Fortielse
Hva er fortielse?
Skjuling er utelatelse av informasjon som vil påvirke utstedelsen eller prisen på en forsikringskontrakt. Dersom assurandøren ikke har tilgang til den ikke-offentliggjorte informasjonen og denne informasjonen er vesentlig for beslutningsprosessen, kan assurandøren annullere forsikringsavtalen.
Skulle leverandøren få vite om tilbakeholdt informasjon etter at forsikringstakeren har fremsatt et krav, kan leverandøren nekte å betale ut på kravene knyttet til den skjulte informasjonen.
Forstå fortielse
Fortielse gjelder hver gang en forsikret part unnlater å gi informasjon til et forsikringsselskap som kan påvirke vilkårene i forsikringen. Merk at dette inkluderer situasjoner der et forsikringsselskap ikke stiller et direkte spørsmål om den aktuelle informasjonen. Forsikringspoliser skjules vanligvis med feilaktig fremstilling som en grunn til å annullere eller endre en kontrakt.
– Fortielse består teknisk sett i å unnlate å gi informasjon som, hvis den presenteres, ville endre vilkårene i politikken.
– Feilaktig fremstilling innebærer aktivt å gi uriktige opplysninger til en forsikringsagent ved kjøp av en polise.
Enten en forsikringstaker viser seg å ha gitt feil eller skjult viktig informasjon med vilje eller ved et uhell, forbeholder forsikringsselskapene seg retten til å endre eller annullere forsikringer når de oppdager utelatelsen eller feilpresentasjonen.
Røykere har større sannsynlighet for å støte på helseproblemer enn ikke-røykere, så mange helse-, livs- og uføreforsikringer ber om informasjon om hvorvidt en forsikringstaker bruker tobakksprodukter eller har en historie med tobakksbruk. Anta at forsikringstakeren var en vanlig røyker, men sluttet for ti år siden. Hvis de merket nei som svar på et spørsmål om å ha en historie med røyking, ville de engasjere seg i feilrepresentasjoner.
Hvis søknaden i stedet stilte et åpent spørsmål om en persons helsehistorie, og personen unnlot å nevne røyking, ville det være fortielse. I begge tilfeller, hvis den personen endte opp med å dø av lungekreft eller emfysem, kan forsikringsselskapet nekte betaling av et livsforsikringskrav hvis det oppdaget vedkommendes historie med røyking.
Skjuling under garantien
For at et forsikringsselskap skal kansellere en polise, må polisen inneholde spørsmål formulert som betingede garantierklæringer, som noen forsikringer ofte vil inkludere.
Disse spørsmålene vil være avgjørende for beslutningen om å gi dekning og for premieprisen. Med disse utsagnene presiserer søkeren at svarene de gir er sanne og nøyaktige. Som et eksempel kan det hende at sykeforsikringssøkere må garantere at de ikke har en terminal sykdom på søknadstidspunktet.
Warrants kan være bekreftende eller gjeldende.
Bekreftende garantier gjelder på tidspunktet for uttalelsen, som er ved kontraktens opprettelse. Som et eksempel kan et forsikringsselskap spørre en søker om de har noen trafikkbrudd. Forsikringsleverandøren kan annullere bilforsikringen hvis søkerens svar senere viser seg å være falsk. Siden den usanne påstanden er gitt ved opprettelsen av kontrakten, er hele kontrakten ugyldig.
Gjeldsgarantier gjelder for hendelser som vil forbli sanne i fremtiden. Som et eksempel kan en søker signere en gjeldserklæring om at de ikke vil begynne å bruke tobakksvarer i fremtiden. Hvis de senere viser seg å ha begynt å bruke disse produktene, kan forsikringsselskapet kansellere dekningen eller avslå krav.
Høydepunkter
– Mange forsikringer inneholder garantierklæringer som unngår mulig fortielse. Garantier kan være bekreftende eller gjeldende.
– Selv om et forsikringsselskap ikke stiller et direkte spørsmål, kan fortielse gjelde, da det dekker feilaktig fremstilling.
– Dersom relevant informasjon er holdt tilbake fra en forsikringsavtale, har forsikringsselskapet rett til å nekte å utbetale erstatningskrav til den forsikrede.
– Fortielse refererer til utelatelse av viktig informasjon knyttet til en forsikringsavtale.
