Facilidad comprometida

¿Qué es una instalación comprometida?

Una línea de crédito comprometida es una línea de crédito en la que los términos y condiciones están claramente definidos por la institución de crédito y se imponen a la empresa prestataria. Una facilidad comprometida es una fuente de crédito que se ha comprometido a proporcionar un préstamo a una empresa. En las líneas comprometidas, la empresa prestataria debe cumplir con requisitos específicos establecidos por la institución de crédito para recibir los fondos indicados.

En otras palabras, piense en ello como términos vinculantes en un contrato versus términos no vinculantes. En el caso de una línea de crédito comprometida, los términos establecidos son vinculantes para el prestamista y el prestatario.

Cómo funciona una instalación comprometida

Los términos facilidades comprometidas y no comprometidas se utilizan para referirse a los términos y condiciones de financiamiento de capital para acuerdos a corto o largo plazo. Con una facilidad comprometida, una vez acordados los términos y condiciones del contrato de préstamo, el prestamista debe adelantar dinero al prestatario cuando se lo solicite. A cambio, el prestatario le paga al prestamista una tarifa de compromiso, una tarifa pagadera a un prestamista sobre los montos disponibles pero no retirados y calculada como un porcentaje de esos fondos no retirados de vez en cuando.

Con una facilidad comprometida, el banco se compromete a proporcionar fondos hasta un límite máximo por un período de tiempo específico y a una tasa de interés acordada. Aunque los términos y condiciones son estrictos y específicos sobre cómo se utilizarán los fondos, las empresas prestatarias reciben una fuente de financiación garantizada durante la duración del acuerdo.

Tipos de Instalaciones Comprometidas

Hay una serie de facilidades comprometidas que los prestatarios utilizan para obtener préstamos, dos de las cuales son préstamos a plazo fijo y facilidades de crédito rotativas.

Préstamos a plazo

Un préstamo a plazo le permite al prestatario retirar una suma global de capital por un período de tiempo, generalmente no más de cinco años. El préstamo debe reembolsarse de acuerdo con un calendario de pagos predeterminado y puede reembolsarse por adelantado en parte o en su totalidad antes de las fechas especificadas en el calendario de pagos. Sin embargo, cualquier cantidad reembolsada no puede volver a tomarse en préstamo. Dado que el prestatario puede controlar cuánto pide prestado de la línea comprometida, también controla el interés que paga.

Crédito rotativo

Al igual que una línea de crédito a plazo, una línea de crédito renovable proporciona un monto máximo de préstamo durante un período de tiempo específico. A diferencia de un préstamo a plazo, cualquier monto reembolsado se puede volver a pedir prestado con un crédito renovable. El prestatario podrá disponer y reembolsar tramos hasta un importe máximo de capital siempre que lo desee durante la vigencia del préstamo.

El prestatario a menudo puede seleccionar un período de interés y fijar la tasa de interés que paga durante ese período por cada anticipo que retira.

Con el crédito renovable, los prestatarios pueden enfrentarse a altas comisiones de compromiso y pueden tener límites mínimos y máximos sobre el monto que se puede retirar en un momento dado.

Facilidad comprometida vs. Facilidad no comprometida

A diferencia de una línea de crédito comprometida, una línea de crédito no comprometida es una línea de crédito en la que el prestamista no está obligado a prestar fondos cuando el prestatario lo solicita. Una línea de crédito no comprometida se utiliza principalmente con fines temporales para financiar las necesidades a corto plazo de una empresa prestataria. Los tipos de facilidades no comprometidas incluyen el sobregiro, el mercado de futuros y las garantías bancarias.

Reflejos

• A diferencia de una línea comprometida, una línea no comprometida es una línea de crédito en la que el prestamista no está obligado a prestar fondos cuando hay una solicitud del prestatario, como una garantía bancaria.

• Los préstamos a plazos un crédito revolvente son dos tipos de facilidades comprometidas.

• Una línea de crédito comprometida es una línea de crédito en la que una fuente de crédito se compromete a proporcionar un préstamo a una empresa.

• Los términos de la facilidad están claramente definidos, debiendo el prestatario cumplir requisitos específicos para obtener los fondos.