Engagerad anläggning

Vad är en engagerad anläggning?

En bindande facilitet är en kreditfacilitet där villkoren är tydligt definierade av det långivande institutet och åläggs det låntagande företaget. En bindande facilitet är en kreditkälla som har förbundit sig att ge ett lån till ett företag. I bindande faciliteter måste det låntagande företaget uppfylla specifika krav som ställs av låneinstitutet för att få de angivna medlen.

Med andra ord, se det som bindande villkor i ett kontrakt kontra icke-bindande villkor. När det gäller en bindande facilitet är de angivna villkoren bindande för långivaren och låntagaren.

Hur en engagerad anläggning fungerar

Begreppen engagerade och icke bindande faciliteter används för att hänvisa till villkoren för kapitalfinansiering för kort- eller långfristiga avtal. Med en förpliktad facilitet, när villkoren för lånekontraktet har kommit överens om, måste långivaren förskottera pengar till låntagaren när så begärs. I gengäld betalar låntagaren långivaren en åtagandeavgift — en avgift som betalas till en långivare på tillgängliga men outnyttjade belopp och beräknas som en procentandel av dessa outnyttjade medel från tid till annan.

Med en garanterad facilitet förbinder sig banken att tillhandahålla medel upp till en maximal gräns för en viss tidsperiod och till en överenskommen ränta. Även om villkoren är strikta och specifika för hur medlen ska användas, får låntagande företag en garanterad finansieringskälla under avtalets löptid.

Typer av engagerade faciliteter

Det finns ett antal bindande faciliteter som låntagare använder för att få lån, varav två är löptidslån och revolverande kreditfaciliteter.

Terminslån

Ett löptidslån tillåter en låntagare att ta ut ett engångsbelopp av kapital under en period, vanligtvis inte mer än fem år. Lånet ska återbetalas enligt en förutbestämd betalningsplan och kan vara helt eller delvis förbetald före de datum som anges i återbetalningsplanen. Eventuellt återbetalat belopp kan dock inte återlånas. Eftersom låntagaren kan styra hur mycket den lånar från den bindande faciliteten kontrollerar den också räntan den betalar.

Revolverande kredit

Liksom en löpande lånefacilitet ger en revolverande kreditfacilitet ett maximalt lånebelopp under en viss tidsperiod. Till skillnad från ett terminslån kan vilket belopp som helst som återbetalas återlånas med revolverande kredit. Låntagaren kan ta ut och återbetala trancher upp till ett maximalt kapitalbelopp när den så önskar under lånets löptid.

Låntagaren kan ofta välja en ränteperiod och fixa räntan den betalar över den perioden för varje förskott den drar.

Med revolverande kredit kan låntagare ställas inför höga åtagandeavgifter och kan ha minimi- och maximigränser för det belopp som kan tas ut när som helst.

Engagerad facilitet vs. oengagerad facilitet

Till skillnad från en bindande facilitet är en icke bindande facilitet en kreditfacilitet där långivaren inte är skyldig att låna ut medel när det finns en begäran från låntagaren. En icke bindande facilitet används oftast för tillfälliga ändamål för att finansiera ett låntagande företags kortsiktiga behov. Typer av icke bindande faciliteter inkluderar övertrassering, terminsmarknaden och bankgarantier.

Höjdpunkter

– Till skillnad från en committed facilitet är en uncommitted facilitet en kreditfacilitet där långivaren inte är skyldig att låna ut medel när det finns en begäran från låntagaren, till exempel en bankgaranti.

• Villkor lån en revolverande kredit är två typer av bindande faciliteter.

– En bindande facilitet är en kreditfacilitet där en kreditkälla är förbundet att ge ett lån till ett företag.

– Villkoren för faciliteten är tydligt definierade, där låntagaren måste uppfylla specifika krav för att få medlen.