Ångerrätt
Vad Àr ÄngerrÀtten?
à ngerrÀtten Àr ett rÀttsligt skydd enligt Truth in Lending Act (TILA) som gör att du kan sÀga upp vissa bolÄneavtal inom tre dagar utan nÄgra ekonomiska pÄföljder. à ngerrÀtten gÀller endast refinansiering av bolÄn, bostadslÄn och bostadslÄn (HELOC), inte köplÄn. Dessutom kan du inte utöva rÀtten i följande situationer:
- Om du refinansierar eller konsoliderar ett bolÄn med samma lÄngivare, men skyddet gÀller om det nya finansierade beloppet Àr högre Àn det obetalda saldot
â Om kontraktet anger att en statlig myndighet Ă€r lĂ„ngivare
- Om du förnyar valfria försÀkringspremier
Du behöver inte ange nĂ„got skĂ€l för att utöva din rĂ€tt att sĂ€ga upp ett kvalificerat bolĂ„nekontrakt â sĂ€g att du vill shoppa lite mer, sĂ€rskilt om du har hittat en bĂ€ttre affĂ€r eller om du tror att du har gjort ett misstag. En annan giltig anledning, enligt Shashank Shekhar, VD för Arcus Lending i San Jose, Kalifornien, Ă€r om du mĂ€rker det finstilta som du inte var medveten om vid stĂ€ngningstillfĂ€llet eller som Ă€ndrades utan din vetskap.
NÀr börjar ÄngerrÀtten?
Klockan startar pÄ din ÄngerrÀtt sÄ snart alla tre av följande hÀndelser intrÀffar:
Du skriver under bolĂ„nekontraktet (âskuldebrevetâ)
Du fÄr TILA-avslöjandet, eller det avslutande avslöjandedokumentet
â Du fĂ„r tvĂ„ exemplar av ett meddelande om din rĂ€tt att hĂ€va avtalet
NÀr det hÀnder har du fram till midnatt den tredje arbetsdagen efter transaktionen pÄ dig att sÀga upp ditt avtal. Arbetsdagar inkluderar lördagar, men inte söndagar eller lagliga helgdagar. SÄ, till exempel, om du slutförde stÀngningen pÄ fredagen före Memorial Day-helgen, skulle du ha fram till midnatt följande onsdag pÄ dig att utöva din ÄngerrÀtt.
Om du aldrig fÄtt TILA-avslöjandet eller meddelandet om rÀtten att hÀva avtalet, eller om de var felaktiga, kan du ha upp till tre Är pÄ dig att utöva rÀtten.
Hur man utövar ÄngerrÀtten
Det enklaste sÀttet att sÀga upp ditt bolÄneavtal Àr att anvÀnda beskedet du fÄtt frÄn din lÄngivare om din ÄngerrÀtt.
"Val som helst rÀttighetshavare kan skriva under det och skicka det antingen till sin lÄngivare eller den avslutande agenten för att Äterkalla stÀngningen av lÄnet", sÀger Shekhar.
alternativt kan du skriva ett brev. I bÄda fallen mÄste den levereras eller postas senast midnatt pÄ arbetsdagen efter transaktionen.
NÀr den vÀl mottagits mÄste lÄngivaren följa full Äterbetalning inom 20 dagar frÄn hÀvningsdatumet.
TÀnk pÄ att nÀr du sÀger upp lÄneavtalet sÄ finns det ingen ÄtervÀndo.
"Om lÄntagarna inte Àr sÀkra pÄ nÄgot, bör de först söka förtydligande frÄn sin lÄngivare", sÀger Shekhar. "Det skulle vara synd att avbryta en transaktion helt och hÄllet för den förvirring som lÀtt kunde ha klargjorts."
à ngerrÀtt och TILA
The Truth in Lending Act (TILA) antogs först 1968 i ett försök att skydda lÄntagare frÄn underprissÀttning av utlÄning, och inkluderar tre dagars ÄngerrÀtt. Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) frÄn 1974 skyddar ocksÄ lÄntagare genom att föreskriva att lÄngivare lÀmnar upplysningar om en inteckning, bland andra bestÀmmelser, inom en viss tidsram. Enligt TILA-RESPA Integrated Disclosure-regeln (TRID) (Àven kallad "Know Before You Owe") mÄste alla hypotekslÄngivare tillhandahÄlla en lÄneuppskattning och avslutande information till lÄntagare.
##Höjdpunkter
â Ă ngerrĂ€tten ges pĂ„ grundval av inga frĂ„gor.
â LĂ„ngivare mĂ„ste ge lĂ„ntagarna ett meddelande om deras rĂ€tt att sĂ€ga upp dem.
â LĂ„ngivaren mĂ„ste ge upp sin fordran pĂ„ fastigheten och Ă„terbetala alla avgifter inom 20 dagar frĂ„n det att lĂ„ntagaren utövat Ă„ngerrĂ€tten.
- InrÀttad av Truth in Lending Act (TILA) enligt amerikansk federal lag, tillÄter hÀvningsrÀtten en lÄntagare att avbryta ett bostadslÄn, HELOC (home equity line of credit) eller refinansiera med en ny lÄngivare, annat Àn med nuvarande panthavare, inom tre dagar efter stÀngning.
##FAQ
Vad hÀnder om jag inte fÄr TILA-avslöjandet eller meddelandet om min rÀtt att Ängra mig?
Om du kan bevisa att du aldrig fÄtt dessa dokument eller att de innehÄller felaktig information, kan Ängerperioden pÄ tre arbetsdagar förlÀngas upp till tre Är.
Hur sÀger jag upp mitt lÄneavtal?
à ngerrÀttsförfarandet bör förklaras för dig i de papper som lÄngivaren Àr skyldig att skicka till dig som en del av lÄnet. Generellt sett mÄste du skriftligen avslöja din avsikt att sÀga upp lÄnet och sedan skicka det till lÄngivaren eller slutombudet innan tidsfristen gÄr ut.
Hur lÄng Àr ÄngerrÀtten?
à ngerrÀtten varar i tre arbetsdagar och börjar i det ögonblick dÄ alla följande hÀndelser intrÀffar:- BolÄnekontraktet Àr undertecknat- Du fÄr frÄn lÄngivaren avslöjandet om Truth in Lending Act (TILA) som ger viktig information om villkoren i lÄn och tvÄ kopior av ett TILA-meddelande som förklarar din rÀtt att hÀva avtalet