Страхование погоды

Что такое страхование от непогоды?

Термин страхование от погодных условий относится к форме финансовой защиты от убытков или ущерба, понесенных из-за неблагоприятных, поддающихся измерению погодных условий. К таким условиям обычно относятся ветер, снег, дождь/гроза, туман и нежелательные температуры.

Страхование от непогоды как отдельный полис обычно используется для защиты бизнеса и связанной с ним деятельности. Таким образом, эти полисы служат различным целям, например, страхованию дорогостоящего мероприятия, которое может быть испорчено плохой погодой. Страховщики покрывают застрахованных лиц, если погодные условия приводят к потере доходов от событий.

Как работает страхование погоды

Погода влияет на нашу повседневную жизнь и может иметь огромное влияние на корпоративные доходы и прибыль. Таким образом, страхование от непогоды, оформленное в виде отдельного страхового полиса, обычно используется для защиты бизнеса и связанной с ним деятельности, например, для страхования дорогостоящего мероприятия, которое может быть испорчено или серьезно затронуто плохой погодой. Страхование от непогоды может охватывать такие события, как фестивали, концерты, торговые выставки, сезонные мероприятия, парады, съемки фильмов, сбор средств и спортивные мероприятия. Но его также могут использовать отдельные лица для освещения крупных торжеств, таких как свадьба на открытом воздухе.

Обычное страхование от непогоды обычно включает покрытие маловероятных метеорологических явлений, включая ураганы, землетрясения и торнадо. Страховщики будут предлагать возмещение, если погодные условия приведут к потере доходов от мероприятий или их полной отмене.

Премия за страхование от непогоды зависит от нескольких факторов, включая местоположение и время года. Другими словами, сумма в долларах, взимаемая с клиентов за покрытие, определяется вероятностью возникновения застрахованного погодного явления и размером потенциального убытка. Актуарий страховой компании просматривает данные о погоде за многие десятилетия, чтобы решить, как определить цену полиса . Если, например, Кливленд получает белое Рождество каждые 10 лет, то страховая компания знает, что вероятность такого события составляет 10%, и соответственно устанавливает ставки страховых взносов.

Цель страхования от непогоды

Страхование от погодных условий является необходимостью для многих компаний и считается ключевой стратегией управления рисками . Это также очень настраиваемый. Например, застрахованное лицо может выбрать количество дней, погодные явления и суровость погоды, которые будут покрываться полисом.

Компании иногда даже используют эту политику в качестве коммерческого трюка, чтобы заманить клиентов. Например, мебельный магазин может рекламировать, что все покупатели мебели в декабре получат свои покупки бесплатно, если на Рождество выпадет более двух дюймов снега. В таких случаях магазин покупает полис, покрывающий это конкретное событие.

Защита от убытков, вызванных неблагоприятными погодными условиями, в определенной степени покрывается другими видами страховых полисов, такими как страхование домовладельцев,. страхование имущества или страхование особых событий.

Пример страхования от непогоды

Допустим, организатор мероприятий организует фестиваль под открытым небом на выходные летом. Хотя они продают билеты на сам фестиваль, организатор мероприятия также рассчитывает получать доход от продажи еды, напитков и продуктов — часть того, что предлагают различные продавцы. Организатор назначает дату, но не уверен, будут ли благоприятные погодные условия.

Чтобы во время фестиваля не было сбоев, организатор решает застраховаться от непогоды. Если на фестивале не будет явки из-за дождя, организатор может подать страховой иск в страховую компанию, чтобы компенсировать упущенную выгоду при условии выплаты страховых взносов.

Страхование от погодных условий и погодные деривативы

До недавнего времени страхование было основным инструментом, используемым компаниями для защиты от непредвиденных погодных условий. Проблема в том, что обычное страхование обычно покрывает только катастрофический ущерб и ничего не делает для защиты от снижения спроса, с которым сталкиваются предприятия в результате более теплой или более холодной погоды, чем ожидалось.

20%

Процент экономики США, который напрямую зависит от погоды.

Введите погодные производные. Они обеспечивают своего рода защиту, но не являются страховкой — скорее, это финансовые инструменты, используемые компаниями или частными лицами для хеджирования риска убытков, связанных с погодными условиями. Продавец погодного дериватива соглашается нести риск стихийных бедствий в обмен на премию. Это означает, что если до истечения срока действия контракта не возникнет никаких убытков, они в конечном итоге получат прибыль. В случае непредвиденных или неблагоприятных погодных условий они выплачивают покупателю дериватива согласованную сумму возмещения.

Погодные деривативы Фон

В конце 1990-х люди начали понимать, что если они определят и проиндексируют погоду с точки зрения среднемесячных или сезонных средних температур и прикрепят сумму в долларах к каждому значению индекса,. они смогут «упаковать» и торговать погодой. Самая первая подобная сделка была проведена в 1997 году в рамках энергетического контракта с Aquila Energy.

Отсюда погода стала торгуемым товаром , сравнимым с торговлей различными значениями фондовых индексов, валют,. процентных ставок и сельскохозяйственных товаров.

Погодные производные обычно охватывают события с низким уровнем риска и высокой вероятностью. Страхование от непогоды, с другой стороны, обычно защищает от событий с высоким риском и низкой вероятностью, как это определено в строго индивидуальном полисе. Поскольку погодное страхование и деривативы имеют дело с двумя разными возможностями, компания может быть заинтересована в покупке обоих.

Особенности

• Премии определяются вероятностью наступления застрахованного погодного события и размером потенциального убытка.

• Обычное страхование от непогоды обычно покрывает маловероятные погодные условия, включая ураганы, землетрясения и торнадо.

• Страхование от погодных условий предлагает финансовую защиту от убытков, которые могут быть понесены в результате неблагоприятных, поддающихся измерению погодных условий.

• Защита от метеорологических явлений с высокой вероятностью может быть обеспечена с помощью погодных деривативов, финансового инструмента для хеджирования риска убытков, связанных с погодой.