Planification héritée
Qu'est-ce que la planification héritée ?
La planification successorale est une stratégie financière qui prépare les gens à léguer leurs biens à un être cher ou à un proche après le décès. Ces affaires sont généralement planifiées et organisées par un conseiller financier.
Comment fonctionne la planification héritée ?
La planification de la succession est importante à considérer avant le décès d'une personne. Après le décès d'une personne, sa richesse et ses biens sont transmis à des proches parents ou à des personnes ou des organismes de bienfaisance spécifiés dans un testament.
Si vous n'avez pas de plan en place pour votre succession,. sa gestion pourrait aller à l'encontre de votre volonté une fois transmise. La planification héritée est particulièrement importante pour ceux qui ont de petites entreprises ou d'autres actifs qui nécessitent un entretien.
Conseillers financiers et planification patrimoniale
Tout comme pour la rédaction d'un testament, il est important de commencer tôt à planifier votre héritage afin que le moment venu, vos affaires soient en ordre. Un conseiller financier fournit des conseils sur la meilleure façon de préparer votre héritage et répond à toutes les questions ou demandes spéciales qui pourraient survenir.
Tout d'abord, le conseiller financier vous guide vers un niveau de sécurité financière qui vous assurera à la fois une vie confortable et vous permettra de laisser un patrimoine dans votre héritage. Beaucoup de gens oublient qu'ils ne peuvent pas laisser un héritage financier s'ils n'étaient pas suffisamment en sécurité financièrement pour amasser cet héritage en premier lieu.
Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise ou d'une ferme, ou de tout autre actif nécessitant un entretien continu, la planification de l'héritage est souvent un outil financier important.
Après avoir abordé la question de la sécurité financière, le conseiller financier donne des conseils pour assurer la gestion et la prospérité de vos affaires après leur transmission. Le conseiller recommande généralement de prendre rendez-vous avec votre plus proche parent pour discuter de la gestion de votre succession, afin qu'il n'y ait pas de surprise. La réunion vous permet de communiquer vos préférences ou vos souhaits sur la manière dont elle doit être gérée ou sur ce qu'elle doit devenir. Il est toujours utile d'avoir ces souhaits par écrit, comme dans un testament. Le conseiller financier peut également vous aider à faire don d'une partie de votre patrimoine à une association caritative.
Si vous possédez une petite entreprise, par exemple, vous pourriez également craindre de protéger votre succession contre des problèmes juridiques ou des créanciers. Les conseillers financiers peuvent vous conseiller sur la façon de prendre des mesures pour vous assurer que vos actifs sont protégés après leur transmission.
Taxes foncières
En plus d'aider au développement et à la gestion de la succession, le conseiller financier discutera des impôts qui pourraient affecter votre succession. Les actifs imposables comprennent les polices d'assurance-vie, les comptes de retraite individuels (IRA) et les rentes. Beaucoup de gens ne réalisent pas à quel point les impôts sur leurs successions peuvent être élevés, et ils ne réalisent souvent pas la vraie valeur de leurs actifs, il est donc essentiel de rencontrer un conseiller financier pendant le processus de planification pour s'assurer que tous les scénarios fiscaux potentiels Sont prises en compte.
Points forts
Sorte de service financier, la planification patrimoniale est souvent réalisée avec un conseiller financier.
La planification successorale peut aider à atténuer les problèmes fiscaux en discutant de divers scénarios fiscaux qui pourraient avoir une incidence sur votre succession ou vos bénéficiaires après votre décès.
La planification successorale est une stratégie financière utilisée pour créer un plan pour votre succession après votre décès.
