Peruuttamisoikeus
Mikä on peruuttamisoikeus?
Peruuttamisoikeus on Truth in Lending Act (TILA) -lain mukainen oikeussuoja, jonka avulla voit irtisanoa tietyt asuntolainasopimukset kolmen päivän kuluessa ilman taloudellisia seuraamuksia. Peruuttamisoikeus koskee vain asuntolainojen jälleenrahoitusta, asuntolainaa ja asuntoluottolimiittiä (HELOC), ei ostolainoja. Lisäksi et voi käyttää oikeutta seuraavissa tilanteissa:
Jos olet jälleenrahoittamassa tai yhdistämässä asuntolainaa saman lainanantajan kanssa, vaikka suoja on voimassa, jos uusi rahoitettu summa on suurempi kuin maksamaton saldo
Jos sopimuksessa määrätään, että lainanantaja on valtion virasto
Jos olet uusimassa valinnaisia vakuutusmaksuja
Sinun ei tarvitse antaa syytä käyttää oikeuttasi irtisanoa tukikelpoinen asuntolainasopimus – sano esimerkiksi, että haluat tehdä ostoksia hieman enemmän, varsinkin jos olet löytänyt paremman tarjouksen tai jos uskot tehneesi virheen. Toinen pätevä syy, San Josessa, Kaliforniassa sijaitsevan Arcus Lendingin toimitusjohtajan Shashank Shekharin mukaan, on se, että huomaat pientä tekstiä, josta et ollut tietoinen sulkemishetkellä tai jota on muutettu tietämättäsi.
Milloin peruuttamisoikeus alkaa?
Kello alkaa peruutusoikeuden puolella heti, kun kaikki kolme seuraavista tapahtumista tapahtuu:
Allekirjoitat asuntolainasopimuksen ("velkakirja")
Saat TILA-ilmoituksen tai päätösasiakirjan
Saat kaksi kopiota ilmoituksesta oikeudesta irtisanoa sopimus
Kun tämä tapahtuu, sinulla on kolmannen arkipäivän keskiyöhön asti aikaa peruuttaa sopimus. Arkipäiviin sisältyvät lauantait, mutta eivät sunnuntait tai lailliset yleiset vapaapäivät. Jos siis esimerkiksi suoritit sulkemisen muistopäiväviikonloppua edeltävänä perjantaina, sinulla olisi seuraavan keskiviikon keskiyöhön asti aikaa käyttää peruuttamisoikeuttasi.
Jos et koskaan saanut TILA-ilmoitusta tai ilmoitusta sopimuksen purkamisoikeudesta tai jos ne olivat virheellisiä, sinulla voi olla enintään kolme vuotta aikaa käyttää oikeuttasi.
Kuinka käyttää peruuttamisoikeutta
Helpoin tapa irtisanoa asuntolainasopimus on käyttää lainanantajalta saamaasi ilmoitusta peruuttamisoikeudesta.
"Jokainen tittelin haltija voi allekirjoittaa sen ja lähettää sen joko lainanantajalleen tai sulkevalle asiamiehelle peruuttaakseen lainan sulkemisen", Shekhar sanoo.
Vaihtoehtoisesti voit kirjoittaa kirjeen. Kummassakin tapauksessa se on toimitettava tai postitettava kolmantena arkipäivänä tapahtuman jälkeen keskiyöhön mennessä.
Saatuaan lainanantajan on palautettava täysi hyvitys 20 päivän kuluessa irtisanomispäivästä.
Muista, että kun irtisanoat lainasopimuksen, paluuta ei ole.
"Jos lainanottajat eivät ole varmoja jostakin, heidän tulee ensin kysyä selvennystä lainanantajaltaan", Shekhar sanoo. "Olisi sääli perua kauppa kokonaan sen hämmennyksen vuoksi, joka olisi voitu helposti selvittää."
Peruuttamisoikeus ja TILA
Lainalainauslaki (Truth in Lending Act, TILA) annettiin ensimmäisen kerran vuonna 1968 pyrkimyksenä suojella lainaajia saalistavilta lainauskäytännöiltä, ja se sisältää kolmen päivän peruutusoikeuden. Vuoden 1974 Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) -laki suojelee myös lainaajia velvoittamalla lainanantajan toimittamaan tiedot asuntolainasta muun muassa tietyn ajan kuluessa. TILA-RESPA Integrated Disclosure (TRID) -säännön (kutsutaan myös "Know Before You Owe") mukaan kaikkien asuntolainanantajien on toimitettava laina-arvio ja lopputiedot lainaajille.
Kohokohdat
Peruuttamisoikeus myönnetään ilman kysymyksiä.
Lainanantajien on annettava lainanottajalle ilmoitus, jossa heitä neuvotaan peruuttamisoikeudesta.
Lainanantajan on luovuttava omaisuutta koskevasta vaatimuksestaan ja palautettava kaikki maksut 20 päivän kuluessa siitä, kun lainanottaja on käyttänyt peruuttamisoikeuttaan.
Yhdysvaltain liittovaltion lain Truth in Lending Act (TILA) mukaan perustettu irtisanomisoikeus antaa lainanottajalle mahdollisuuden peruuttaa asuntolaina, asuntolainalaina (HELOC) tai jälleenrahoittaa uuden lainanantajan kanssa, muualla kuin nykyisen asuntolainaajan kolmen päivän kuluessa sulkemisesta.
UKK
Mitä tapahtuu, jos en saa TILA-ilmoitusta tai ilmoitusta peruuttamisoikeudestani?
Jos pystyt todistamaan, että et ole koskaan saanut näitä asiakirjoja tai että ne sisältävät virheellisiä tietoja, kolmen arkipäivän harkinta-aikaa voidaan pidentää kolmeen vuoteen.
Kuinka peruutan lainasopimukseni?
Palautusoikeus tulee selittää sinulle papereissa, jotka lainanantaja on velvollinen lähettämään sinulle osana lainaa. Yleensä sinun on ilmoitettava aikomuksestasi peruuttaa laina kirjallisesti ja lähetettävä se sitten lainanantajalle tai sulkejalle ennen määräajan umpeutumista.
Kuinka pitkä peruuttamisoikeus on?
Irtisanoutumisoikeus kestää kolme arkipäivää ja alkaa siitä hetkestä, kun kaikki seuraavat tapahtumat toteutuvat: - Asuntolainasopimus on allekirjoitettu - Saat lainanantajalta Truth in Lending Act (TILA) -ilmoituksen, joka sisältää keskeiset tiedot lainaehdoista. laina ja kaksi kopiota TILA-ilmoituksesta, jossa selitetään oikeutesi irtisanoa sopimus
