seguro meteorológico
O que é seguro climático?
seguro climático refere-se a uma forma de proteção financeira contra perdas ou danos incorridos devido a condições climáticas adversas e mensuráveis. Essas condições geralmente incluem vento, neve, chuva/trovoadas, neblina e temperaturas indesejáveis.
O seguro meteorológico como uma apólice separada é comumente usado para proteger as empresas e suas atividades relacionadas. Como tal, essas políticas servem a vários propósitos, como garantir um evento caro que pode ser arruinado pelo mau tempo. As seguradoras cobrem as entidades seguradas se as condições meteorológicas causarem uma perda de receita de eventos.
Como funciona o seguro climático
O clima influencia nossas vidas diárias e pode ter um enorme impacto nas receitas e lucros corporativos. Assim, o seguro climático, contratado em uma apólice de seguro independente, é comumente usado para proteger as empresas e suas atividades relacionadas, como segurar um evento caro que pode ser arruinado ou severamente impactado pelo mau tempo. O seguro meteorológico pode cobrir eventos como festivais, shows, feiras, eventos sazonais, desfiles, filmagens, angariações de fundos e eventos esportivos. Mas também pode ser usado por indivíduos para cobrir grandes celebrações, como um casamento ao ar livre.
O seguro climático convencional geralmente inclui cobertura para eventos meteorológicos de baixa probabilidade, incluindo furacões, terremotos e tornados. As seguradoras ofereceriam reembolso se as condições climáticas causarem perda de receita de eventos ou o cancelamento total dos mesmos.
O prêmio do seguro climático é baseado em vários fatores, incluindo a localização e a época do ano. Em outras palavras, o valor em dólares cobrado dos clientes pela cobertura é determinado pela probabilidade de ocorrência do evento climático segurado e pelo valor da perda potencial. Um atuário da companhia de seguros analisa dados meteorológicos de muitas décadas para decidir como precificar uma apólice. Se, por exemplo, Cleveland recebe um Natal branco a cada 10 anos, a seguradora sabe que a probabilidade de tal evento é de 10% e definiria as taxas de prêmio de acordo.
Objetivo do Seguro Meteorológico
O seguro meteorológico é uma necessidade para muitas empresas e é considerado uma estratégia chave de gestão de risco. Também é altamente personalizável. Por exemplo, um segurado pode escolher o número de dias, eventos climáticos e gravidade do clima que serão cobertos pela apólice.
As empresas às vezes até usam essas políticas como um truque de vendas para atrair clientes. Por exemplo, uma loja de móveis pode anunciar que todos os compradores de móveis em dezembro terão suas compras gratuitas se nevar mais de cinco centímetros no Natal. Nesses casos, a loja compraria uma apólice para cobrir esse evento específico.
A proteção contra perdas causadas por condições climáticas adversas é coberta até certo ponto por outros tipos de apólices de seguro, como seguro residencial,. seguro patrimonial ou seguro de eventos especiais.
Exemplo de seguro climático
Digamos que um planejador de eventos está organizando um festival ao ar livre para um fim de semana no verão. Embora eles vendam ingressos para o próprio festival, o organizador do evento também espera obter receita com a venda de alimentos, bebidas e produtos – uma parte do que vários fornecedores estão oferecendo. O organizador define a data, mas não tem certeza se as condições climáticas irão cooperar.
Para garantir que não haja contratempos durante o festival, o organizador decide fazer uma apólice de seguro meteorológico. Se o festival tiver uma baixa participação devido à chuva, o organizador pode registrar uma reclamação de seguro com a seguradora para compensar a perda de receita, desde que os prêmios sejam pagos.
Seguro Meteorológico vs. derivados do clima
Até recentemente, o seguro era a principal ferramenta utilizada pelas empresas para proteção contra intempéries. O problema é que o seguro convencional geralmente só oferece cobertura para danos catastróficos e não faz nada para proteger contra a demanda reduzida que as empresas experimentam como resultado de um clima mais quente ou mais frio do que o esperado.
20%
Porcentagem da economia dos EUA que é diretamente afetada pelo clima.
Insira os derivados do tempo. Eles fornecem uma espécie de proteção, mas não são seguros – em vez disso, são instrumentos financeiros usados por empresas ou indivíduos para se proteger contra o risco de perdas relacionadas ao clima. O vendedor de um derivativo climático concorda em assumir o risco de desastres em troca de um prêmio. Isso significa que se não ocorrer nenhum dano antes do vencimento do contrato, eles acabam tendo lucro. Em caso de clima inesperado ou adverso, eles pagam ao comprador do derivativo o valor acordado de reembolso.
Antecedentes de Derivativos Meteorológicos
No final da década de 1990, as pessoas começaram a perceber que se quantificassem e indexassem o clima em termos de temperaturas médias mensais ou sazonais e anexassem uma quantia em dólar a cada valor do índice,. poderiam "empacotar" e negociar o clima. A primeira transação do tipo foi realizada em 1997 em um contrato de energia pela Aquila Energy.
A partir daqui, o clima tornou-se uma mercadoria negociável,. comparável à negociação de valores variados de índices de ações, moedas,. taxas de juros e commodities agrícolas.
Os derivativos climáticos geralmente cobrem eventos de baixo risco e alta probabilidade. O seguro meteorológico, por outro lado, normalmente protege contra ocorrências de alto risco e baixa probabilidade, conforme definido em uma apólice altamente personalizada. Como o seguro climático e os derivativos lidam com duas possibilidades diferentes, uma empresa pode ter interesse em comprar ambos.
##Destaques
Os prêmios são determinados pela probabilidade de ocorrência do evento climático segurado e pelo valor da perda potencial.
O seguro climático convencional geralmente cobre condições climáticas de baixa probabilidade, incluindo furacões, terremotos e tornados.
O seguro meteorológico oferece proteção financeira contra uma perda que possa ocorrer como resultado de condições climáticas adversas e mensuráveis.
A proteção contra eventos meteorológicos de alta probabilidade pode ser garantida por meio de derivativos climáticos, um instrumento financeiro para proteção contra o risco de perdas relacionadas ao clima.
