Wetterversicherung

Was ist eine Wetterversicherung?

Der Begriff Wetterversicherung bezeichnet eine Form der finanziellen Absicherung gegen Verluste oder Schäden, die durch widrige, messbare Wetterbedingungen entstehen. Zu diesen Bedingungen gehören im Allgemeinen Wind, Schnee, Regen/Gewitter, Nebel und unerwünschte Temperaturen.

Die Wetterversicherung als separate Police wird häufig zum Schutz von Unternehmen und damit verbundenen Aktivitäten verwendet. Als solche dienen diese Policen verschiedenen Zwecken, wie z. B. der Versicherung eines teuren Ereignisses, das durch schlechtes Wetter ruiniert werden könnte. Versicherer decken versicherte Unternehmen ab, wenn Wetterbedingungen zu Einnahmeausfällen bei Veranstaltungen führen.

Wie die Wetterversicherung funktioniert

Das Wetter beeinflusst unser tägliches Leben und kann einen enormen Einfluss auf die Umsätze und Gewinne von Unternehmen haben. Daher wird eine Wetterversicherung, die in einer eigenständigen Versicherungspolice abgeschlossen wird, häufig zum Schutz von Unternehmen und den damit verbundenen Aktivitäten eingesetzt, z. B. zur Versicherung eines teuren Ereignisses, das durch schlechtes Wetter ruiniert oder stark beeinträchtigt werden könnte. Die Wetterversicherung kann Veranstaltungen wie Festivals, Konzerte, Messen, saisonale Veranstaltungen, Paraden, Filmaufnahmen, Spendenaktionen und Sportveranstaltungen abdecken. Es kann aber auch von Einzelpersonen verwendet werden, um große Feiern wie eine Hochzeit im Freien abzudecken.

Konventionelle Wetterversicherungen umfassen im Allgemeinen eine Deckung für meteorologische Ereignisse mit geringer Wahrscheinlichkeit, einschließlich Hurrikans, Erdbeben und Tornados. Die Versicherer würden eine Erstattung anbieten, wenn die Wetterbedingungen zu Einnahmeverlusten bei Veranstaltungen oder deren vollständiger Absage führen.

Die Prämie für eine Wetterversicherung richtet sich nach mehreren Faktoren, unter anderem nach Ort und Jahreszeit. Mit anderen Worten, der Dollarbetrag, der Kunden für die Deckung in Rechnung gestellt wird, wird durch die Wahrscheinlichkeit des Eintretens des versicherten Wetterereignisses und die Höhe des potenziellen Schadens bestimmt. Ein Versicherungsmathematiker der Versicherungsgesellschaft betrachtet Wetterdaten, die viele Jahrzehnte zurückreichen, um zu entscheiden, wie der Preis für eine Police festgelegt wird. Wenn zum Beispiel Cleveland alle 10 Jahre weiße Weihnachten bekommt, dann weiß der Versicherer, dass die Wahrscheinlichkeit eines solchen Ereignisses 10 % beträgt, und würde die Prämiensätze entsprechend festlegen.

Zweck der Wetterversicherung

Wetterversicherungen sind für viele Unternehmen eine Notwendigkeit und gelten als zentrale Risikomanagementstrategie. Es ist auch sehr anpassbar. Beispielsweise kann ein Versicherter die Anzahl der Tage, Wetterereignisse und Wetterschwere wählen, die von der Police abgedeckt werden.

Unternehmen verwenden diese Richtlinien manchmal sogar als Verkaufstrick, um Kunden anzulocken. Beispielsweise kann ein Möbelhaus damit werben, dass alle Käufer von Möbeln im Dezember ihre Einkäufe kostenlos erhalten, wenn es an Weihnachten mehr als fünf Zentimeter schneit. In solchen Fällen würde das Geschäft eine Police kaufen, um dieses spezielle Ereignis abzudecken.

Der Schutz vor Schäden durch Witterungseinflüsse wird bis zu einem gewissen Grad durch andere Versicherungspolicen abgedeckt , wie z .

Beispiel einer Wetterversicherung

Angenommen, ein Veranstaltungsplaner organisiert für ein Wochenende im Sommer ein Outdoor-Festival. Obwohl sie Tickets für das Festival selbst verkaufen, erwartet der Veranstalter auch Einnahmen aus dem Verkauf von Speisen, Getränken und Produkten – ein Teil dessen, was verschiedene Anbieter anbieten. Der Veranstalter legt das Datum fest, ist sich aber nicht sicher, ob die Wetterbedingungen mitspielen.

Um während des Festivals störungsfrei zu bleiben, entscheidet sich der Veranstalter für den Abschluss einer Wetterversicherung. Kommt es aufgrund von Regen zu einer ungenügenden Beteiligung des Festivals, kann der Veranstalter bei der Versicherungsgesellschaft einen Versicherungsanspruch auf Ersatz des entgangenen Erlöses geltend machen, sofern die Prämien bezahlt werden.

Wetterversicherung vs. Wetterderivate

Bis vor kurzem waren Versicherungen das wichtigste Instrument, das von Unternehmen zum Schutz vor unerwarteten Wetterbedingungen eingesetzt wurde. Das Problem ist, dass herkömmliche Versicherungen normalerweise nur Katastrophenschäden abdecken und nichts gegen die geringere Nachfrage von Unternehmen aufgrund von Wetter, das wärmer oder kälter als erwartet ist, sind.

20 %

Prozent der US-Wirtschaft, die direkt vom Wetter beeinflusst wird.

Geben Sie Wetterableitungen ein. Sie bieten eine Art Schutz, sind aber keine Versicherung, sondern Finanzinstrumente, die von Unternehmen oder Privatpersonen eingesetzt werden, um sich gegen das Risiko wetterbedingter Verluste abzusichern . Der Verkäufer eines Wetterderivats verpflichtet sich, gegen eine Prämie das Katastrophenrisiko zu tragen. Das heißt, wenn bis zum Vertragsende keine Schäden entstehen, machen sie am Ende Gewinn. Bei unerwartetem oder ungünstigem Wetter zahlen sie dem Käufer des Derivats den vereinbarten Betrag zurück.

Wetterderivate Hintergrund

In den späten 1990er Jahren begannen die Menschen zu erkennen, wenn sie das Wetter in Bezug auf monatliche oder saisonale Durchschnittstemperaturen quantifizieren und indizieren und jedem Indexwert einen Dollarbetrag beifügen, können sie das Wetter „verpacken“ und handeln. Die allererste Transaktion dieser Art wurde 1997 in einem Stromvertrag von Aquila Energy durchgeführt.

Von hier aus wurde das Wetter zu einer handelbaren Ware , vergleichbar mit dem Handel mit den unterschiedlichen Werten von Aktienindizes, Währungen,. Zinssätzen und Agrarrohstoffen.

Wetterderivate decken normalerweise Ereignisse mit geringem Risiko und hoher Wahrscheinlichkeit ab. Wetterversicherungen hingegen schützen in der Regel vor Ereignissen mit hohem Risiko und geringer Wahrscheinlichkeit, wie sie in einer hochgradig angepassten Police definiert sind. Da es sich bei Wetterversicherungen und Derivaten um zwei verschiedene Möglichkeiten handelt, könnte ein Unternehmen daran interessiert sein, beide zu kaufen.

Höhepunkte

• Die Prämien richten sich nach der Eintrittswahrscheinlichkeit des versicherten Wetterereignisses und der Höhe des möglichen Schadens.

• Konventionelle Wetterversicherungen decken im Allgemeinen Wetter mit geringer Wahrscheinlichkeit ab, einschließlich Hurrikane, Erdbeben und Tornados.

• Die Wetterversicherung bietet finanziellen Schutz vor Schäden, die durch widrige, messbare Wetterbedingungen entstehen können.

• Schutz vor Wetterereignissen mit hoher Wahrscheinlichkeit kann über Wetterderivate, ein Finanzinstrument zur Absicherung gegen das Risiko wetterbedingter Verluste, sichergestellt werden.