家族办公室

什么是家族办公室？

家族办公室是为超高净值人士(HNWI)服务的私人财富管理咨询公司。它们与传统财富管理商店的不同之处在于，它们提供全面的外包解决方案来管理富裕个人或家庭的财务和投资方面。例如，许多家族办公室提供预算、保险、慈善捐赠、财富转移和税务服务。

家族办公室提供广泛的服务，以满足高净值人士的需求。从投资管理到慈善捐赠建议，家族办公室可能会提供专门的专家团队来为这些客户提供服务。

家族企业可能需要继承计划的结构，例如设立信托或家族资产基金会。鉴于这些情况的复杂性，客户可能会利用家族办公室来帮助管理资产并调整利益。家族办公室还可以处理非财务问题，例如私立学校、旅行安排和杂项家庭安排。

家族办公室通常被定义为单一家族办公室或多家族办公室 (MFO)。单一家族办公室只服务于一个超级富裕的家庭，而 MFO 则与传统的私人财富管理实践更密切相关，寻求在服务众多客户的基础上发展业务。由于允许客户分摊成本的规模经济， MFO 更为普遍。

重要的是，家族办公室的范围差异很大。虽然一位客户可能需要一系列专家的高水平建议，但另一位客户可能需要一个家族办公室来组织他们的生活方式需求。

在全面的财富管理计划下为超级富豪家庭提供建议和服务，远远超出任何一位专业顾问的能力。它需要来自法律、保险、投资、房地产、商业和税务学科的专业团队进行良好协调和协作。

通常，家族办公室通过综合方法提供高水平的财务规划。结合资产管理、现金管理、风险管理、财务规划、生活方式管理和其他服务，家族办公室帮助客户驾驭复杂的财富管理世界。

经过一生的财富积累，高净值家庭在试图最大化他们的遗产时面临着一些障碍，包括没收的遗产税、遗产法以及家庭或企业问题。鉴于这种复杂性，全面的财富转移计划必须考虑到家族财富的方方面面，包括商业利益的转移或管理、遗产的处置、家族信托的管理、慈善愿望以及家族治理的连续性。

与此同时，家庭教育是家族办公室的一个重要方面；包括对家庭成员进行财务方面的教育和灌输家庭价值观，以尽量减少代际冲突。为确保家族的财富转移计划得到良好协调并针对其遗产进行优化，家族办公室与来自每个必要学科的顾问团队合作。

许多家族办公室还充当家庭的私人礼宾，处理他们的个人事务并满足他们的生活方式需求。这可能包括对个人和商务人员进行背景调查，为家庭和旅行提供个人安全保障，飞机和游艇管理，旅行计划和履行，以及简化商务事务。

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