Dissimulation
Qu'est-ce que la dissimulation ?
La dissimulation est l'omission d'informations qui affecteraient l'émission ou le tarif d'un contrat d' assurance. Si l'assureur n'a pas accès aux informations non divulguées et que ces informations sont importantes pour le processus décisionnel, l'assureur peut annuler le contrat d'assurance.
Si le fournisseur prend connaissance d'informations retenues après que l'assuré a déposé une réclamation, le fournisseur peut refuser de payer les réclamations liées aux informations dissimulées.
Comprendre la dissimulation
La dissimulation s'applique chaque fois qu'un assuré omet de fournir à un assureur des informations susceptibles d'affecter les termes de la police. Notez que cela inclut les situations dans lesquelles une compagnie d'assurance ne pose pas de question directe sur les informations en question. Les polices d'assurance associent généralement la dissimulation à la fausse déclaration comme motif d' annulation ou de modification d'un contrat.
La dissimulation consiste techniquement à négliger de fournir des informations qui, si elles étaient présentées, modifieraient les termes de la police.
La fausse déclaration consiste à fournir activement des informations incorrectes à un agent d'assurance lors de l'achat d'une police.
Qu'il s'avère qu'un titulaire de police a fait une fausse déclaration ou dissimulé des informations importantes intentionnellement ou par accident, les assureurs se réservent le droit de modifier ou d'annuler les polices lorsqu'ils découvrent l'omission ou la fausse déclaration.
Les fumeurs sont plus susceptibles de rencontrer des problèmes de santé que les non-fumeurs, de sorte que de nombreuses polices d'assurance maladie, vie et invalidité demandent des informations pour savoir si un assuré utilise ou non des produits du tabac ou a des antécédents de tabagisme. Supposons que l'assuré était un fumeur régulier mais qu'il a arrêté il y a dix ans. S'ils cochaient non en réponse à une question sur leurs antécédents de tabagisme, ils feraient de fausses déclarations.
Si, au lieu de cela, la demande posait une question ouverte sur les antécédents médicaux d'une personne et que la personne ne mentionnait pas le tabagisme, il s'agirait d'une dissimulation. Dans les deux cas, si cette personne mourait d'un cancer du poumon ou d'un emphysème, la compagnie d'assurance pourrait refuser le paiement d'une réclamation d'assurance-vie si elle découvrait les antécédents de tabagisme de cette personne.
Dissimulation pendant la garantie
Pour qu'un assureur résilie une police, la police doit inclure des questions formulées sous forme de déclarations de garantie conditionnelle, que certaines polices d'assurance incluront souvent.
Ces questions seront essentielles à la décision d'offrir une couverture et au prix de la prime. Avec ces déclarations, le demandeur précise que les réponses qu'il donne sont vraies et exactes. Par exemple, les demandeurs d'assurance maladie peuvent avoir besoin de garantir qu'ils n'ont pas de maladie en phase terminale au moment de la demande.
Les mandats peuvent ĂŞtre affirmatifs ou promissoires.
Les mandats affirmatifs s'appliquent au moment de la déclaration, qui est à la création du contrat. Par exemple, un assureur peut demander à un demandeur s'il a des infractions au code de la route. Le fournisseur d'assurance peut annuler la police d'assurance automobile si la réponse du demandeur s'avère plus tard fausse. Étant donné que la fausse déclaration est donnée à la création du contrat, l'ensemble du contrat est nul.
Les mandats d'ordre s'appliquent aux événements qui resteront vrais à l'avenir. Par exemple, un demandeur peut signer un mandat stipulant qu'il ne commencera pas à consommer des produits du tabac à l'avenir. S'il s'avère plus tard qu'ils ont commencé à utiliser ces produits, l'assureur peut annuler la couverture ou refuser les réclamations.
Points forts
De nombreuses polices d'assurance incluent des déclarations de garantie qui évitent une éventuelle dissimulation. Les garanties peuvent être affirmatives ou promissoires.
Même si un assureur ne pose pas de question directe, la dissimulation peut s'appliquer, car elle couvre les fausses déclarations.
Si des informations pertinentes ont été retenues dans un contrat d'assurance, la compagnie d'assurance a le droit de refuser de payer les indemnités à l'assuré.
La dissimulation désigne l'omission d'informations importantes liées à un contrat d'assurance.
