Ocultación
驴Qu茅 es el ocultamiento?
El ocultamiento es la omisi贸n de informaci贸n que afectar铆a la emisi贸n o la tarifa de un contrato de seguro. Si la aseguradora no tiene acceso a la informaci贸n no divulgada y esa informaci贸n es importante para el proceso de toma de decisiones, la aseguradora puede anular el contrato de seguro.
Si el proveedor se entera de la informaci贸n retenida despu茅s de que el titular de la p贸liza presenta un reclamo, el proveedor puede negarse a pagar los reclamos relacionados con la informaci贸n oculta.
Comprender el ocultamiento
El ocultamiento se aplica cada vez que una parte asegurada no proporciona informaci贸n a una aseguradora que podr铆a afectar los t茅rminos de la p贸liza. Tenga en cuenta que esto incluye situaciones en las que una compa帽铆a de seguros no hace una pregunta directa sobre la informaci贸n en cuesti贸n. Las p贸lizas de seguro generalmente incluyen la ocultaci贸n con la tergiversaci贸n como motivo para anular o modificar un contrato.
El ocultamiento t茅cnicamente consiste en omitir proporcionar informaci贸n que, de presentarse, cambiar铆a los t茅rminos de la p贸liza.
La tergiversaci贸n implica proporcionar activamente informaci贸n incorrecta a un agente de seguros al comprar una p贸liza.
Ya sea que se descubra que un titular de p贸liza tergivers贸 u ocult贸 informaci贸n importante deliberadamente o por accidente, las aseguradoras se reservan el derecho de modificar o anular las p贸lizas cuando descubren la omisi贸n o la tergiversaci贸n.
Los fumadores tienen una mayor probabilidad de tener problemas de salud que los no fumadores, por lo que muchas p贸lizas de seguro m茅dico, de vida y de discapacidad solicitan informaci贸n sobre si el titular de la p贸liza usa o no productos de tabaco o si tiene antecedentes de consumo de tabaco. Suponga que el titular de la p贸liza fuera un fumador habitual pero lo dej贸 hace diez a帽os. Si marcaron no en respuesta a una pregunta sobre tener antecedentes de tabaquismo, estar铆an incurriendo en una tergiversaci贸n.
Si, en cambio, la solicitud hiciera una pregunta abierta sobre el historial de salud de una persona y la persona no mencionara que fuma, eso ser铆a una ocultaci贸n. En cualquier caso, si esa persona terminara muriendo de c谩ncer de pulm贸n o enfisema, la compa帽铆a de seguros podr铆a negar el pago de un reclamo de seguro de vida si descubriera el historial de tabaquismo de esa persona.
Ocultamiento durante la garant铆a
Para que una aseguradora cancele una p贸liza, la p贸liza debe incluir preguntas redactadas como declaraciones de garant铆a condicional, que algunas p贸lizas de seguro suelen incluir.
Estas preguntas ser谩n vitales para la decisi贸n de brindar cobertura y para el precio de la prima. Con estas declaraciones, el solicitante aclara que las respuestas que da son verdaderas y exactas. Por ejemplo, es posible que los solicitantes de seguros de salud deban garantizar que no tienen una enfermedad terminal en el momento de la solicitud.
Los warrants pueden ser afirmativos o promisorios.
Las garant铆as afirmativas se aplican al momento de hacer la declaraci贸n, que es a la creaci贸n del contrato. Como ejemplo, una aseguradora puede preguntarle a un solicitante si tiene alguna infracci贸n de tr谩nsito. El proveedor de seguros puede anular la p贸liza de seguro de autom贸vil si luego se determina que la respuesta del solicitante es falsa. Dado que la declaraci贸n falsa se da en la creaci贸n del contrato, todo el contrato es nulo.
Los t铆tulos de garant铆a se aplican a hechos que seguir谩n siendo ciertos en el futuro. Por ejemplo, un solicitante puede firmar una garant铆a promisoria de que no comenzar谩 a usar productos de tabaco en el futuro. Si luego se descubre que han comenzado a usar estos productos, la aseguradora puede cancelar la cobertura o rechazar los reclamos.
Reflejos
Muchas p贸lizas de seguro incluyen declaraciones de garant铆a que evitan posibles ocultaciones. Las garant铆as pueden ser afirmativas o promisorias.
Incluso si una aseguradora no hace una pregunta directa, se puede aplicar el ocultamiento, ya que cubre la tergiversaci贸n.
Si se ha retenido informaci贸n pertinente de un contrato de seguro, la compa帽铆a de seguros tiene derecho a negarse a pagar las reclamaciones al asegurado.
El ocultamiento se refiere a la omisi贸n de informaci贸n importante relacionada con un contrato de seguro.
