänen tory- ja luottopisteesi luottotoimistolta. Pyynnön tekevä lainanantaja tai luotonantaja voi valita tarpeisiinsa parhaiten sopivan toimiston ja luottoraportin tyylin. Useimmat lainanantajat luottavat yhteen tai useampaan kolmesta suurimmasta luottotoimistosta: Experian, TransUnion ja Equifax. Jotkut saattavat käyttää muita toimistoja, jotka voivat tarjota syvempää analyysiä tai luottoluokitusta vaihtoehtoisten menetelmien perusteella.

Kaiken tyyppiset kovat luottokyselyt raportoidaan luottoraportissasi, mikä aiheuttaa pienen luottopisteiden laskun. Kovat tiedustelut säilyvät luottopisteissäsi kaksi vuotta. Jos sinulla on monia vaikeita tiedusteluja lyhyessä ajassa, luottopisteesi laskee dramaattisemmin ja sen katsotaan olevan suurempi riski lainanantajille .

Toisin kuin kovat tiedustelut, pehmeät luottokyselyt eivät vaikuta luottopisteisiisi, koska ne eivät anna velkojalle täydellistä luottoraporttiasi.

Pehmeä kysely

On myös toinen luottokyselytyyppi, jota voidaan pyytää: pehmeä kysely. Se noudattaa hieman erilaisia menettelyjä ja sisältää vähemmän tietoa kuin kova kysely. Pehmeitä tiedusteluja ei ilmoiteta luottoraportissasi, eikä niillä ole vaikutusta luottopisteeseesi. Esimerkkejä pehmeistä tiedusteluista ovat itse pyytämäsi ilmaiset luottoraportit, lainanantajien ennakkohyväksyntähyväksynnät, luottotietopyynnöt luottomarkkinointipalveluilta ja useimmat vuokranantajien ja työnantajien tekemät taustatarkistukset .

Erityisiä huomioita

Jotkut velkojat korostavat luottopisteitä enemmän kuin toiset, ja pätevyyssuhdeluvut toimivat myös osana luottovakuutusten myöntämistä. Yleensä luottotietosi on vain puolet vakuutusliikkeen hyväksymiseen tarvittavista tiedoista. Luotonantajat analysoivat myös velka-tulo-suhteesi,. joka on useimpien lainojen ensisijainen kelpoisuussuhde.

Luotonantajilla on räätälöityjä tekniikoita ja vakuutusprosesseja, jotka luovat lainahyväksynnän sekä luottotietojen että kelpoisuuslukujen perusteella. Henkilökohtaisilla lainoilla ja luottokorteilla ei yleensä ole ilmoitettua vähimmäisluottopistettä, vaikka asuntolainanantajat asettavat yleensä minimit .

Mitä tulee kelpoisuussuhteisiin, useimmat velkojat noudattavat niin kutsuttua " 28/36- sääntöä ". Esimerkiksi tavanomaisissa lainoissa luotonantaja vaatii yleensä velan suhdetta tuloihin 36 % tai vähemmän – kotitaloutesi käyttää 36 % tai vähemmän kuukausittaisista bruttotuloistasi velan takaisinmaksuun. Asuntolainoissa luotonantajat analysoivat myös asumiskustannussuhdettasi,. jonka on yleensä oltava noin 28 % tai vähemmän lainan hyväksymistä varten .

Kohokohdat

• Kovat tiedustelut aiheuttavat luottopisteesi lyhytaikaisen laskun.

• Kova tiedustelu vaaditaan ennen kuin lainanantaja myöntää luottoa.

• Luotonantajat huomioivat luottopäätöksiä tehdessään myös velka-tulosuhteen ja asumiskustannussuhteen.