إخفاء
ما هو الإخفاء؟
الإخفاء هو إغفال المعلومات التي من شأنها أن تؤثر على إصدار أو معدل عقد التأمين. إذا لم يكن لدى شركة التأمين إمكانية الوصول إلى المعلومات غير المفصح عنها وكانت هذه المعلومات جوهرية لعملية اتخاذ القرار ، فيمكن لشركة التأمين إلغاء عقد التأمين.
إذا علم الموفر بالمعلومات المحجوبة بعد قيام حامل الوثيقة بتقديم مطالبة ، فقد يرفض المزود دفع المطالبات المتعلقة بالمعلومات المخفية.
فهم الإخفاء
ينطبق الإخفاء في أي وقت يفشل فيه الطرف المؤمن عليه في تقديم معلومات إلى شركة التأمين قد تؤثر على شروط السياسة. لاحظ أن هذا يشمل المواقف التي لا تطرح فيها شركة التأمين سؤالًا مباشرًا حول المعلومات المعنية. تقوم سياسات التأمين عمومًا بإخفاء الإخفاء مع تحريف كسبب لإبطال العقد أو تغييره.
الإخفاء من الناحية الفنية يتكون من إهمال تقديم المعلومات التي ، إذا تم تقديمها ، من شأنها تغيير شروط السياسة.
التحريف ينطوي على تقديم معلومات غير صحيحة إلى وكيل التأمين عند شراء بوليصة التأمين.
سواء تم اكتشاف أن صاحب البوليصة قد قام بتحريف أو إخفاء معلومات بارزة عن قصد أو عن طريق الصدفة ، تحتفظ شركات التأمين بالحق في تغيير السياسات أو إبطالها عندما يكتشفون الإغفال أو التحريف.
يُرجح أن يواجه المدخنون مشكلات صحية أكبر من غير المدخنين ، لذا فإن العديد من سياسات التأمين الصحي والتأمين على الحياة والعجز تطلب معلومات حول ما إذا كان حامل الوثيقة يستخدم منتجات التبغ أم لا أو لديه تاريخ من تعاطي التبغ. لنفترض أن حامل البوليصة كان مدخنًا منتظمًا ولكنه توقف عن التدخين منذ عشر سنوات. إذا وضعوا علامة "لا" في إجابة سؤال حول وجود تاريخ من التدخين ، فسيكونون متورطين في تحريف.
إذا طرح التطبيق بدلاً من ذلك سؤالاً مفتوحًا حول التاريخ الصحي للشخص ، وفشل الفرد في ذكر التدخين ، فسيكون ذلك بمثابة إخفاء. في كلتا الحالتين ، إذا انتهى الأمر بهذا الشخص إلى الموت بسبب سرطان الرئة أو انتفاخ الرئة ، يمكن لشركة التأمين رفض دفع مطالبة التأمين على الحياة إذا اكتشفت تاريخ ذلك الفرد في التدخين.
الإخفاء أثناء الضمان
لكي تقوم شركة التأمين بإلغاء البوليصة ، يجب أن تتضمن السياسة أسئلة تمت صياغتها على أنها بيانات ضمان مشروط ، والتي غالبًا ما تتضمنها بعض سياسات التأمين.
ستكون هذه الأسئلة حيوية لقرار توفير التغطية والسعر المتميز . مع هذه البيانات ، يوضح مقدم الطلب أن الإجابات التي يقدمونها صحيحة ودقيقة. على سبيل المثال ، قد يحتاج مقدمو طلبات التأمين الصحي إلى ضمان عدم إصابتهم بمرض عضال وقت تقديم الطلب.
قد تكون الأوامر مؤكدة أو إذنية.
تسري الضمانات الإيجابية على وقت الإدلاء بالبيان ، وهو وقت إنشاء العقد. على سبيل المثال ، قد تسأل شركة التأمين مقدم الطلب إذا كان لديه أي مخالفات مرورية. قد يبطل مزود التأمين بوليصة التأمين على السيارات إذا تبين لاحقًا أن إجابة مقدم الطلب خاطئة. نظرًا لأن البيان غير الصحيح يتم تقديمه عند إنشاء العقد ، فإن العقد بأكمله باطل.
تسري الأوامر الإذنية على الأحداث التي ستظل صحيحة في المستقبل. على سبيل المثال ، قد يوقع مقدم الطلب على تعهد إذني بأنه لن يبدأ في استخدام منتجات التبغ في المستقبل. إذا تبين لاحقًا أنهم بدأوا في استخدام هذه المنتجات ، فيجوز لشركة التأمين إلغاء التغطية أو رفض المطالبات.
يسلط الضوء
تتضمن العديد من بوالص التأمين بيانات الضمان التي تتجنب إمكانية الإخفاء. يمكن أن تكون الضمانات مؤكدة أو إذنية.
حتى إذا لم تطرح شركة التأمين سؤالاً مباشراً ، يمكن أن يتم الإخفاء ، لأنه يغطي التحريف.
إذا تم حجب المعلومات ذات الصلة من عقد التأمين ، يحق لشركة التأمين رفض دفع المطالبات إلى المؤمن عليه.
الإخفاء يشير إلى إغفال معلومات مهمة تتعلق بعقد التأمين.
