प्रतिबद्ध सुविधा

एक प्रतिबद्ध सुविधा क्या है?

एक प्रतिबद्ध सुविधा एक क्रेडिट सुविधा है जिसके तहत ऋण देने वाली संस्था द्वारा नियमों और शर्तों को स्पष्ट रूप से परिभाषित किया जाता है और उधार लेने वाली कंपनी पर लगाया जाता है। एक प्रतिबद्ध सुविधा क्रेडिट का एक स्रोत है जो किसी कंपनी को ऋण प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध है। प्रतिबद्ध सुविधाओं में, उधार लेने वाली कंपनी को निर्दिष्ट धन प्राप्त करने के लिए उधार देने वाली संस्था द्वारा निर्धारित विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

दूसरे शब्दों में, इसे अनुबंध बनाम गैर-बाध्यकारी शर्तों में बाध्यकारी शर्तों के रूप में सोचें। एक प्रतिबद्ध सुविधा के मामले में, निर्धारित शर्तें ऋणदाता और उधारकर्ता के लिए बाध्यकारी हैं।

एक प्रतिबद्ध सुविधा कैसे काम करती है

प्रतिबद्ध और अप्रतिबद्ध सुविधाओं का उपयोग अल्पकालिक या दीर्घकालिक समझौतों के लिए पूंजीगत निधिकरण के नियमों और शर्तों को संदर्भित करने के लिए किया जाता है। एक प्रतिबद्ध सुविधा के साथ, एक बार ऋण अनुबंध के नियमों और शर्तों पर सहमति हो जाने के बाद, ऋणदाता को अनुरोध किए जाने पर उधारकर्ता को धन अग्रिम करना चाहिए। बदले में, उधारकर्ता ऋणदाता को एक प्रतिबद्धता शुल्क का भुगतान करता है - एक ऋणदाता को उपलब्ध लेकिन पूर्ववत राशियों पर देय शुल्क और समय-समय पर उन अघोषित धन के प्रतिशत के रूप में गणना की जाती है।

एक प्रतिबद्ध सुविधा के साथ, बैंक एक निर्दिष्ट अवधि के लिए और एक सहमत ब्याज दर पर अधिकतम सीमा तक धनराशि प्रदान करने के लिए सहमत होता है । यद्यपि नियम और शर्तें कड़े और विशिष्ट हैं कि धन का उपयोग कैसे किया जाना है, उधार लेने वाली फर्मों को समझौते की अवधि के लिए धन का एक गारंटीकृत स्रोत प्राप्त होता है।

प्रतिबद्ध सुविधाओं के प्रकार

कई प्रतिबद्ध सुविधाएं हैं जिनका उपयोग उधारकर्ता ऋण प्राप्त करने के लिए करते हैं, जिनमें से दो सावधि ऋण और परिक्रामी ऋण सुविधाएं हैं।

सावधि ऋण

एक सावधि ऋण एक उधारकर्ता को समय की अवधि के लिए एकमुश्त पूंजी निकालने की अनुमति देता है, आमतौर पर पांच साल से अधिक नहीं। ऋण को पूर्व निर्धारित भुगतान अनुसूची के अनुसार चुकाया जाना है और पुनर्भुगतान अनुसूची में निर्दिष्ट तिथियों से पहले आंशिक रूप से या पूर्ण रूप से प्रीपेड किया जा सकता है। हालाँकि, चुकाई गई किसी भी राशि को फिर से उधार नहीं लिया जा सकता है। चूंकि उधारकर्ता यह नियंत्रित कर सकता है कि वह प्रतिबद्ध सुविधा से कितना उधार लेता है, यह उस ब्याज को भी नियंत्रित करता है जो वह भुगतान करता है।

परिक्रामी ऋण

सावधि ऋण सुविधा की तरह, एक परिक्रामी ऋण सुविधा एक निर्दिष्ट अवधि में अधिकतम ऋण राशि प्रदान करती है। टर्म लोन के विपरीत, चुकाई गई किसी भी राशि को रिवॉल्विंग क्रेडिट के साथ फिर से उधार लिया जा सकता है। उधारकर्ता जब भी ऋण की अवधि के दौरान चुनता है, पूंजी की अधिकतम राशि तक किश्तों को वापस ले सकता है और चुका सकता है।

उधारकर्ता अक्सर ब्याज की अवधि का चयन कर सकता है और प्रत्येक अग्रिम के लिए उस अवधि में भुगतान की जाने वाली ब्याज दर तय कर सकता है।

रिवॉल्विंग क्रेडिट के साथ, उधारकर्ताओं को उच्च प्रतिबद्धता शुल्क का सामना करना पड़ सकता है और उस राशि पर न्यूनतम और अधिकतम सीमा हो सकती है जिसे किसी एक समय में निकाला जा सकता है।

कमिटेड फैसिलिटी बनाम अनकमिटेड फैसिलिटी

एक प्रतिबद्ध सुविधा के विपरीत, एक असंबद्ध सुविधा एक क्रेडिट सुविधा है जिसमें उधारकर्ता से अनुरोध होने पर ऋणदाता ऋण निधि के लिए बाध्य नहीं होता है। एक उधार लेने वाली कंपनी की अल्पकालिक जरूरतों के वित्तपोषण में एक अप्रतिबद्ध सुविधा का उपयोग ज्यादातर अस्थायी उद्देश्यों के लिए किया जाता है। अनकमिटेड सुविधाओं के प्रकारों में ओवरड्राफ्ट, फ्यूचर्स मार्केट और बैंक गारंटी शामिल हैं ।

हाइलाइट्स

• एक प्रतिबद्ध सुविधा के विपरीत, एक अप्रतिबद्ध सुविधा एक क्रेडिट सुविधा है जहां ऋणदाता ऋण निधि के लिए बाध्य नहीं होता है, जब उधारकर्ता से अनुरोध होता है, जैसे कि बैंक गारंटी।

• शर्तें ऋण एक परिक्रामी ऋण दो प्रकार की प्रतिबद्ध सुविधाएं हैं।

• एक प्रतिबद्ध सुविधा एक क्रेडिट सुविधा है जहां क्रेडिट का एक स्रोत किसी कंपनी को ऋण प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध है।

• सुविधा की शर्तों को स्पष्ट रूप से परिभाषित किया गया है, जिसमें उधारकर्ता को धन प्राप्त करने के लिए विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करना होता है।