Clash Réassurance
Qu'est-ce que la réassurance Clash ?
La réassurance collision est un type de couverture de réassurance étendue qui protège un assureur principal contre les sinistres excessifs lors d'un événement unique. Il peut y avoir plusieurs scénarios dans lesquels les conflits peuvent entraîner des réclamations excessives après un seul événement couvert. La réassurance Clash peut s'appliquer aux catastrophes naturelles ou aux catastrophes financières et d'entreprise.​​​​​​​
Les compagnies d'assurance primaires achètent de la réassurance de collision pour leur sécurité. Les réassureurs cédés peuvent également ne prendre qu'un montant proportionnel du risque de couverture de conflit, ce qui oblige un assureur primaire à traiter avec plusieurs réassureurs cédés afin d'obtenir la couverture qu'il souhaite. La couverture de réassurance collision réduit le paiement potentiel maximal pour un assureur si un seul événement entraîne des sinistres dépassant un niveau spécifié.
Clash Reinsurance Expliqué
La réassurance est une activité d'entreprise impliquant des sociétés qui réassurent les assureurs afin de limiter ou de diversifier certains des risques découlant des sinistres des polices d'assurance. Il peut y avoir quelques scénarios différents dans lesquels la réassurance de collision peut être appliquée. Globalement, la réassurance de collision implique une grande quantité de documentation ainsi que la gestion du passif afin de s'exécuter de manière appropriée.
La réassurance antichoc repose sur les principes de base de la réassurance, qui permettent à un assureur principal de fixer des limites à ses propres obligations. Les réassureurs interviennent pour assurer un assureur principal après qu'un certain seuil a été atteint.
Scénarios de conflit
Il peut y avoir deux types distincts de scénarios de réassurance conflictuels. Généralement, la réassurance de collision impliquera plusieurs réclamations du même type à partir d'un seul événement. Cependant, la réassurance de collision peut également être recherchée lorsqu'un assureur primaire accepte d'assurer un client sous plusieurs angles associés à un même événement.
Une compagnie d'assurance peut demander une couverture contre les conflits à un réassureur si un seul événement couvert peut entraîner deux réclamations ou plus auprès de l'assureur principal de la part de plusieurs titulaires de police assurés. Par exemple, un assureur primaire peut utiliser la réassurance collision lors de l'approbation de plusieurs polices IARD pour plusieurs assurés contre les dommages causés par les ouragans dans une zone géographique où les ouragans sont très probables.
D'autres événements catastrophiques où plusieurs réclamations pourraient survenir pour un assureur de plusieurs titulaires de police pourraient également inclure une couverture contre les inondations, les incendies ou les tremblements de terre. Si une zone géographique présente un risque élevé de catastrophe naturelle particulière couverte et que l'assureur approuve plusieurs assurés dans cette zone, la réassurance de collision pour aider à couvrir les réclamations au-delà d'un seuil spécifié pourrait être une bonne stratégie de gestion des risques.
Au-delà des réclamations multiples de plusieurs assurés, la réassurance de collision peut également impliquer des scénarios dans lesquels un seul assuré peut faire plusieurs réclamations sur un seul événement, ce qui peut entraîner un paiement excessivement élevé de la part d'un assureur primaire.
Des situations comme celle-ci pourraient impliquer une couverture pour les administrateurs exécutifs lorsque les clauses de rémunération des administrateurs et des dirigeants ainsi que les clauses de compensation pour erreurs et omissions sont toutes deux en vigueur. Si une seule personne peut récolter les bénéfices de plusieurs réclamations à partir d'un seul événement et que cela est en vigueur pour plusieurs parties sous un parapluie assuré, les risques sont très élevés pour un assureur primaire et donc le besoin de réassurance de collision devient également plus élevé.
Atténuation des risques grâce à la réassurance antichoc
La réassurance est une assurance pour les assureurs ou une assurance stop-loss pour ces prestataires. Grâce à ce processus, une entreprise peut répartir le risque lié à la souscription de polices en attribuant le paiement des sinistres à d'autres compagnies d'assurance. La société principale, qui a initialement rédigé la police, est la société cédante. Une deuxième société, qui assume le risque, est un réassureur cédant.
Dans certains cas, il peut y avoir plusieurs réassureurs cédants. Le ou les réassureurs reçoivent une part proportionnelle des primes. Les réassureurs assument généralement les pertes au-delà d'un seuil spécifié. Cependant, les contrats de réassurance peuvent également être structurés de manière à ce que le réassureur assume un pourcentage déterminé des sinistres.
Dans l'ensemble, le recours à la réassurance, et plus particulièrement à la réassurance antichoc, fait partie d'une stratégie de gestion des risques. Les assureurs primaires peuvent cibler plus précisément les responsabilités maximales tout en récoltant les plus grands bénéfices des primes de police lorsqu'ils utilisent la réassurance de collision. Avec la réassurance collision, l'assureur verse une petite prime à une compagnie de réassurance pour s'assurer que les passifs ne dépasseront pas un niveau cible et deviendront impossibles à rembourser du tout ou à rembourser avec des bénéfices. Ces efforts aident à prévenir des pertes insupportables ou même la faillite, en particulier lorsque des calamités massives se produisent.
Points forts
Il peut y avoir plusieurs scénarios dans lesquels des conflits peuvent entraîner des sinistres excessifs après un seul événement couvert.
La réassurance collision est un type de couverture de réassurance protégeant un assureur contre les sinistres excessifs sur un événement unique.
La réassurance de collision est couramment utilisée pour atténuer les paiements excessifs résultant de catastrophes naturelles, de catastrophes financières et de catastrophes d'entreprise.​​​​​​​
