Dette

Qu'est-ce que la dette ?

La dette est quelque chose, généralement de l'argent, emprunté par une partie à une autre. La dette est utilisée par de nombreuses sociétés et particuliers pour effectuer des achats importants qu'ils ne pourraient pas se permettre dans des circonstances normales. Un arrangement de dette donne à l'emprunteur la permission d'emprunter de l'argent à condition qu'il soit remboursé à une date ultérieure, généralement avec intérêt.

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Comprendre la dette

Les formes de dette les plus courantes sont les prêts, y compris les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les prêts personnels et les dettes de carte de crédit. Aux termes d'un prêt, l'emprunteur est tenu de rembourser le solde du prêt à une certaine date, généralement plusieurs années dans le futur. Les conditions du prêt stipulent également le montant des intérêts que l'emprunteur est tenu de payer annuellement, exprimé en pourcentage du montant du prêt. Les intérêts sont utilisés pour s'assurer que le prêteur est indemnisé pour avoir assumé le risque du prêt tout en encourageant l'emprunteur à rembourser le prêt rapidement afin de limiter ses frais d'intérêts totaux.

La dette de carte de crédit fonctionne de la même manière qu'un prêt, sauf que le montant emprunté évolue dans le temps en fonction des besoins de l'emprunteur - jusqu'à une limite prédéterminée - et a une date de remboursement glissante ou indéterminée. Certains types de prêts, notamment les prêts étudiants et les prêts personnels, peuvent être consolidés.

Types de dette

Il existe quatre grandes catégories de dettes. La plupart des dettes peuvent être classées comme des dettes garanties, des dettes non garanties, des dettes renouvelables ou des hypothèques.

Dette garantie

La dette garantie est une dette garantie. Les dettes exigent généralement que la garantie soit un bien ou des actifs d'une valeur suffisamment importante pour couvrir le montant de la dette. Les exemples de garantie comprennent les véhicules, les maisons, les bateaux, les titres et les investissements. Ces éléments sont donnés en garantie et l'accord est créé avec un privilège. En cas de défaut, la garantie peut être vendue ou liquidée, le produit étant utilisé pour rembourser le prêt.

Comme la plupart des catégories de dettes, les dettes garanties nécessitent souvent un processus de vérification pour vérifier la solvabilité de l'emprunteur et sa capacité de payer. En plus de l'examen standard du revenu et de la situation professionnelle, la capacité de payer peut inclure la vérification de la garantie et l'évaluation de sa valeur.

Dette non garantie

La dette non garantie est une dette qui ne nécessite pas de garantie en garantie. La solvabilité et la capacité de remboursement du débiteur sont examinées avant que la contrepartie ne soit accordée. Étant donné qu'aucune cession de garantie n'est émise, le profil de crédit du débiteur est le principal facteur utilisé pour déterminer s'il convient d'approuver ou de refuser un prêt.

Des exemples de dettes non garanties comprennent les cartes de crédit non garanties, les prêts automobiles et les prêts étudiants. Le montant prêté dépend souvent de la situation financière du débiteur, notamment de ses revenus, du montant de liquidités disponibles et de sa situation professionnelle.

Dette renouvelable

La dette renouvelable est une ligne de crédit ou un montant qu'un emprunteur peut emprunter en permanence. En d'autres termes, l'emprunteur peut utiliser des fonds jusqu'à un certain montant, le rembourser et emprunter à nouveau jusqu'à ce montant.

La forme la plus courante de dette renouvelable est la dette de carte de crédit. L'émetteur de la carte initie l'accord en offrant une ligne de crédit à l'emprunteur. Tant que l'emprunteur remplit ses obligations, la marge de crédit est disponible tant que le compte est actif. Avec un historique de remboursement favorable, le montant de la dette renouvelable peut augmenter.

Hypothèques

Une hypothèque est une dette émise pour acheter un bien immobilier, comme une maison ou un condo. Il s'agit d'une forme de dette garantie car le bien immobilier en question est utilisé comme garantie contre le prêt. Cependant, les hypothèques sont si uniques qu'elles méritent leur propre classification de dette.

Il existe différents types de prêts hypothécaires, y compris la Federal Housing Administration (FHA), les prêts conventionnels, de développement rural et les prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM), pour n'en nommer que quelques-uns. En général, les prêteurs utilisent un pointage de crédit de base pour approbation, et ces exigences minimales peuvent varier selon le type de prêt hypothécaire.

Les hypothèques sont très probablement la dette la plus importante, à l'exception des prêts étudiants, que les consommateurs devront jamais. Les prêts hypothécaires sont généralement amortis sur de longues périodes, comme 15 ou 30 ans.

Dette d'entreprise

En plus des prêts et de la dette de carte de crédit, les entreprises qui ont besoin d'emprunter des fonds ont d'autres options de dette. Les obligations et le papier commercial sont des types courants de dette d'entreprise qui ne sont pas disponibles pour les particuliers.

Le papier commercial est une dette à court terme d'une entreprise dont l'échéance est inférieure ou égale à 270 jours.

Les obligations sont un type d'instrument de dette qui permet à une entreprise de générer des fonds en vendant la promesse de remboursement aux investisseurs. Les particuliers et les sociétés d'investissement institutionnelles peuvent acheter des obligations, qui portent généralement un taux d'intérêt ou un coupon fixe. Si une entreprise a besoin de lever 1 million de dollars pour financer l'achat de nouveaux équipements, par exemple, elle peut émettre 1 000 obligations d'une valeur nominale de 1 000 dollars chacune.

Les détenteurs d'obligations se voient promettre le remboursement de la valeur nominale de l'obligation à une certaine date dans le futur, appelée date d' échéance,. en plus de la promesse de paiements d'intérêts réguliers tout au long des années intermédiaires. Les obligations fonctionnent comme des prêts, sauf que l'entreprise est l'emprunteur et que les investisseurs sont les prêteurs ou les créanciers.

Avantages et inconvénients de la dette

En finance d'entreprise, une grande attention est accordée au montant de la dette d'une entreprise. Une entreprise qui a une dette importante peut ne pas être en mesure de payer ses intérêts si les ventes chutent, ce qui met l'entreprise en danger de faillite. À l'inverse, une entreprise qui n'a pas recours à la dette peut passer à côté d'importantes opportunités d'expansion.

La garantie d'une dette auprès d'une institution financière permet aux entreprises d'accéder au capital nécessaire pour effectuer certaines tâches ou réaliser des projets. Contrairement à l'implication des actionnaires dans la gestion d'une entreprise, le financier de la dette n'a aucune implication dans la gestion de l'entreprise. De plus, les frais d'intérêts sont déductibles d'impôt. Pour les consommateurs, les frais d'intérêts sont déductibles pour les prêts hypothécaires, mais pas pour les dettes de consommation ordinaires.

Différentes industries utilisent la dette différemment, de sorte que le « bon » montant de la dette varie d'une entreprise à l'autre. Lors de l'évaluation de la situation financière d'une entreprise donnée, diverses mesures sont utilisées pour déterminer si le niveau d'endettement, ou l'effet de levier,. que l'entreprise utilise pour financer ses opérations se situe dans une fourchette saine.

Lorsque la garantie garantit une dette, cette garantie peut faire l'objet d'une confiscation si l'emprunteur ne respecte pas l'accord. Même en respectant les conditions, les consommateurs et les entreprises trop endettés peuvent être considérés comme trop risqués pour être approuvés pour une nouvelle dette, ce qui limite l'accès à des fonds supplémentaires pour remplir d'autres obligations et devoirs.

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L'essentiel

La dette est quelque chose, généralement de l'argent, dû par une partie à une autre. La plupart des dettes, telles que les cartes de crédit, les prêts immobiliers et les prêts automobiles, sont classées comme garanties, non garanties, renouvelables ou hypothéquées. Les sociétés ont souvent différents types de dettes, y compris des dettes d'entreprise. La dette des entreprises implique l'émission d'obligations aux investisseurs pour générer des capitaux, souvent pour des projets. La dette peut être utilisée pour financer des projets nécessaires, réaliser le rêve de devenir propriétaire ou payer des études supérieures. Cependant, une dette trop importante ou incontrôlée peut nuire aux emprunteurs car elle limite leur potentiel de remboursement.

Points forts

• La dette peut être classée en quatre grandes catégories : garantie, non garantie, renouvelable ou hypothéquée.

• Dans un arrangement financier basé sur la dette, l'emprunteur obtient la permission d'emprunter de l'argent à condition qu'il soit remboursé à une date ultérieure, généralement avec intérêt.

• La dette est de l'argent emprunté par une partie à une autre.

• De nombreuses sociétés et particuliers utilisent l'endettement comme méthode pour effectuer des achats importants qu'ils ne pourraient pas se permettre dans des circonstances normales.

• Les sociétés émettent des titres de créance sous forme d'obligations pour lever des capitaux.

FAQ

Comment puis-je me désendetter rapidement ?

Le délai dans lequel vous pouvez vous désendetter dépend du montant de votre dette et du montant supplémentaire que vous pouvez payer pour la réduire. Créez un plan, établissez un budget et ne contractez plus de dettes. Envisagez de restreindre les dépenses non essentielles et utilisez ce que vous économisez pour rembourser votre dette. Souvent, les créanciers vous demandent de ne payer qu'un montant minimum. Payez plus que le minimum pour réduire rapidement ce que vous devez. La consolidation de dettes est également une option qui peut vous aider à restructurer votre dette en termes plus gérables, vous aidant ainsi à vous en sortir plus rapidement.

Qu'est-ce que la consolidation de dettes ?

La consolidation de dettes consiste à acquérir de nouvelles dettes pour rembourser plusieurs dettes existantes. Le nouveau prêt devient la seule source de dette, ce qui se traduit généralement par un paiement global inférieur, un taux d'intérêt réduit et un nouveau calendrier de remboursement.

Quelle est la définition juridique de la dette ?

Selon 15 US Code Section 1692a, la dette est définie comme "toute obligation ou obligation présumée d'un consommateur de payer de l'argent résultant d'une transaction dans laquelle l'argent, les biens, l'assurance ou les services qui font l'objet de la transaction sont principalement destinés à à des fins personnelles, familiales ou domestiques, que cette obligation ait été ou non réduite à jugement ».

Quelle est la différence entre une dette et un prêt ?

Dette et prêt sont utilisés comme synonymes, mais il existe de légères différences. La dette est tout ce qu'une personne doit à une autre. La dette peut concerner des biens immobiliers, de l'argent, des services ou d'autres contreparties. En finance, la dette est définie plus étroitement comme l'argent levé par l'émission d'obligations. Un prêt est une forme de dette mais, plus précisément, un accord dans lequel une partie prête de l'argent à une autre. Le prêteur fixe les conditions de remboursement, y compris le montant à rembourser et le moment. Ils peuvent également établir que le prêt doit être remboursé avec intérêt.

Quels sont les exemples de dette ?

La dette est tout ce que doit une partie à une autre. Des exemples de dettes comprennent les montants dus sur les cartes de crédit, les prêts automobiles et les hypothèques.