Investor's wiki

Ångerrätt

Ångerrätt

Vad Àr ÄngerrÀtten?

ÅngerrĂ€tten Ă€r ett rĂ€ttsligt skydd enligt Truth in Lending Act (TILA) som gör att du kan sĂ€ga upp vissa bolĂ„neavtal inom tre dagar utan nĂ„gra ekonomiska pĂ„följder. ÅngerrĂ€tten gĂ€ller endast refinansiering av bolĂ„n, bostadslĂ„n och bostadslĂ„n (HELOC), inte köplĂ„n. Dessutom kan du inte utöva rĂ€tten i följande situationer:

  • Om du refinansierar eller konsoliderar ett bolĂ„n med samma lĂ„ngivare, men skyddet gĂ€ller om det nya finansierade beloppet Ă€r högre Ă€n det obetalda saldot

– Om kontraktet anger att en statlig myndighet Ă€r lĂ„ngivare

  • Om du förnyar valfria försĂ€kringspremier

Du behöver inte ange nĂ„got skĂ€l för att utöva din rĂ€tt att sĂ€ga upp ett kvalificerat bolĂ„nekontrakt – sĂ€g att du vill shoppa lite mer, sĂ€rskilt om du har hittat en bĂ€ttre affĂ€r eller om du tror att du har gjort ett misstag. En annan giltig anledning, enligt Shashank Shekhar, VD för Arcus Lending i San Jose, Kalifornien, Ă€r om du mĂ€rker det finstilta som du inte var medveten om vid stĂ€ngningstillfĂ€llet eller som Ă€ndrades utan din vetskap.

NÀr börjar ÄngerrÀtten?

Klockan startar pÄ din ÄngerrÀtt sÄ snart alla tre av följande hÀndelser intrÀffar:

  • Du skriver under bolĂ„nekontraktet (”skuldebrevet”)

  • Du fĂ„r TILA-avslöjandet, eller det avslutande avslöjandedokumentet

– Du fĂ„r tvĂ„ exemplar av ett meddelande om din rĂ€tt att hĂ€va avtalet

NÀr det hÀnder har du fram till midnatt den tredje arbetsdagen efter transaktionen pÄ dig att sÀga upp ditt avtal. Arbetsdagar inkluderar lördagar, men inte söndagar eller lagliga helgdagar. SÄ, till exempel, om du slutförde stÀngningen pÄ fredagen före Memorial Day-helgen, skulle du ha fram till midnatt följande onsdag pÄ dig att utöva din ÄngerrÀtt.

Om du aldrig fÄtt TILA-avslöjandet eller meddelandet om rÀtten att hÀva avtalet, eller om de var felaktiga, kan du ha upp till tre Är pÄ dig att utöva rÀtten.

Hur man utövar ÄngerrÀtten

Det enklaste sÀttet att sÀga upp ditt bolÄneavtal Àr att anvÀnda beskedet du fÄtt frÄn din lÄngivare om din ÄngerrÀtt.

"Val som helst rÀttighetshavare kan skriva under det och skicka det antingen till sin lÄngivare eller den avslutande agenten för att Äterkalla stÀngningen av lÄnet", sÀger Shekhar.

alternativt kan du skriva ett brev. I bÄda fallen mÄste den levereras eller postas senast midnatt pÄ arbetsdagen efter transaktionen.

NÀr den vÀl mottagits mÄste lÄngivaren följa full Äterbetalning inom 20 dagar frÄn hÀvningsdatumet.

TÀnk pÄ att nÀr du sÀger upp lÄneavtalet sÄ finns det ingen ÄtervÀndo.

"Om lÄntagarna inte Àr sÀkra pÄ nÄgot, bör de först söka förtydligande frÄn sin lÄngivare", sÀger Shekhar. "Det skulle vara synd att avbryta en transaktion helt och hÄllet för den förvirring som lÀtt kunde ha klargjorts."

ÅngerrĂ€tt och TILA

The Truth in Lending Act (TILA) antogs först 1968 i ett försök att skydda lÄntagare frÄn underprissÀttning av utlÄning, och inkluderar tre dagars ÄngerrÀtt. Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) frÄn 1974 skyddar ocksÄ lÄntagare genom att föreskriva att lÄngivare lÀmnar upplysningar om en inteckning, bland andra bestÀmmelser, inom en viss tidsram. Enligt TILA-RESPA Integrated Disclosure-regeln (TRID) (Àven kallad "Know Before You Owe") mÄste alla hypotekslÄngivare tillhandahÄlla en lÄneuppskattning och avslutande information till lÄntagare.

##Höjdpunkter

– ÅngerrĂ€tten ges pĂ„ grundval av inga frĂ„gor.

– LĂ„ngivare mĂ„ste ge lĂ„ntagarna ett meddelande om deras rĂ€tt att sĂ€ga upp dem.

– LĂ„ngivaren mĂ„ste ge upp sin fordran pĂ„ fastigheten och Ă„terbetala alla avgifter inom 20 dagar frĂ„n det att lĂ„ntagaren utövat Ă„ngerrĂ€tten.

  • InrĂ€ttad av Truth in Lending Act (TILA) enligt amerikansk federal lag, tillĂ„ter hĂ€vningsrĂ€tten en lĂ„ntagare att avbryta ett bostadslĂ„n, HELOC (home equity line of credit) eller refinansiera med en ny lĂ„ngivare, annat Ă€n med nuvarande panthavare, inom tre dagar efter stĂ€ngning.

##FAQ

Vad hÀnder om jag inte fÄr TILA-avslöjandet eller meddelandet om min rÀtt att Ängra mig?

Om du kan bevisa att du aldrig fÄtt dessa dokument eller att de innehÄller felaktig information, kan Ängerperioden pÄ tre arbetsdagar förlÀngas upp till tre Är.

Hur sÀger jag upp mitt lÄneavtal?

ÅngerrĂ€ttsförfarandet bör förklaras för dig i de papper som lĂ„ngivaren Ă€r skyldig att skicka till dig som en del av lĂ„net. Generellt sett mĂ„ste du skriftligen avslöja din avsikt att sĂ€ga upp lĂ„net och sedan skicka det till lĂ„ngivaren eller slutombudet innan tidsfristen gĂ„r ut.

Hur lÄng Àr ÄngerrÀtten?

ÅngerrĂ€tten varar i tre arbetsdagar och börjar i det ögonblick dĂ„ alla följande hĂ€ndelser intrĂ€ffar:- BolĂ„nekontraktet Ă€r undertecknat- Du fĂ„r frĂ„n lĂ„ngivaren avslöjandet om Truth in Lending Act (TILA) som ger viktig information om villkoren i lĂ„n och tvĂ„ kopior av ett TILA-meddelande som förklarar din rĂ€tt att hĂ€va avtalet