Ukrywanie
Co to jest ukrywanie?
Ukrywanie to pominięcie informacji, które miałyby wpływ na wystawienie lub oprocentowanie umowy ubezpieczenia. Jeżeli ubezpieczyciel nie ma dostępu do nieujawnionych informacji, a informacje te są istotne dla procesu podejmowania decyzji, ubezpieczyciel może unieważnić umowę ubezpieczenia.
Jeżeli dostawca dowie się o ukrytych informacjach po złożeniu przez ubezpieczającego roszczenia, dostawca może odmówić wypłaty roszczeń związanych z zatajonymi informacjami.
Zrozumienie ukrycia
Utajenie ma zastosowanie za każdym razem, gdy ubezpieczony nie przekaże ubezpieczycielowi informacji, które mogłyby wpłynąć na warunki polisy. Należy pamiętać, że obejmuje to sytuacje, w których firma ubezpieczeniowa nie zadaje bezpośredniego pytania o dane informacje. Polisy ubezpieczeniowe na ogół łączą ukrywanie się z wprowadzeniem w błąd jako powodu do unieważnienia lub zmiany umowy.
Ukrywanie, technicznie rzecz biorąc, polega na zaniechaniu podania informacji, których przedstawienie zmieniłoby warunki polisy.
Wprowadzanie w błąd polega na aktywnym przekazywaniu nieprawdziwych informacji agentowi ubezpieczeniowemu podczas zakupu polisy.
Bez względu na to, czy ubezpieczający celowo lub przypadkowo błędnie przedstawił lub ukrył istotne informacje, ubezpieczyciele zastrzegają sobie prawo do zmiany lub unieważnienia polisy, gdy odkryją pominięcie lub wprowadzenie w błąd.
Palacze mają większe prawdopodobieństwo napotkania problemów zdrowotnych niż osoby niepalące, dlatego wiele polis na ubezpieczenie zdrowotne, na życie i na wypadek niepełnosprawności wymaga informacji o tym, czy ubezpieczający używa wyrobów tytoniowych lub czy miał historię używania tytoniu. Załóżmy, że ubezpieczający regularnie palił, ale zrezygnował dziesięć lat temu. Jeśli zaznaczyliby „nie” w odpowiedzi na pytanie o posiadanie historii palenia, to wprowadzaliby w błąd.
Gdyby zamiast tego we wniosku zadano pytanie otwarte na temat historii zdrowia danej osoby, a osoba ta nie wspomniała o paleniu, byłoby to ukrywanie się. W obu przypadkach, jeśli osoba ta zmarła na raka płuc lub rozedmę płuc, firma ubezpieczeniowa może odmówić wypłaty odszkodowania na życie, jeśli odkryje historię palenia tej osoby.
Ukrywanie podczas gwarancji
Aby ubezpieczyciel mógł anulować polisę, polisa musi zawierać pytania sformułowane jako oświadczenia o warunkowej gwarancji, które często zawierają niektóre polisy ubezpieczeniowe.
Te pytania będą miały kluczowe znaczenie dla decyzji o udzieleniu ubezpieczenia i ceny premium. Za pomocą tych oświadczeń wnioskodawca wyjaśnia, że udzielane przez niego odpowiedzi są prawdziwe i dokładne. Na przykład wnioskodawcy ubiegający się o ubezpieczenie zdrowotne mogą być zmuszeni zagwarantować, że w momencie składania wniosku nie cierpią na śmiertelną chorobę.
Warranty mogą być twierdzące lub wekslowe.
Gwarancje afirmatywne obowiązują do chwili złożenia oświadczenia, czyli w momencie tworzenia umowy. Na przykład ubezpieczyciel może zapytać wnioskodawcę, czy ma jakiekolwiek wykroczenia drogowe. Ubezpieczyciel może unieważnić polisę ubezpieczenia samochodu,. jeśli odpowiedź wnioskodawcy okaże się później fałszywa. Ponieważ nieprawdziwe oświadczenie zostało złożone przy tworzeniu umowy, cała umowa jest nieważna.
Gwarancje Wekslowe mają zastosowanie do zdarzeń, które pozostaną prawdziwe w przyszłości. Na przykład wnioskodawca może podpisać weksel, że nie zacznie używać wyrobów tytoniowych w przyszłości. Jeśli później okaże się, że zaczęli używać tych produktów, ubezpieczyciel może anulować ubezpieczenie lub odrzucić roszczenia.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Wiele polis ubezpieczeniowych zawiera oświadczenia gwarancyjne, które pozwalają uniknąć ewentualnego ukrycia. Gwarancje mogą być twierdzące lub wekslowe.
Nawet jeśli ubezpieczyciel nie zadaje bezpośredniego pytania, ukrywanie może mieć zastosowanie, ponieważ obejmuje wprowadzenie w błąd.
Jeżeli istotne informacje zostały zatajone w umowie ubezpieczenia, firma ubezpieczeniowa ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania ubezpieczonemu.
Ukrywanie dotyczy pominięcia ważnych informacji związanych z umową ubezpieczenia.
