Günlük Faiz Başına
Günlük Faiz Nedir?
Harcırah faizi terimi, günlük olarak bir krediye uygulanan faizi ifade eder - çoğunlukla ipoteklerde. İdari sürecin bir parçası olan bu tür faiz, kredinin kapanış tarihi ile ipotek kredisinin fiilen başladığı zaman arasında hesaplanır. Borçlunun anapara ödemesini alması ve kredi geri ödeme dönemine ayın ilk gününden farklı bir günde başlaması halinde, harcırah faizi tahakkuk ettirilebilir.
Günlük Faiz Nasıl Çalışır?
Günlük faiz, kredi yönetim sürecinin bir parçasıdır. Bir kredinin ödenmesinde kolaylık ve esneklik sağlar . Tüm krediler ay sonunda kapanmadığından, kredi verenler, kredinin kapatıldığı zaman ile geri ödemenin başladığı gün arasındaki süreyi kapsayacak şekilde harcırah faizi alırlar. Yukarıda belirtildiği gibi, geri ödeme tarihi normalde ayın ilkidir. Bu nedenle, kredinin tüm koşulları hemen geçerli olmasa bile, günlük faiz, borç verenin, bir krediyi finanse etmek için yaptığı iş için, fiilen geri ödenmeden önce tazmin edilmesini sağlar.
Örneğin, bir kredi 15 Haziran'da kapanırsa ancak borç veren ayın ilk günü için bir ipoteğin geri ödenmesini isterse, borçluya 15 ile 30 Haziran arasında harcırah faizi uygular. Normal anapara ve faiz ödemeleri dahil olmak üzere geri ödeme resmi olarak başlar. 1 Temmuz'da
Borçlular, bir krediyi kapatmayı düşündüklerinde günlük faizi hesaba katmalıdır. Bir ipotek ödemesinin vadesi ayın ilk günü olduğunda, yevmiye faizi devreye girer. Faiz ücreti, ilk tam aylık ödeme döngüsüne kadar geçen toplam gün sayısını kapsar. Borç verenler, harcırah faiz ödemelerini nasıl yapılandıracakları konusunda biraz serbestliğe sahiptir ve dağıtım sırasında krediyi itfa etmeye başlayabilir veya başlamayabilir.
Borçlunun harcırah faizi olarak ne kadar borcu olduğunu hesaplamak için borç veren, borçlunun günlük faizini belirlemek için günlük faiz oranını kullanabilir. Borç veren daha sonra günlük faizi, günlük faiz dönemindeki gün sayısıyla çarpabilir.
Özel Hususlar
Günlük faiz söz konusu olduğunda borçluların dikkate alması gereken birkaç şey vardır. İlk olarak, farklı borç verenler, ipotek ve kredi ürünlerinde harcırah faizi nasıl tahsil ettikleri konusunda farklı politikalara sahip olabilir - bazıları bunu hiç talep etmez bile. Hangisinin geçerli olduğunu görmek için onlarla görüşmek her zaman en iyisidir. Örneğin:
Bazı borç verenler, kredinin verildiği gün aylık bir geri ödeme döngüsü başlatarak borçluları barındırır. Bu durumlarda, günlük faiz genellikle uygulanmaz.
Borçluların ayın ilk gününde ödeme yapmasını gerektiren borç verenler, genellikle ilk ödeme döngüsünün başlangıcına kadar olan günler için harcırah faizi hesaplar.
Borçluların, bir kredi kapandıktan ve anapara verildikten sonraki ayın ilk gününde kısmi harcırah faiz ödemesi yapmalarına izin veren borç verenler vardır.
Borçluların hesaba katması gereken bir diğer önemli husus bileşikleştirmedir. Hemen hemen tüm borç verenler, basit bir temelden ziyade bileşik bir faiz uygular. Bu, ödenmemiş herhangi bir faizin kredinin ana değerine eklendiği anlamına gelir. Bu (yeni) tutarda faiz birikir, yani borçlu olunan tutar artar.
Harcırah faiz bileşikleri, yani hemen ödenmezse anaparaya eklenir.
Günlük Faiz Örneği
30 yıl boyunca %4,75 sabit faiz oranıyla 100.000$'lık bir ipotek kredisi için onaylanmış bir borçluyu ele alalım . Borç veren, ödemelerin tam bir aylık geri ödeme döngüsünü takip eden ayın ilk gününde başlamasını şart koşar. Borçlunun kredisi kapanır ve anapara, bir sonraki ayın ilk gününden üç gün önce, 29 Temmuz'da dağıtılır. Borçlu, anapara dağıtımı sırasında borç verene harcırah faizi ödemek zorundadır .
%0.013 (0.0475 ÷ 365) günlük faiz oranı kullanarak, borçlunun borç verene günlük faiz olarak 39$ (0.00013 x 100.000$ x 3) ödemesi gerekir. Borç veren, günlük anapara ödemelerini harcırah faizine eklemeyi veya kredi amortismanını ayın ilk gününde başlatmayı seçebilir.
Borçlunun standart kredi döngüsü, 1 Eylül'deki ilk aylık ödemeleri ile 1 Ağustos'ta başlar. 1 Eylül'deki standart ödeme, tüm Ağustos ayı için faiz ve anaparayı kapsar.
##Öne çıkanlar
Ödünç verenler, günlük faiz tutarını hesaplamak için günlük faiz oranı kullanabilirler.
Borç verenler, bir kredinin kapandığı zaman ile geri ödemenin resmi olarak başlamasından önceki gün arasındaki süreyi kapsayacak şekilde harcırah faizi hesaplar.
Harcırah faizi, bir krediye günlük olarak uygulanan faizdir - çoğunlukla ipotek üzerine.
