Réassurance au comptant
Qu'est-ce que la réassurance au comptant ?
Le terme réassurance au comptant fait référence à un contrat d' assurance qui répartit le risque d'une compagnie d'assurance à un réassureur pour un événement unique. Un contrat de réassurance au comptant consiste à transférer la couverture de l'assureur d'origine au réassureur. En tant que tel, il s'agit d'une forme d'assurance pour les compagnies d'assurance. Une compagnie d'assurance peut obtenir une réassurance au comptant lorsqu'une sous-section de son portefeuille total comporte beaucoup plus de risques que son portefeuille dans son ensemble.
Comprendre la réassurance au comptant
La réassurance est une forme d'assurance qui protège les compagnies d'assurance. De nombreuses compagnies d'assurance peuvent s'unir pour partager le risque en achetant des polices d'autres assureurs. Cela leur permet d'atténuer le risque de perte en cas de catastrophe majeure ou d'événement qui entraînerait un paiement élevé.
En échange du partage du risque (et de la réduction de leur propre exposition), les compagnies d'assurance renoncent à une partie des primes payées par leurs assurés lorsqu'elles concluent des accords de réassurance. Ce faisant, ils paient effectivement un autre assureur pour retirer certains des risques de souscription de leurs livres.
Un accord de réassurance peut couvrir une ligne d'activité entière ou des types de polices spécifiques. Dans le cadre des contrats de réassurance au comptant, le réassureur accepte de prendre en charge une partie ou la totalité des risques associés à un seul événement ou événement résultant d'une perte catastrophique comme les inondations, les incendies et les catastrophes naturelles, en particulier lorsque les polices comportent un degré de risque considérable.
La réassurance peut permettre au réassureur d'être sélectif quant aux risques qu'il accepte. C'est ce qu'on appelle la réassurance facultative. Ou encore, il peut exiger que l'assureur accepte automatiquement un risque. C'est ce qu'on appelle la réassurance conventionnelle. Nous détaillons ci-dessous ces deux types de réassurance.
Considérations particulières
La réassurance existe parce que certains risques sont tout simplement trop élevés pour qu'une seule entreprise puisse les assumer. En tant que telles, les compagnies d'assurance recherchent souvent des réassureurs pour aider à répartir le risque. Les réassureurs sont de grandes compagnies d'assurance dont l'activité consiste à fournir une protection financière aux compagnies d'assurance, ce qui signifie qu'elles ne fournissent pas de services financiers ni de protection aux particuliers. Comme indiqué ci-dessus, la réassurance au comptant permet aux compagnies d'assurance de partager le risque découlant d'un événement unique avec un réassureur.
Réassurance facultative contre réassurance conventionnelle
La réassurance facultative est l'un des moyens les plus simples pour les compagnies d'assurance d'obtenir une couverture de réassurance. Ce type d'accord permet à un réassureur d'être sélectif en choisissant un seul profil de risque ou de choisir un ensemble spécifique de risques. Les compagnies de réassurance souscrivent normalement elles-mêmes les polices qu'elles choisissent de réassurer.
Par exemple, une compagnie d'assurance peut souscrire des polices d'assurance contre les inondations dans une vaste zone géographique, mais peut choisir de ne prendre en charge qu'un petit nombre d'assurés. Ce petit nombre peut pousser le risque global de l'entreprise au- delà de sa limite, l'amenant à réassurer ces polices.
La réassurance conventionnelle, quant à elle, permet à la compagnie d'assurance de céder tous les risques associés à un ensemble de polices au réassureur. Le réassureur ne souscrit seul aucune des polices et s'engage à indemniser la cédante de tous les risques.
Les contrats de réassurance facultative peuvent être plus coûteux que la réassurance conventionnelle. En effet, la réassurance des traités couvre tout un portefeuille ou une catégorie de risques. Cela indique que la relation entre l'assureur et le réassureur est à plus long terme que si le réassureur ne traitait que des transactions ponctuelles couvrant des risques uniques.
Bien que l'augmentation des coûts soit un fardeau, un accord de réassurance facultative peut permettre à l'assureur de prendre en charge des clients qu'il ne serait peut-être pas en mesure d'accepter autrement.
Achat de réassurance au comptant
Les compagnies d'assurance peuvent souscrire une réassurance au comptant pour couvrir les polices en utilisant une limite autre que celle accordée pour l'ensemble de leur portefeuille. Ce type d'assurance peut être acheté pour couvrir un risque spécifique ou un ensemble de polices dans un endroit donné, ou il peut être adapté pour être aussi spécifique que la couverture d'une seule police.
Par exemple, une entreprise qui souscrit des polices d'assurance automobile peut souscrire une réassurance ponctuelle pour couvrir un seul conducteur identifié comme beaucoup plus risqué que les autres conducteurs qu'elle assure. En séparant le risque associé au conducteur le plus sujet aux accidents, l'assureur réduit les chances que son portefeuille général de polices se heurte à sa limite de couverture.
Points forts
Les compagnies d'assurance peuvent obtenir une réassurance au comptant lorsqu'une partie de leurs portefeuilles comporte plus de risques que l'ensemble du portefeuille.
Les compagnies d'assurance peuvent souscrire une réassurance au comptant pour les polices en utilisant une limite autre que celle accordée pour l'ensemble de leur portefeuille.
Les assureurs peuvent acheter de la réassurance au comptant pour les polices en utilisant une limite autre que celle accordée pour l'ensemble de leur portefeuille.
La réassurance au comptant est un contrat d'assurance qui répartit le risque associé à un événement unique d'une compagnie d'assurance à un réassureur.
La réassurance facultative laisse la réassurance choisir les risques qu'elle s'engage à couvrir tandis que la réassurance conventionnelle oblige le réassureur à couvrir des risques spécifiques.
FAQ
Comment les réassureurs gagnent-ils de l'argent ?
Les compagnies de réassurance offrent une couverture à d'autres assureurs pour les polices qui, selon elles, comportent des risques prévisibles. Cela signifie que les réassureurs sont plus enclins à couvrir les polices qui comportent des risques qui ne sont pas spéculatifs. Par exemple, un réassureur peut être moins susceptible d'assumer les risques associés à une police d'assurance automobile qui couvre un conducteur à haut risque. Au lieu de cela, ils sont plus susceptibles de réassurer les polices ou les conducteurs avec un bon dossier de conduite. En échange de la couverture, l'assureur d'origine cède une partie ou la totalité des primes associées aux polices affectées au contrat de réassurance.
Quels sont les deux types de réassurance ?
La réassurance facultative et la réassurance conventionnelle sont les deux principaux types de contrats de réassurance disponibles pour les compagnies d'assurance. La réassurance facultative offre une couverture par le réassureur sur un seul ou un ensemble de risques spécifiés négociés dans le contrat. peut encourir. Ceci est normalement pour une période de temps déterminée ou sur une base contractuelle.
Quelle est la plus grande compagnie de réassurance ?
La plus grande société de réassurance au monde est Munich Reinsurance, basée en Allemagne. La société a enregistré 43,1 milliards de dollars de primes nettes pour l'ensemble de l'année 2020. Viennent ensuite Swiss Reinsurance avec 34,29 milliards de dollars de primes et Hannover Rück avec 26,23 milliards de dollars de primes.
Quelle est la différence entre l'assurance et la réassurance ?
L'assurance et la réassurance offrent toutes deux une couverture contre les pertes découlant de certains risques. Mais la principale différence entre les deux est de savoir qui est couvert. L'assurance couvre les particuliers, les sociétés et d'autres entités contre les pertes subies par un événement, tel qu'un incendie ou une catastrophe naturelle. Ou il peut agir comme une indemnité contre les pertes causées par un autre individu comme un conducteur dans un accident de voiture. La réassurance, d'autre part, protège les compagnies d'assurance contre les pertes. Un réassureur assume une partie ou la totalité des risques associés à un seul risque ou à un ensemble de risques attribués aux polices en échange de tout ou partie des primes de la police.
