Päivärahakorko

Mikä on päiväkorko?

termillä tarkoitetaan lainalta – useimmiten asuntolainalta – päivittäin perittävää korkoa . Osa hallinnollista prosessia tällainen korko lasketaan lainan päättymispäivän ja asuntolaina tosiasiallisen alkamisajan välillä. Päiväkorkokuluja voi syntyä, jos lainanottaja saa pääoman ja aloittaa lainan takaisinmaksun muuna päivänä kuin kuukauden ensimmäisenä päivänä.

Kuinka päivärahakorko toimii

Päiväkorko on osa lainanhoitoprosessia. Se mahdollistaa mukavuuden ja joustavuuden lainan maksamisessa. Koska kaikki lainat eivät sulkeudu kuun lopussa, lainanantajat veloittavat päiväkorkoa lainan sulkemisen ja takaisinmaksun alkamista edeltävän päivän väliseltä ajalta. Kuten edellä mainittiin, takaisinmaksupäivä on yleensä kuukauden ensimmäinen päivä. Joten vaikka lainan täydelliset ehdot eivät välttämättä tule voimaan heti, päiväkorko mahdollistaa lainanantajalle korvauksen työstä, jota se on tehnyt lainan rahoittamiseksi ennen kuin se on tosiasiallisesti maksettu takaisin.

Jos laina esimerkiksi päättyy 15. kesäkuuta, mutta lainanantaja vaatii asuntolainan takaisinmaksua kuukauden ensimmäiseltä ajalta, hän veloittaa lainanottajalta päivärahakoron 15. ja 30. kesäkuuta välisenä aikana. Takaisinmaksu, mukaan lukien säännölliset pääoman ja koron maksut, alkaa virallisesti heinäkuun 1 päivänä.

Lainaajien tulee ottaa päivärahakorot huomioon harkitessaan lainan sulkemista. Kun asuntolainan eräpäivä on kuukauden ensimmäinen päivä, päiväkorko astuu voimaan. Korkomaksu kattaa ensimmäiseen täyteen kuukausittaiseen maksujaksoon johtavien päivien kokonaismäärän. Lainanantajilla on jonkin verran liikkumavaraa päivärahojen koronmaksujen järjestämisessä, ja ne voivat aloittaa tai olla aloittamatta lainan lyhennystä jakeluhetkellä .

Lainanantaja voi laskea, kuinka paljon lainanottaja on velkaa päiväkorkoina, käyttää päivittäistä korkoa lainanottajan päivittäisen koron määrittämiseen. Lainanantaja voi sitten kertoa päivittäisen koron päiväkorkojakson päivien lukumäärällä.

Erityisiä huomioita

Lainanottajien on otettava huomioon muutama seikka, kun on kyse päiväkoroista. Ensinnäkin eri lainanantajilla voi olla erilaisia käytäntöjä sen suhteen, kuinka he veloittavat päiväkorkoa asuntolaina- ja lainatuotteistaan – jotkut eivät edes veloita sitä ollenkaan. On aina parasta tarkistaa heiltä, mikä niistä sopii. Esimerkiksi:

• Jotkut lainanantajat mukautuvat lainaajiin aloittamalla kuukausittaisen takaisinmaksujakson lainan myöntämispäivänä. Näissä tapauksissa päiväkorkoa ei yleensä peritä.

• Lainanantajat, jotka vaativat lainanottajien suorittamaan maksuja kuun ensimmäisenä päivänä, laskevat yleensä päivärahakoron ensimmäisen maksujakson alkuun edeltäviltä päiviltä.

• On lainanantajia, jotka antavat lainanottajien maksaa osittaisen päiväkoron seuraavan kuukauden ensimmäisenä päivänä lainan sulkemisen ja pääoman maksamisen jälkeen.

toinen tärkeä näkökohta , että lainanottajien on otettava huomioon on pahentaa. Käytännössä kaikki lainanantajat veloittavat yhdistelmäkorkoa yksinkertaisen koron sijaan . Tämä tarkoittaa, että maksamattomat korot lisätään lainan pääomaan. Tälle (uudelle) määrälle kertyy korkoa, mikä tarkoittaa, että velan määrä kasvaa.

Päivärahakorot, joten jos sitä ei makseta heti, se lisätään pääomaan.

Esimerkki päiväkorosta

Ota lainanottaja, joka on hyväksytty 100 000 dollarin asuntolainaan kiinteällä 4,75 prosentin korolla 30 vuodeksi. Lainanantaja edellyttää, että maksut alkavat koko kuukauden takaisinmaksujaksoa seuraavan kuukauden ensimmäisenä päivänä. Lainaajan laina päättyy ja pääoma jaetaan 29. heinäkuuta eli kolme päivää ennen seuraavan kuukauden ensimmäistä päivää. Lainaaja on velvollinen maksamaan lainanantajalle päivärahakorkoa pääomanjaon yhteydessä.

Käyttämällä päivittäistä korkoa 0,013 % (0,0475 ÷ 365), lainanottajan on maksettava lainanantajalle 39 dollaria (0,00013 x 100 000 x 3) päiväkorkoa. Lainanantaja voi valita, lisääkö hän päivärahakorkoon päivittäisen pääoman maksun vai aloittaako lainan lyhennys kuukauden ensimmäisenä päivänä.

Lainanottajan normaali lainakausi alkaa 1. elokuuta, jolloin hänen ensimmäinen kuukausierä erääntyy 1. syyskuuta. Vakiomaksu 1. syyskuuta kattaa koron ja pääoman koko elokuun ajalta.

##Kohokohdat

• Lainanantajat voivat käyttää päiväkorkoa laskettaessa päiväkorkoa.

• Lainanantajat laskevat päivärahakoron kattamaan lainan sulkemisajankohdan ja takaisinmaksun virallista alkamista edeltävän päivän väliseltä ajalta.

• Päiväkorko on lainasta – useimmiten asuntolainasta – päivittäin perittävää korkoa.