Riftunarréttur
Hver er riftunarrétturinn?
Réttur til riftunar er lagaleg vernd samkvæmt lögum um sannleika í lánveitingum (TILA) sem gerir þér kleift að rifta ákveðnum veðsamningum innan þriggja daga án fjárhagslegra viðurlaga. Réttur til riftunar á aðeins við um endurfjármögnun húsnæðislána, íbúðalán og heimalánasjóði (HELOC), ekki kauplán. Að auki geturðu ekki nýtt þér réttinn í eftirfarandi aðstæðum:
Ef þú ert að endurfjármagna eða sameina húsnæðislán hjá sama lánveitanda, þó að verndin eigi við ef nýja fjármögnunin er hærri en ógreidd eftirstöðvar
Ef samningurinn kveður á um að ríkisstofnun sé lánveitandi
Ef þú ert að endurnýja valfrjáls tryggingariðgjöld
Þú þarft ekki að gefa upp ástæðu fyrir því að þú nýtir rétt þinn til að rifta gjaldgengum húsnæðislánasamningi - segðu að þú viljir versla aðeins meira, sérstaklega ef þú hefur fundið betri samning eða ef þú telur að þú hafir gert mistök. Önnur gild ástæða, samkvæmt Shashank Shekhar, forstjóra Arcus Lending í San Jose, Kaliforníu, er ef þú tekur eftir smáa letri sem þú varst ekki meðvitaður um við lokunina eða því var breytt án þinnar vitundar.
Hvenær byrjar riftunarrétturinn?
Klukkan byrjar á riftunarrétti þínum um leið og allir þrír eftirfarandi atburðir eiga sér stað:
Þú skrifar undir veðsamninginn („víxillinn“)
Þú færð TILA upplýsingagjöfina, eða lokaskýringarskjalið
Þú færð tvö eintök af tilkynningu um rétt þinn til að rifta samningnum
Þegar það hefur gerst hefurðu frest til miðnættis á þriðja virka degi eftir viðskiptin til að hætta við samninginn þinn. Virkir dagar innihalda laugardaga, en ekki sunnudaga eða löglega frídaga. Svo, til dæmis, ef þú kláraðir lokunina á föstudeginum fyrir helgi um minningardaginn, hefðirðu til miðnættis næsta miðvikudag til að nýta rétt þinn til riftunar.
Ef þú fékkst aldrei TILA birtingu eða tilkynningu um réttinn til að rifta samningnum, eða ef þeir voru ónákvæmir, gætirðu haft allt að þrjú ár til að nýta réttinn.
Hvernig á að nýta riftunarréttinn
Auðveldasta leiðin til að segja upp veðsamningnum þínum er að nota tilkynninguna sem þú fékkst frá lánveitanda þínum um riftunarrétt þinn.
„Hver sem er rétthafi getur skrifað undir það og sent það annað hvort til lánveitanda síns eða lokunaraðila til að afturkalla lokun lánsins,“ segir Shekhar.
að öðrum kosti gætirðu skrifað bréf. Í báðum tilvikum verður að afhenda það eða senda það þriðja í pósti fyrir miðnætti á virkum degi eftir viðskiptin.
Þegar lánveitandinn hefur borist hann verður hann að uppfylla fulla endurgreiðslu innan 20 daga frá riftunardegi.
Hafðu í huga að þegar þú riftir lánssamningnum er ekki aftur snúið.
„Ef lántakendur eru ekki vissir um eitthvað, ættu þeir fyrst að leita skýringa hjá lánveitanda sínum,“ segir Shekhar. „Það væri synd að hætta við viðskipti alfarið vegna ruglsins sem auðvelt hefði verið að skýra.
Riftunarréttur og TILA
The Truth in Lending Act (TILA) var fyrst sett árið 1968 í viðleitni til að vernda lántakendur fyrir rándýrum lánaháttum og felur í sér þriggja daga riftunarrétt. Lög um málsmeðferð fasteignauppgjörs (RESPA) frá 1974 vernda einnig lántakendur með því að skipa lánveitendum að veita upplýsingar um veð, meðal annars innan ákveðins tímaramma. Samkvæmt TILA-RESPA Integrated Disclosure (TRID) reglunni (einnig kölluð „Veittu áður en þú skuldar“), þurfa allir húsnæðislánveitendur að leggja fram lánsmat og lokaupplýsingar til lántakenda.
##Hápunktar
Réttur til riftunar er veittur án spurninga.
Lánveitendur verða að gefa lántakendum tilkynningu þar sem þeim er bent á rétt þeirra til riftunar.
Lánveitandi verður að gefa eftir kröfu sína í eignina og endurgreiða öll gjöld innan 20 daga frá því að lántaki hefur nýtt sér riftunarréttinn.
Stofnað með Truth in Lending Act (TILA) samkvæmt bandarískum alríkislögum, gerir riftunarréttur lántakanda kleift að hætta við hlutabréfalán, HELOC eða endurfjármagna hjá nýjum lánveitanda, öðruvísi en hjá núverandi veðhafa, innan þriggja daga frá lokun.
##Algengar spurningar
Hvað gerist ef ég fæ ekki TILA birtingu eða tilkynningu um rétt minn til að rifta?
Ef þú getur sannað að þú hafir aldrei fengið þessi skjöl eða að þau innihaldi ónákvæmar upplýsingar, þá gæti þriggja virka daga uppsagnarfrestur verið framlengdur í allt að þrjú ár.
Hvernig segi ég upp lánssamningnum mínum?
Málsmeðferð vegna riftunarréttar ætti að vera útskýrð fyrir þér í skjölum sem lánveitanda er skylt að senda þér sem hluta af láninu. Almennt þarftu að láta í ljós fyrirætlun þína um að hætta við lánið skriflega og senda það síðan til lánveitanda eða lokunaraðila áður en fresturinn rennur út.
Hversu langur er riftunarrétturinn?
Réttur til riftunar varir í þrjá virka daga og hefst á því augnabliki þegar allir eftirfarandi atburðir eiga sér stað:- Veðsamningur er undirritaður- Þú færð frá lánveitanda upplýsingagjöf um sannleika í lánveitingum (TILA) sem veitir lykilupplýsingar um skilmála samningsins. láni og tveimur eintökum af TILA tilkynningu sem útskýrir rétt þinn til að rifta samningnum
