Instalação Comprometida

O que é uma instalação comprometida?

Uma linha compromissada é uma linha de crédito em que os termos e condições são claramente definidos pela instituição mutuante e impostos à empresa mutuária. Uma linha de crédito comprometida é uma fonte de crédito que se comprometeu a fornecer um empréstimo a uma empresa. Nas linhas compromissadas, a empresa mutuária deve atender a requisitos específicos estabelecidos pela instituição mutuante para receber os recursos declarados.

Em outras palavras, pense nisso como termos vinculativos em um contrato versus termos não vinculativos. No caso de uma facilidade comprometida, os termos estabelecidos são vinculativos para o credor e o mutuário.

Como funciona uma instalação comprometida

Os termos linhas compromissadas e não comprometidas são usados para se referir aos termos e condições de captação de capital para contratos de curto ou longo prazo. Com uma linha comprometida, uma vez acordados os termos e condições do contrato de empréstimo, o credor deve adiantar o dinheiro ao mutuário quando solicitado. Em troca, o mutuário paga ao credor uma taxa de compromisso — uma taxa pagável a um credor sobre valores disponíveis, mas não sacados e calculada como uma porcentagem desses fundos não sacados de tempos em tempos.

Com uma linha de crédito comprometida, o banco concorda em fornecer fundos até um limite máximo por um período de tempo especificado e a uma taxa de juros acordada. Embora os termos e condições sejam rigorosos e específicos sobre como os fundos devem ser usados, as empresas mutuárias recebem uma fonte garantida de financiamento durante a vigência do contrato.

Tipos de Instalações Comprometidas

Há uma série de facilidades comprometidas que os mutuários usam para obter empréstimos, duas das quais são empréstimos a prazo e linhas de crédito rotativo.

Empréstimos a Prazo

Um empréstimo a prazo permite ao mutuário sacar um montante fixo de capital por um período de tempo, geralmente não superior a cinco anos. O empréstimo deve ser reembolsado de acordo com um cronograma de pagamento predeterminado e pode ser pré-pago parcial ou totalmente antes das datas especificadas no cronograma de reembolso. No entanto, qualquer valor reembolsado não pode ser emprestado novamente. Como o mutuário pode controlar quanto empresta da linha de crédito comprometida, ele também controla os juros que paga.

Crédito rotativo

Como uma linha de empréstimo a prazo, uma linha de crédito rotativo fornece um valor máximo de empréstimo durante um período de tempo especificado. Ao contrário de um empréstimo a prazo, qualquer valor reembolsado pode ser emprestado novamente com crédito rotativo. O mutuário pode sacar e reembolsar parcelas até um valor máximo de capital sempre que desejar durante o prazo do empréstimo.

Muitas vezes, o mutuário pode selecionar um período de juros e fixar a taxa de juros que paga nesse período para cada adiantamento que recebe.

Com o crédito rotativo, os mutuários podem se deparar com altas taxas de compromisso e podem ter limites mínimos e máximos para o valor que pode ser sacado a qualquer momento.

Instalação comprometida versus instalação não comprometida

Ao contrário de uma linha compromissada, uma linha não comprometida é uma linha de crédito na qual o credor não é obrigado a emprestar fundos quando há solicitação do mutuário. Uma facilidade não comprometida é usada principalmente para fins temporários no financiamento das necessidades de curto prazo de uma empresa mutuária. Os tipos de facilidades não comprometidas incluem cheque especial, mercado de futuros e garantias bancárias.

Destaques

• Ao contrário de uma linha compromissada, uma linha não comprometida é uma linha de crédito em que o credor não é obrigado a emprestar fundos quando há um pedido do mutuário, como uma garantia bancária.

• Empréstimos a prazo um crédito rotativo são dois tipos de facilidades comprometidas.

• Uma linha de crédito comprometida é uma linha de crédito em que uma fonte de crédito se compromete a conceder um empréstimo a uma empresa.

• Os termos da facilidade são claramente definidos, devendo o mutuário cumprir requisitos específicos para obter os fundos.