बैंक गारंटी

बैंक गारंटी क्या है?

एक बैंक गारंटी एक प्रकार का वित्तीय बैकस्टॉप है जो एक उधार देने वाली संस्था द्वारा दी जाती है। बैंक गारंटी का मतलब है कि ऋणदाता यह सुनिश्चित करेगा कि देनदार की देनदारियों को पूरा किया जाएगा। दूसरे शब्दों में, यदि देनदार किसी ऋण का निपटान करने में विफल रहता है, तो बैंक उसे कवर करेगा। एक बैंक गारंटी ग्राहक (या देनदार) को सामान प्राप्त करने, उपकरण खरीदने या ऋण निकालने में सक्षम बनाती है।

बैंक गारंटी को समझना

बैंक गारंटी तब होती है जब कोई उधार देने वाला संस्थान ऋण पर चूक करने पर नुकसान को कवर करने का वादा करता है। गारंटी एक कंपनी को वह खरीदने देती है जो वह अन्यथा नहीं खरीद सकती थी, जिससे व्यवसाय के विकास में मदद मिलती है और उद्यमशीलता की गतिविधि को बढ़ावा मिलता है।

प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष गारंटी सहित विभिन्न प्रकार की बैंक गारंटियां हैं। बैंक आमतौर पर विदेशी या घरेलू व्यापार में सीधे लाभार्थी को जारी की गई सीधी गारंटी का उपयोग करते हैं। प्रत्यक्ष गारंटी तब लागू होती है जब बैंक की सुरक्षा मुख्य दायित्व के अस्तित्व, वैधता और प्रवर्तनीयता पर निर्भर नहीं करती है।

व्यक्ति अक्सर अंतरराष्ट्रीय और सीमा पार लेनदेन के लिए सीधी गारंटी चुनते हैं, जिन्हें विदेशी कानूनी प्रणालियों और प्रथाओं के लिए अधिक आसानी से अनुकूलित किया जा सकता है क्योंकि उनके पास फॉर्म की आवश्यकताएं नहीं हैं।

अप्रत्यक्ष गारंटियां अक्सर निर्यात कारोबार में होती हैं, खासकर जब सरकारी एजेंसियां या सार्वजनिक संस्थाएं गारंटी के लाभार्थी होते हैं। कई देश कानूनी मुद्दों या अन्य प्रपत्र आवश्यकताओं के कारण विदेशी बैंकों और गारंटरों को स्वीकार नहीं करते हैं। अप्रत्यक्ष गारंटी के साथ, एक दूसरे बैंक का उपयोग करता है, आमतौर पर एक विदेशी बैंक जिसका प्रधान कार्यालय लाभार्थी के देश में रहता है।

बैंक गारंटी के उदाहरण

बैंक गारंटी की सामान्य प्रकृति के कारण, कई प्रकार के होते हैं:

• एक भुगतान गारंटी विक्रेता को एक निर्धारित तिथि पर खरीद मूल्य का भुगतान करने का आश्वासन देती है।

• एक अग्रिम भुगतान गारंटी खरीदार से अग्रिम भुगतान की प्रतिपूर्ति के लिए एक संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है यदि विक्रेता अनुबंध के अनुसार निर्दिष्ट माल की आपूर्ति नहीं करता है।

• एक क्रेडिट सुरक्षा बांड ऋण चुकाने के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है।

• रेंटल गारंटी रेंटल एग्रीमेंट भुगतानों के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है।

• एक पुष्टिकृत भुगतान आदेश एक अपरिवर्तनीय दायित्व है जहां बैंक लाभार्थी को ग्राहक की ओर से दी गई तिथि पर एक निर्धारित राशि का भुगतान करता है।

• एक प्रदर्शन बांड खरीदार की लागतों के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है, बशर्ते कि सेवाएं या सामान अनुबंध में सहमत नहीं हैं।

• एक वारंटी बांड संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है यह सुनिश्चित करता है कि ऑर्डर किए गए सामान को सहमति के रूप में वितरित किया जाता है।

उदाहरण के लिए, कंपनी A एक नया रेस्तरां है जो रसोई के उपकरण में $3 मिलियन खरीदना चाहता है। उपकरण विक्रेता को कंपनी ए को उपकरण भेजने से पहले भुगतान को कवर करने के लिए बैंक गारंटी प्रदान करने के लिए कंपनी ए की आवश्यकता होती है। कंपनी ए अपने नकद खातों को रखते हुए उधार देने वाली संस्था से गारंटी का अनुरोध करती है। बैंक अनिवार्य रूप से विक्रेता के साथ खरीद अनुबंध पर हस्ताक्षर करता है।

विश्व बैंक बैंक गारंटी कार्यक्रम भी प्रदान करता है। विश्व बैंक द्वारा परियोजना-आधारित ऋण गारंटी, भुगतान में चूक या सरकारों द्वारा प्रदर्शन दायित्वों को पूरा करने में विफलता के खिलाफ वाणिज्यिक ऋणदाताओं को सुरक्षा प्रदान करती है।

##हाइलाइट

• गारंटी ऋणदाता को अतिरिक्त जोखिम प्रदान करती है, इसलिए ऐसी गारंटी वाले ऋण अधिक लागत या ब्याज दरों के साथ आएंगे।

• बैंक गारंटी तब होती है जब कोई उधार देने वाला संस्थान ऋण पर चूक करने पर नुकसान को कवर करने का वादा करता है।

• ऋण के पक्ष अंतरराष्ट्रीय और सीमा पार लेनदेन के लिए सीधी गारंटी चुनते हैं।

##सामान्य प्रश्न

बैंक गारंटी के लिए वित्तीय साधन क्या है?

बैंक गारंटी में उपयोग किए जाने वाले वित्तीय साधन को बैंकर की स्वीकृति कहा जाता है।

क्या अमेरिका में बैंक बैंक गारंटी जारी करते हैं?

अमेरिका में बैंक अक्सर बैंक गारंटी जारी नहीं करते हैं। इसके बजाय, वे वचन पत्र जारी करते हैं, जैसे कि क्रेडिट के स्टैंडबाय पत्र, जो एक ही उद्देश्य की पूर्ति करते हैं।

बैंक गारंटी के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

बैंक गारंटी दो प्रकार की होती है- एक वित्तीय बैंक गारंटी और एक प्रदर्शन गारंटी। वित्तीय बैंक गारंटी बकाया ऋणों के लिए होती है, जबकि प्रदर्शन-आधारित गारंटी अनुबंध में निर्धारित दायित्वों के लिए होती है, जैसे कि विशेष कार्य।