Assurance Météo
Qu'est-ce qu'une assurance météo ?
Le terme assurance contre les intempéries fait référence à une forme de protection financière contre les pertes ou les dommages subis en raison de conditions météorologiques défavorables et mesurables. Ces conditions comprennent généralement le vent, la neige, la pluie/les orages, le brouillard et les températures indésirables.
L'assurance contre les intempéries en tant que police distincte est couramment utilisée pour protéger les entreprises et leurs activités connexes. En tant que telles, ces polices servent à diverses fins, telles que l'assurance d'un événement coûteux qui pourrait être gâché par le mauvais temps. Les assureurs couvrent les entités assurées si les conditions météorologiques entraînent une perte de revenus provenant d'événements.
Comment fonctionne l'assurance météo
La météo influence notre vie quotidienne et peut avoir un impact énorme sur les revenus et les bénéfices des entreprises. Ainsi, l'assurance contre les intempéries, souscrite dans le cadre d'une police d'assurance autonome, est couramment utilisée pour protéger les entreprises et leurs activités connexes, comme assurer un événement coûteux qui pourrait être gâché ou gravement affecté par le mauvais temps. L'assurance météo peut couvrir des événements tels que des festivals, des concerts, des salons professionnels, des événements saisonniers, des défilés, des tournages de films, des collectes de fonds et des événements sportifs. Mais il peut également être utilisé par des particuliers pour couvrir de grandes célébrations, comme un mariage en plein air.
L'assurance contre les intempéries conventionnelles comprend généralement une couverture pour les événements météorologiques à faible probabilité, y compris les ouragans, les tremblements de terre et les tornades. Les assureurs offriraient un remboursement si les conditions météorologiques entraînaient une perte de revenus des événements, ou leur annulation pure et simple.
La prime d'assurance contre les intempéries est basée sur plusieurs facteurs, notamment le lieu et la période de l'année. En d'autres termes, le montant en dollars facturé aux clients pour la couverture est déterminé par la probabilité que l'événement météorologique assuré se produise et le montant de la perte potentielle. Un actuaire de la compagnie d'assurance examine les données météorologiques remontant à plusieurs décennies pour décider de la tarification d'une police. Si, par exemple, Cleveland reçoit un Noël blanc tous les 10 ans, l'assureur sait que la probabilité d'un tel événement est de 10 % et fixerait les taux de prime en conséquence.
Objectif de l'assurance contre les intempéries
L'assurance contre les intempéries est une nécessité pour de nombreuses entreprises et est considérée comme une stratégie clé de gestion des risques. Il est également hautement personnalisable. Par exemple, un assuré peut choisir le nombre de jours, les événements météorologiques et la gravité des conditions météorologiques qui seront couverts par la police.
Les entreprises utilisent même parfois ces politiques comme un gadget de vente pour attirer les clients. Par exemple, un magasin de meubles peut annoncer que tous les acheteurs de meubles en décembre obtiendront leurs achats gratuitement s'il neige plus de deux pouces à Noël. Dans de tels cas, le magasin achèterait une police pour couvrir cet événement spécifique.
La protection contre les dommages causés par des conditions météorologiques défavorables est couverte dans une certaine mesure par d'autres types de polices d'assurance, telles que l' assurance habitation,. l'assurance des biens ou l'assurance événement spécial.
Exemple d'assurance météo
Disons qu'un organisateur d'événements organise un festival en plein air pour un week-end en été. Bien qu'ils vendent des billets pour le festival lui-même, l'organisateur de l'événement s'attend également à tirer des revenus de la vente de nourriture, de boissons et de produits, une part de ce que proposent divers fournisseurs. L'organisateur fixe la date mais ne sait pas si les conditions météorologiques vont coopérer.
Afin de s'assurer qu'il n'y ait pas de contretemps pendant le festival, l'organisateur décide de souscrire une assurance météo. Si le festival est peu fréquenté en raison de la pluie, l'organisateur peut déposer une réclamation d'assurance auprès de la compagnie d'assurance pour compenser le manque à gagner, à condition que les primes soient payées.
Assurance Météo contre Dérivés Météorologiques
Jusqu'à récemment, l'assurance était le principal outil utilisé par les entreprises pour se protéger contre les conditions météorologiques imprévues. Le problème est que l'assurance conventionnelle ne couvre généralement que les dommages catastrophiques et ne fait rien pour protéger contre la baisse de la demande des entreprises en raison d'un temps plus chaud ou plus froid que prévu.
20%
Pourcentage de l'économie américaine qui est directement affectée par la météo.
Entrez les dérivés météorologiques. Ils offrent une sorte de protection, mais ce ne sont pas des assurances. Ce sont plutôt des instruments financiers utilisés par des entreprises ou des particuliers pour se prémunir contre le risque de pertes liées aux conditions météorologiques. Le vendeur d'un dérivé climatique s'engage à supporter le risque de catastrophes moyennant une prime. Cela signifie que si aucun dommage ne se produit avant l'expiration du contrat, ils finissent par réaliser un profit. En cas de conditions météorologiques imprévues ou défavorables, ils versent à l'acheteur du dérivé le remboursement du montant convenu.
Contexte des dérivés météorologiques
À la fin des années 1990, les gens ont commencé à réaliser que s'ils quantifiaient et indexaient le temps en termes de températures moyennes mensuelles ou saisonnières et attachaient un montant en dollars à chaque valeur de l' indice,. ils pourraient "emballer" et échanger le temps. La toute première transaction de ce type a été réalisée en 1997 dans un contrat d'électricité par Aquila Energy.
À partir de là , la météo est devenue une marchandise négociable,. comparable à la négociation des valeurs variables des indices boursiers, des devises,. des taux d'intérêt et des produits agricoles.
Les dérivés météorologiques couvrent généralement les événements à faible risque et à forte probabilité. L'assurance contre les intempéries, en revanche, protège généralement contre les événements à haut risque et à faible probabilité, tels que définis dans une police hautement personnalisée. Étant donné que l'assurance contre les intempéries et les produits dérivés traitent de deux possibilités différentes, une entreprise peut avoir intérêt à acheter les deux.
Points forts
Les primes sont déterminées par la probabilité que l'événement météorologique assuré se produise et le montant des pertes potentielles.
L'assurance contre les intempéries conventionnelles couvre généralement les conditions météorologiques à faible probabilité, y compris les ouragans, les tremblements de terre et les tornades.
L'assurance contre les intempéries offre une protection financière contre une perte pouvant survenir en raison de conditions météorologiques défavorables et mesurables.
La protection contre les événements météorologiques à forte probabilité peut être sécurisée via des dérivés climatiques, un instrument financier de couverture contre le risque de pertes liées aux conditions météorologiques.
