Occultamento
Che cos'è l'occultamento?
L'occultamento è l'omissione di informazioni che influirebbero sull'emissione o sulla tariffa di un contratto assicurativo. Se l'assicuratore non ha accesso alle informazioni non divulgate e tali informazioni sono rilevanti per il processo decisionale, l'assicuratore può annullare il contratto di assicurazione.
Se l'offerente viene a conoscenza di informazioni nascoste dopo che il contraente ha presentato un reclamo, l'offerente può rifiutarsi di pagare i crediti relativi alle informazioni nascoste.
Capire l'occultamento
L'occultamento si applica ogni volta che un assicurato non fornisce informazioni a un assicuratore che potrebbero influire sui termini della polizza. Si noti che ciò include situazioni in cui una compagnia di assicurazioni non pone una domanda diretta sulle informazioni in questione. Le polizze assicurative generalmente raggruppano l'occultamento con false dichiarazioni come motivo per annullare o modificare un contratto.
L'occultamento tecnicamente consiste nel trascurare di fornire informazioni che, se presentate, cambierebbero i termini della polizza.
La falsa dichiarazione implica la fornitura attiva di informazioni errate a un agente assicurativo al momento dell'acquisto di una polizza.
Se si scopre che un contraente ha travisato o nascosto informazioni salienti intenzionalmente o per caso, gli assicuratori si riservano il diritto di modificare o annullare le polizze quando scoprono l'omissione o la rappresentazione ingannevole.
I fumatori hanno una maggiore probabilitĂ di incontrare problemi di salute rispetto ai non fumatori, quindi molte polizze assicurative sulla salute, sulla vita e sull'invaliditĂ richiedono informazioni sul fatto che un contraente usi o meno prodotti del tabacco o abbia una storia di consumo di tabacco. Supponiamo che l'assicurato fosse un fumatore abituale ma abbia smesso dieci anni fa. Se hanno contrassegnato un no in risposta a una domanda sull'avere una storia di fumo, sarebbero coinvolti in false dichiarazioni.
Se invece l'applicazione ponesse una domanda aperta sulla storia della salute di una persona e l'individuo non menzionasse il fumo, si tratterebbe di dissimulazione. In entrambi i casi, se quella persona finisse per morire di cancro ai polmoni o enfisema, la compagnia di assicurazioni potrebbe negare il pagamento di una richiesta di indennizzo sull'assicurazione sulla vita se scoprisse la storia di fumo di quella persona.
Occultamento durante la garanzia
Affinché un assicuratore possa annullare una polizza, la polizza deve includere domande formulate come dichiarazioni di garanzia condizionale, che spesso includeranno alcune polizze assicurative.
Queste domande saranno vitali per la decisione di fornire copertura e per il prezzo del premio. Con queste affermazioni, il richiedente chiarisce che le risposte che fornisce sono veritiere e corrette. Ad esempio, i richiedenti l'assicurazione sanitaria potrebbero dover garantire di non avere una malattia terminale al momento della domanda.
I warrant possono essere affermativi o cambiali.
I warrant affermativi si applicano al momento della dichiarazione, che è alla creazione del contratto. Ad esempio, un assicuratore può chiedere a un richiedente se ha violazioni del codice stradale. L'assicuratore può annullare la polizza di assicurazione auto se la risposta del richiedente viene successivamente trovata falsa. Poiché la dichiarazione non veritiera viene fornita all'atto della creazione del contratto, l'intero contratto è nullo.
I mandati cambiari si applicano a eventi che rimarranno veri in futuro. Ad esempio, un richiedente può firmare un mandato di cambiale che non inizierà a utilizzare i prodotti del tabacco in futuro. Se in seguito si scopre che hanno iniziato a utilizzare questi prodotti, l'assicuratore può annullare la copertura o negare i reclami.
Mette in risalto
Molte polizze assicurative includono dichiarazioni di garanzia che evitano possibili occultamenti. Le garanzie possono essere affermative o cambiali.
Anche se un assicuratore non pone una domanda diretta, l'occultamento può essere applicato, poiché copre la falsa dichiarazione.
Se le informazioni pertinenti sono state nascoste da un contratto di assicurazione, la compagnia di assicurazione ha il diritto di rifiutarsi di pagare i crediti all'assicurato.
L'occultamento si riferisce all'omissione di informazioni importanti relative a un contratto assicurativo.
