Säävakuutus
Mikä on säävakuutus?
Termi säävakuutus viittaa taloudelliseen suojaan epäsuotuisista, mitattavissa olevista sääolosuhteista johtuvia menetyksiä tai vahinkoja vastaan. Näitä olosuhteita ovat yleensä tuuli, lumi, sade/ukkosmyrsky, sumu ja ei-toivotut lämpötilat.
Säävakuutusta erillisenä vakuutuksena käytetään yleisesti suojelemaan yrityksiä ja niihin liittyvää toimintaa. Sellaisenaan nämä vakuutukset palvelevat erilaisia tarkoituksia, kuten kalliita tapahtumia, jotka huono sää voi pilata. Vakuutuksenantajat korvaavat vakuutetut, jos sääolosuhteet aiheuttavat tulonmenetyksiä tapahtumista.
Kuinka säävakuutus toimii
Sää vaikuttaa jokapäiväiseen elämäämme ja sillä voi olla valtava vaikutus yritysten tuloihin ja tulokseen. Niinpä erillisessä vakuutuksessa otettavaa säävakuutusta käytetään yleisesti suojaamaan yrityksiä ja niihin liittyviä toimintoja – kuten vakuuttamaan kallis tapahtuma, jonka huono sää voi pilata tai vaikuttaa vakavasti. Säävakuutus voi kattaa tapahtumat, kuten festivaalit, konsertit, messut, kausitapahtumat, paraatit, elokuvakuvaukset, varainkeräykset ja urheilutapahtumat. Mutta yksityishenkilöt voivat käyttää sitä myös suurten juhlien, kuten ulkona tapahtuvien häiden, kattamiseen.
Perinteinen säävakuutus kattaa yleensä pienen todennäköisyyden sääilmiöt, kuten hurrikaanit, maanjäristykset ja tornadot. Vakuutuksenantajat tarjoaisivat korvausta, jos sääolosuhteet aiheuttavat tulonmenetyksiä tapahtumista tai niiden peruuttamisesta suoraan.
Säävakuutuksen maksu perustuu useisiin tekijöihin, mukaan lukien sijainti ja vuodenaika. Toisin sanoen, dollarimäärä, joka asiakkailta veloitetaan vakuutuksesta, määräytyy vakuutetun säätapahtuman todennäköisyyden ja mahdollisen vahingon määrän perusteella. Vakuutusyhtiön aktuaari tarkastelee säätietoja useiden vuosikymmenten takaa päättääkseen, kuinka vakuutus hinnoitellaan. Jos esimerkiksi Cleveland saa valkoisen joulun 10 vuoden välein, niin vakuutuksenantaja tietää, että tällaisen tapahtuman todennäköisyys on 10 % ja asettaisi vakuutusmaksut sen mukaan.
Säävakuutuksen tarkoitus
Säävakuutus on välttämätön monille yrityksille ja sitä pidetään keskeisenä riskienhallintastrategiana. Se on myös erittäin muokattavissa. Vakuutettu voi esimerkiksi valita, kuinka monta päivää, sääilmiöitä ja sään vakavuutta vakuutus kattaa.
Yritykset joskus jopa käyttävät näitä käytäntöjä myyntitemppuina houkutellakseen asiakkaita. Esimerkiksi huonekaluliike voi mainostaa, että kaikki joulukuun huonekalujen ostajat saavat ostoksensa ilmaiseksi, jos jouluna sataa yli kaksi tuumaa lunta. Tällaisissa tapauksissa kauppa ostaisi vakuutuksen tämän tapahtuman kattamiseksi.
Suojaus epäsuotuisten sääolosuhteiden aiheuttamilta vahingoilta katetaan jossain määrin muuntyyppisillä vakuutuksilla, kuten kotivakuutuksella,. omaisuusvakuutuksella tai erikoistapahtumavakuutuksella.
Esimerkki säävakuutuksesta
Oletetaan, että tapahtumasuunnittelija järjestää kesäviikonloppuna ulkofestivaalin. Vaikka he myyvät lippuja itse festivaaliin, tapahtuman järjestäjä odottaa myös ansaitsevansa tuloja ruokien, juomien ja tuotteiden myynnistä - leikkaus siitä, mitä eri myyjät tarjoavat. Järjestäjä asettaa päivämäärän, mutta on epävarma sääolosuhteiden yhteistyöstä.
Järjestäjä päättää ottaa säävakuutuksen varmistaakseen, ettei festivaalin aikana tapahdu hikkauksia. Jos festivaali saa huonosti osallistujia sateen vuoksi, järjestäjä voi tehdä vakuutusyhtiölle vakuutuskorvauksen menetettyjen tulojen korvaamiseksi, mikäli vakuutusmaksut on maksettu.
Säävakuutus vs. sääjohdannaiset
Vakuutus on ollut viime aikoihin asti yritysten pääasiallinen keino suojautua odottamattomilta sääolosuhteilta. Ongelmana on, että perinteinen vakuutus kattaa yleensä vain katastrofaaliset vahingot,. eikä se suojaa yrityksiä odotettua lämpimämmän tai kylmemmän sään aiheuttamalta kysynnän vähenemiseltä.
20 %
Prosenttiosuus Yhdysvaltain taloudesta, johon sää vaikuttaa suoraan.
Syötä sääjohdannaiset. _ Ne tarjoavat eräänlaisen suojan, mutta ne eivät ole vakuutuksia, vaan ne ovat rahoitusvälineitä, joita yritykset tai yksityishenkilöt käyttävät suojautuakseen sään aiheuttamilta tappioilta. Sääjohdannaisen myyjä sitoutuu ottamaan vastaan katastrofien riskin palkkiota vastaan. Tämä tarkoittaa, että jos vahinkoja ei tapahdu ennen sopimuksen päättymistä, ne päätyvät tuottamaan voittoa. Odottamattoman tai epäsuotuisan sään sattuessa he maksavat johdannaisen ostajalle sovitun summan hyvityksen.
Sääjohdannaisten tausta
1990-luvun lopulla ihmiset alkoivat ymmärtää, että jos he määrittelivät ja indeksoivat sään kuukausittaisten tai vuodenaikojen keskilämpötilojen perusteella ja liittivät dollarin summan jokaiseen indeksiarvoon,. he voisivat "pakata" ja käydä kauppaa säällä. Ensimmäinen vastaava kauppa tehtiin vuonna 1997 Aquila Energyn sähkösopimuksella.
Tästä lähtien säästä tuli kaupankäynnin kohteena oleva hyödyke,. joka on verrattavissa osakeindeksien, valuuttojen,. korkojen ja maataloushyödykkeiden vaihtelevien arvojen kauppaan.
Sääjohdannaiset kattavat yleensä alhaisen riskin ja suuren todennäköisyyden tapahtumat. Säävakuutus puolestaan suojaa tyypillisesti korkean riskin ja pienen todennäköisyyden tapahtuvilta, kuten pitkälle räätälöidyssä vakuutuksessa on määritelty. Koska säävakuutukset ja johdannaiset käsittelevät kahta eri mahdollisuutta, yritys voi olla kiinnostunut ostamaan molemmat.
Kohokohdat
Vakuutusmaksu määräytyy vakuutetun säätapahtuman todennäköisyyden ja mahdollisen vahingon määrän mukaan.
Perinteinen säävakuutus kattaa yleensä pienen todennäköisyyden säät, mukaan lukien hurrikaanit, maanjäristykset ja tornadot.
Säävakuutus tarjoaa taloudellisen suojan epäsuotuisista, mitattavissa olevista sääolosuhteista mahdollisesti aiheutuvilta vahingoilta.
Suojaus erittäin todennäköisiltä sääilmiöiltä voidaan turvata sääjohdannaisilla, jotka ovat rahoitusväline, jolla suojaudutaan säähäviöiden riskeiltä.
