Bureaux de famille
Qu'est-ce qu'un Family Office ?
Les family offices sont des cabinets privés de conseil en gestion de patrimoine qui s'adressent aux particuliers très fortunés (HNWI). Ils sont différents des magasins de gestion de patrimoine traditionnels en ce sens qu'ils offrent une solution totalement externalisée pour gérer les aspects financiers et d'investissement d'un individu ou d'une famille fortunés. Par exemple, de nombreux family offices proposent des services de budgétisation, d'assurance,. de dons caritatifs, de transfert de patrimoine et de fiscalité.
Comprendre les Family Offices
Un family office fournit une large gamme de services adaptés aux besoins des HNWI. De la gestion des investissements aux conseils en matière de dons caritatifs, les family offices peuvent proposer une équipe de spécialistes dédiée au service de ces clients.
Les entreprises familiales peuvent nécessiter des structures pour la planification de la succession, telles que la création de fiducies ou une fondation pour les actifs familiaux. Compte tenu de la complexité de ces situations, les clients peuvent utiliser un family office pour aider à gérer les actifs et aligner les intérêts. Le family office peut également gérer des problèmes non financiers, tels que l'enseignement privé, les préparatifs de voyage et divers arrangements ménagers.
Les family offices sont généralement définis comme des single-family offices ou des multi-family offices (MFO). Les single-family offices ne desservent qu'une seule famille ultra-affluente, tandis que les MFO sont plus étroitement liés aux pratiques traditionnelles de gestion de patrimoine privé, cherchant à développer leur activité en servant de nombreux clients. Les OMF sont plus répandues en raison des économies d'échelle qui permettent le partage des coûts entre la clientèle.
Il est important de noter que la gamme de family offices diffère considérablement. Alors qu'un client peut avoir besoin de conseils de haut niveau de la part d'un éventail d'experts, un autre client peut avoir besoin d'un bureau familial pour organiser ses besoins en matière de style de vie.
Les nombreuses disciplines d'un Family Office
Fournir des conseils et des services aux familles ultra-riches dans le cadre d'un plan de gestion de patrimoine complet dépasse de loin la capacité d'un seul conseiller professionnel. Cela nécessite un effort de collaboration bien coordonné par une équipe de professionnels des disciplines juridiques, des assurances, des investissements, des successions,. des affaires et de la fiscalité.
Souvent, un family office fournit une planification financière de haut niveau grâce à une approche intégrative. Combinant la gestion d'actifs, la gestion de trésorerie, la gestion des risques,. la planification financière,. la gestion du style de vie et d'autres services, les family offices aident les clients à naviguer dans le monde complexe de la gestion de patrimoine.
Planification et gestion de l'héritage
Après une vie d'accumulation de richesses, les familles fortunées sont confrontées à plusieurs obstacles lorsqu'elles tentent de maximiser leur héritage,. notamment des impôts fonciers confiscatoires, des lois sur les successions et des problèmes familiaux ou commerciaux. Compte tenu de cette complexité, un plan global de transmission du patrimoine doit tenir compte de toutes les facettes du patrimoine familial, notamment le transfert ou la gestion des intérêts commerciaux, la disposition de la succession, la gestion des fiducies familiales, les désirs philanthropiques et la continuité de la gouvernance familiale.
Parallèlement à cela, l'éducation familiale est un aspect important d'un family office; y compris éduquer les membres de la famille sur les questions financières et inculquer les valeurs familiales pour minimiser les conflits intergénérationnels. Pour s'assurer que le plan de transmission du patrimoine de la famille est bien coordonné et optimisé pour son héritage, les family offices travaillent en collaboration avec une équipe de conseillers issus de chacune des disciplines nécessaires.
Gestion du style de vie
De nombreux family offices agissent en outre comme un concierge personnel pour les familles, s'occupant de leurs affaires personnelles et répondant à leurs besoins de style de vie. Cela pourrait inclure la vérification des antécédents du personnel personnel et professionnel, la sécurité personnelle pour la maison et les voyages, la gestion des avions et des yachts, la planification et l'exécution des voyages et la rationalisation des affaires commerciales.
Points forts
Outre les services financiers, les family offices proposent également des services de planification, de conseil en dons caritatifs, de conciergerie et d'autres services complets.
Les family offices fournissent un large éventail de services de gestion de patrimoine privé à une ou à un petit nombre de familles très fortunées.
Les single-family offices servent un individu et sa famille, tandis que les multi-family offices servent quelques familles bénéficiant d'économies d'échelle.
