ubezpieczenie pogodowe

Co to jest ubezpieczenie pogodowe?

ubezpieczenia pogodowego rozumie się formę zabezpieczenia finansowego przed stratami lub szkodami poniesionymi w wyniku niekorzystnych, mierzalnych warunków atmosferycznych. Warunki te zazwyczaj obejmują wiatr, śnieg, deszcz/burze, mgłę i niepożądane temperatury.

Ubezpieczenie pogodowe jako odrębna polisa jest powszechnie stosowane do ochrony firm i związanych z nimi działań. W związku z tym polisy te służą różnym celom, takim jak ubezpieczenie kosztownego wydarzenia, które może zostać zrujnowane przez złą pogodę. Ubezpieczyciele pokrywają ubezpieczone podmioty, jeżeli warunki pogodowe powodują utratę przychodów ze zdarzeń.

Jak działa ubezpieczenie pogodowe

Pogoda wpływa na nasze codzienne życie i może mieć ogromny wpływ na przychody i zarobki firmy. Tak więc ubezpieczenie pogodowe, zawarte w samodzielnej polisie ubezpieczeniowej, jest powszechnie stosowane w celu ochrony firm i związanych z nimi działań – takich jak ubezpieczenie kosztownego zdarzenia, które może zostać zrujnowane lub poważnie dotknięte przez złą pogodę. Ubezpieczenie pogodowe może obejmować wydarzenia takie jak festiwale, koncerty, targi, imprezy sezonowe, parady, sesje filmowe, zbiórki pieniędzy i wydarzenia sportowe. Ale może być również używany przez osoby prywatne do obsługi ważnych uroczystości, takich jak ślub na świeżym powietrzu.

Konwencjonalne ubezpieczenie pogodowe na ogół obejmuje ochronę przed zdarzeniami meteorologicznymi o niskim prawdopodobieństwie, w tym huraganami, trzęsieniami ziemi i tornadami. Ubezpieczyciele oferowaliby zwrot pieniędzy, jeśli warunki pogodowe spowodują utratę przychodów ze zdarzeń lub ich całkowite odwołanie.

Składka za ubezpieczenie pogodowe zależy od kilku czynników, w tym lokalizacji i pory roku. Innymi słowy, kwota, jaką klienci pobierają za ubezpieczenie, zależy od prawdopodobieństwa wystąpienia ubezpieczonego zdarzenia pogodowego i wysokości potencjalnej straty. Aktuariusz w firmie ubezpieczeniowej analizuje dane pogodowe z wielu dziesięcioleci, aby zdecydować, jak wycenić polisę . Jeśli na przykład Cleveland dostaje białe Święta co 10 lat, to ubezpieczyciel wie, że prawdopodobieństwo takiego zdarzenia wynosi 10% i odpowiednio ustaliłby stawki składek.

Cel ubezpieczenia pogodowego

Ubezpieczenie pogodowe jest dla wielu firm koniecznością i jest uważane za kluczową strategię zarządzania ryzykiem . Jest również wysoce konfigurowalny. Na przykład ubezpieczony może wybrać liczbę dni, zdarzenia pogodowe i surowość pogody, które będą objęte polisą.

Firmy czasami wykorzystują te zasady jako chwyt sprzedażowy, aby zwabić klientów. Na przykład sklep meblowy może reklamować, że wszyscy kupujący meble w grudniu otrzymają darmowe zakupy, jeśli w Boże Narodzenie spadnie więcej niż dwa cale śniegu. W takich przypadkach sklep wykupiłby polisę na pokrycie tego konkretnego wydarzenia.

Ochronę przed szkodami spowodowanymi niekorzystnymi warunkami atmosferycznymi pokrywają w pewnym stopniu inne rodzaje polis ubezpieczeniowych, takie jak ubezpieczenie domu,. ubezpieczenie mienia czy ubezpieczenie na wypadek okoliczności.

Przykład ubezpieczenia pogodowego

Załóżmy, że organizator imprez organizuje letni weekend na świeżym powietrzu. Mimo że sprzedają bilety na sam festiwal, organizator imprezy spodziewa się również zarabiać na sprzedaży żywności, napojów i produktów – część tego, co oferują różni sprzedawcy. Organizator ustala termin, ale nie ma pewności, czy warunki pogodowe będą współpracowały.

Aby mieć pewność, że podczas festiwalu nie będzie żadnych czkawek, organizator decyduje się na wykupienie polisy ubezpieczeniowej od pogody. Jeśli festiwal osiągnie niską frekwencję z powodu deszczu, organizator może zgłosić roszczenie ubezpieczeniowe do firmy ubezpieczeniowej w celu pokrycia utraconych dochodów, pod warunkiem opłacenia składek.

Ubezpieczenie pogodowe vs. pochodne pogodowe

Do niedawna ubezpieczenia były głównym narzędziem wykorzystywanym przez firmy do ochrony przed nieoczekiwanymi warunkami atmosferycznymi. Problem polega na tym, że konwencjonalne ubezpieczenia zwykle zapewniają ochronę tylko od katastrofalnych szkód i nie chronią przed zmniejszonym popytem, którego doświadczają firmy w wyniku cieplejszej lub zimniejszej pogody niż oczekiwano.

20%

Procent amerykańskiej gospodarki, na który pogoda ma bezpośredni wpływ.

Wpisz pochodne pogodowe. Zapewniają swego rodzaju ochronę, ale nie są ubezpieczeniem – są raczej instrumentami finansowymi wykorzystywanymi przez firmy lub osoby fizyczne do zabezpieczenia się przed ryzykiem strat związanych z pogodą. Sprzedający derywat pogodowy zgadza się ponosić ryzyko katastrof w zamian za premię. Oznacza to, że jeśli przed wygaśnięciem umowy nie wystąpią żadne szkody, osiągną zysk. W przypadku nieoczekiwanej lub niekorzystnej pogody wypłacają kupującemu instrument pochodny uzgodnioną kwotę zwrotu.

Tło pochodnych pogody

Pod koniec lat dziewięćdziesiątych ludzie zaczęli zdawać sobie sprawę, że jeśli określą i zindeksują pogodę pod względem średnich miesięcznych lub sezonowych średnich temperatur i przypiszą kwotę w dolarach do każdej wartości indeksu,. będą mogli „pakować” i wymieniać pogodę. Pierwsza tego typu transakcja została przeprowadzona w 1997 roku w ramach kontraktu energetycznego z Aquila Energy.

Od tego momentu pogoda stała się towarem zbywalnym,. porównywalnym do handlu różnymi wartościami indeksów giełdowych, walut,. stóp procentowych i towarów rolnych.

Derywaty pogodowe zazwyczaj obejmują zdarzenia o niskim ryzyku i wysokim prawdopodobieństwie. Z drugiej strony ubezpieczenie pogodowe zazwyczaj chroni przed zdarzeniami o wysokim ryzyku i niskim prawdopodobieństwie, zgodnie z definicją w wysoce zindywidualizowanej polisie. Ponieważ ubezpieczenia pogodowe i instrumenty pochodne mają dwie różne możliwości, firma może być zainteresowana zakupem obu.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Składki ustalane są na podstawie prawdopodobieństwa wystąpienia ubezpieczonego zdarzenia pogodowego i wysokości potencjalnej szkody.

• Konwencjonalne ubezpieczenie pogodowe na ogół obejmuje warunki pogodowe o niskim prawdopodobieństwie, w tym huragany, trzęsienia ziemi i tornada.

• Ubezpieczenie pogodowe zapewnia finansowe zabezpieczenie przed stratą, która może powstać w wyniku niekorzystnych, wymiernych warunków pogodowych.

• Ochronę przed wysoce prawdopodobnymi zdarzeniami meteorologicznymi można zapewnić za pomocą instrumentów pochodnych pogodowych, instrumentu finansowego zabezpieczającego przed ryzykiem strat związanych z pogodą.