Angrerett

Hva er angreretten?

Hevingsretten er en rettslig beskyttelse i henhold til Truth in Lending Act (TILA) som lar deg kansellere visse boliglånsavtaler innen tre dager uten økonomiske bøter. Angreretten gjelder kun for refinansiering av boliglån, boliglån og boliglån (HELOC), ikke kjøpslån. I tillegg kan du ikke utøve retten i følgende situasjoner:

• Hvis du refinansierer eller konsoliderer et boliglån med samme långiver, men beskyttelsen gjelder hvis det nye finansierte beløpet er høyere enn den ubetalte saldoen

– Hvis kontrakten tilsier at en statlig etat er långiver

• Hvis du fornyer valgfrie forsikringspremier

Du er ikke pålagt å oppgi en grunn for å utøve din rett til å kansellere en kvalifisert boliglånskontrakt - si at du ønsker å shoppe litt mer, spesielt hvis du har funnet en bedre avtale, eller hvis du tror du har gjort en feil. En annen gyldig grunn, ifølge Shashank Shekhar, administrerende direktør for Arcus Lending i San Jose, California, er hvis du legger merke til små skrift du ikke var klar over på tidspunktet for stenging eller som ble endret uten din viten.

Når starter angreretten?

Klokken starter på din rett til å hevde seg så snart alle tre av følgende hendelser inntreffer:

• Du signerer pantekontrakten («gjeldsbrevet»)

• Du mottar TILA-avsløringen, eller det avsluttende avsløringsdokumentet

– Du mottar to kopier av en melding om din rett til å heve kontrakten

Når det skjer, har du frem til midnatt den tredje virkedagen etter transaksjonen til å kansellere avtalen. Virkedager inkluderer lørdager, men ikke søndager eller lovlige helligdager. Så hvis du for eksempel fullførte stengingen fredagen før Memorial Day-helgen, ville du ha frem til midnatt påfølgende onsdag til å utøve angreretten.

Hvis du aldri mottok TILA-avsløringen eller varselet om retten til å heve avtalen, eller hvis de var unøyaktige, kan du ha opptil tre år på deg til å utøve retten.

Hvordan utøve angreretten

Den enkleste måten å si opp boliglånsavtalen er å bruke varselet du har mottatt fra utlåner om din angrerett.

"Enhver rettighetshaver kan signere den og sende den enten til sin utlåner eller lukkeagenten for å oppheve stengningen av lånet," sier Shekhar.

Alternativt kan du skrive et brev. I begge tilfeller må den leveres eller sendes innen midnatt den tredje virkedagen etter transaksjonen.

Når den er mottatt, må utlåner overholde en full refusjon innen 20 dager fra oppsigelsesdatoen.

Husk at når du har sagt opp lånekontrakten, er det ingen vei tilbake.

"Hvis låntakerne ikke er sikre på noe, bør de først søke avklaring fra utlåneren," sier Shekhar. "Det ville være synd å kansellere en transaksjon helt på grunn av forvirringen som lett kunne ha blitt avklart."

Angrerett og TILA

The Truth in Lending Act (TILA) ble først vedtatt i 1968 i et forsøk på å beskytte låntakere mot rov utlånspraksis, og inkluderer tre dagers angrerett. Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) av 1974 beskytter også låntakere ved å pålegge långivere å gi opplysninger om et boliglån, blant andre bestemmelser, innen en viss tidsramme. Under TILA-RESPA Integrated Disclosure (TRID)-regelen (også kalt "Know Before You Owe"), er alle boliglånsgivere pålagt å gi et låneanslag og avsluttende avsløring til låntakere.

Høydepunkter

– Angreretten gis på grunnlag av ingen spørsmål.

– Långivere må gi låntakere et varsel om deres rett til å angre.

– Långiver må gi fra seg kravet på eiendommen og refundere alle gebyrer innen 20 dager etter at låntaker har benyttet seg av angreretten.

– Etablert av Truth in Lending Act (TILA) under amerikansk føderal lov, tillater angreretten en låntaker å kansellere et boliglån, HELOC, eller refinansiere med en ny långiver, annet enn med gjeldende panthaver, innen tre dager etter lukking.

FAQ

Hva skjer hvis jeg ikke mottar TILA-avsløringen eller varselet om min rett til å si opp?

Hvis du kan bevise at du aldri har mottatt disse dokumentene eller at de inneholder unøyaktig informasjon, kan angrefristen på tre virkedager forlenges med inntil tre år.

Hvordan kansellerer jeg låneavtalen?

Angrerettsprosedyren bør forklares for deg i papirene som långiver er forpliktet til å sende deg som en del av lånet. Vanligvis må du avsløre din intensjon om å kansellere lånet skriftlig og deretter sende det til utlåner eller lukkeagent før fristen går ut.

Hvor lang er angreretten?

Angreretten varer i tre virkedager og begynner i det øyeblikket alle følgende hendelser inntreffer:- Pantekontrakten er signert- Du mottar fra långiveren Truth in Lending Act (TILA) avsløringen som gir nøkkelinformasjon om vilkårene i lån og to kopier av et TILA-varsel som forklarer din rett til å heve kontrakten