सावधि ऋण

सावधि ऋण क्या है?

एक टर्म लोन उधारकर्ताओं को विशिष्ट उधार शर्तों के बदले में एकमुश्त नकद राशि प्रदान करता है। मीयादी ऋण सामान्यतया सुदृढ़ वित्तीय विवरणों वाले स्थापित छोटे व्यवसायों के लिए होते हैं । नकद की एक निर्दिष्ट राशि के बदले में, उधारकर्ता एक निश्चित या अस्थायी ब्याज दर के साथ एक निश्चित चुकौती अनुसूची के लिए सहमत होता है । सावधि ऋणों को भुगतान राशि और ऋण की कुल लागत को कम करने के लिए पर्याप्त डाउन पेमेंट की आवश्यकता हो सकती है।

सावधि ऋण को समझना

सावधि ऋण आमतौर पर छोटे व्यवसायों को दिए जाते हैं जिन्हें उपकरण खरीदने के लिए नकदी की आवश्यकता होती है, उनकी उत्पादन प्रक्रियाओं के लिए एक नया भवन, या अपने व्यवसाय को चालू रखने के लिए कोई अन्य अचल संपत्ति । कुछ व्यवसाय महीने-दर-महीने आधार पर काम करने के लिए आवश्यक नकदी उधार लेते हैं। कई बैंकों ने इस तरह से कंपनियों की मदद करने के लिए विशेष रूप से टर्म लोन कार्यक्रम स्थापित किए हैं।

व्यवसाय के मालिक टर्म लोन के लिए उसी तरह आवेदन करते हैं जैसे वे किसी अन्य क्रेडिट सुविधा के लिए करते हैं - अपने ऋणदाता से संपर्क करके। उन्हें अपनी साख का प्रदर्शन करने वाले विवरण और अन्य वित्तीय साक्ष्य प्रदान करने होंगे । स्वीकृत उधारकर्ताओं को एकमुश्त नकद राशि मिलती है और उन्हें एक निश्चित अवधि में भुगतान करने की आवश्यकता होती है, आमतौर पर मासिक या त्रैमासिक पुनर्भुगतान अनुसूची पर।

सावधि ऋण में एक निश्चित या परिवर्तनशील ब्याज दर और एक निर्धारित परिपक्वता तिथि होती है। यदि आय का उपयोग किसी परिसंपत्ति की खरीद के वित्तपोषण के लिए किया जाता है, तो उस परिसंपत्ति का उपयोगी जीवन पुनर्भुगतान अनुसूची को प्रभावित कर सकता है। डिफ़ॉल्ट या भुगतान करने में विफलता के जोखिम को कम करने के लिए ऋण को संपार्श्विक और एक कठोर अनुमोदन प्रक्रिया की आवश्यकता होती है । जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, कुछ उधारदाताओं को ऋण अग्रिम करने से पहले डाउन पेमेंट की आवश्यकता हो सकती है।

उधारकर्ता अक्सर कई कारणों से सावधि ऋण चुनते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• सरल आवेदन प्रक्रिया

• नकद की एकमुश्त अग्रिम राशि प्राप्त करना

• निर्दिष्ट भुगतान

• कम ब्याज दरें

टर्म लोन लेने से कंपनी के कैश फ्लो से नकदी भी मुक्त हो जाती है ताकि वह इसे कहीं और इस्तेमाल कर सके।

लंदन इंटरबैंक ऑफर रेट (LIBOR) जैसे बेंचमार्क रेट पर आधारित होते हैं ।

सावधि ऋण के प्रकार

सावधि ऋण कई किस्मों में आते हैं, जो आमतौर पर ऋण के जीवनकाल को दर्शाते हैं। इसमे शामिल है:

• अल्पकालिक ऋण: इस प्रकार के सावधि ऋण आमतौर पर उन फर्मों को दिए जाते हैं जो ऋण की एक पंक्ति के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं। वे आम तौर पर एक वर्ष से भी कम समय तक चलते हैं, हालांकि वे 18 महीने तक के ऋण का भी उल्लेख कर सकते हैं।

• मध्यवर्ती अवधि के ऋण: ये ऋण आम तौर पर एक से तीन वर्षों के बीच चलते हैं और कंपनी के नकदी प्रवाह से मासिक किस्तों में भुगतान किए जाते हैं ।

• दीर्घावधि ऋण: ये ऋण तीन से 25 वर्षों के बीच कहीं भी चलते हैं। वे कंपनी की संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करते हैं और लाभ या नकदी प्रवाह से मासिक या त्रैमासिक भुगतान की आवश्यकता होती है। वे अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं को सीमित करते हैं जो कंपनी अन्य ऋण, लाभांश,. या प्रिंसिपल के वेतन सहित ले सकती है, और विशेष रूप से ऋण चुकौती के लिए अलग से निर्धारित लाभ की राशि की आवश्यकता हो सकती है।

दोनों लघु और मध्यवर्ती अवधि के ऋण भी गुब्बारा ऋण हो सकते हैं और गुब्बारा भुगतान के साथ आते हैं । इसका मतलब है कि अंतिम किस्त पिछले वाले की तुलना में बहुत अधिक मात्रा में बढ़ जाती है या गुब्बारे हो जाती है।

जबकि टर्म लोन का मूलधन परिपक्वता तक तकनीकी रूप से देय नहीं होता है, अधिकांश टर्म लोन एक निश्चित समय पर काम करते हैं, जिसके लिए निश्चित अंतराल पर एक विशिष्ट भुगतान आकार की आवश्यकता होती है।

टर्म लोन का उदाहरण

एक लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) ऋण, जिसे आधिकारिक तौर पर 7 (ए) गारंटीकृत ऋण के रूप में जाना जाता है, दीर्घकालिक वित्तपोषण को प्रोत्साहित करता है। कंपनी की तत्काल और चक्रीय कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए अल्पकालिक ऋण और परिक्रामी ऋण लाइनें भी उपलब्ध हैं।

लंबी अवधि के ऋणों के लिए परिपक्वता चुकाने की क्षमता,. ऋण के उद्देश्य और वित्तपोषित संपत्ति के उपयोगी जीवन के अनुसार भिन्न होती है। अधिकतम परिपक्वता तिथियां आम तौर पर अचल संपत्ति के लिए 25 वर्ष, कार्यशील पूंजी के लिए दस वर्ष तक और अधिकांश अन्य ऋणों के लिए दस वर्ष होती हैं। उधारकर्ता मासिक मूलधन और ब्याज भुगतान के साथ ऋण चुकाता है।

किसी भी ऋण के साथ, एक SBA निश्चित दर ऋण भुगतान समान रहता है क्योंकि ब्याज दर स्थिर होती है। इसके विपरीत, एक परिवर्तनीय दर ऋण की भुगतान राशि भिन्न हो सकती है क्योंकि ब्याज दर में उतार-चढ़ाव होता है। एक ऋणदाता कंपनी के स्टार्टअप या विस्तार चरण के दौरान केवल ब्याज भुगतान के साथ एक एसबीए ऋण स्थापित कर सकता है। नतीजतन, व्यवसाय के पास पूर्ण ऋण भुगतान करने से पहले आय उत्पन्न करने का समय है। अधिकांश SBA ऋण गुब्बारा भुगतान की अनुमति नहीं देते हैं।

SBA उधारकर्ता से पूर्व -भुगतान शुल्क केवल तभी लेता है जब ऋण की परिपक्वता अवधि 15 वर्ष या उससे अधिक हो। व्यावसायिक और व्यक्तिगत संपत्तियां प्रत्येक ऋण को तब तक सुरक्षित करती हैं जब तक कि वसूली मूल्य ऋण राशि के बराबर न हो या जब तक उधारकर्ता ने सभी संपत्तियों को उचित रूप से उपलब्ध न कर दिया हो।

##हाइलाइट

• एक टर्म लोन उधारकर्ताओं को विशिष्ट उधार शर्तों के बदले में एकमुश्त नकद राशि प्रदान करता है।

• लघु और मध्यवर्ती अवधि के ऋणों के लिए गुब्बारा भुगतान की आवश्यकता हो सकती है जबकि लंबी अवधि की सुविधाएं निश्चित भुगतान के साथ आती हैं।

• उधारकर्ता सावधि ऋण पसंद करते हैं क्योंकि वे अधिक लचीलेपन और कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।

• उधारकर्ता अपने ऋणदाताओं को एक निश्चित पुनर्भुगतान अनुसूची पर एक निश्चित या अस्थायी ब्याज दर के साथ एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं।

• सावधि ऋण आमतौर पर छोटे व्यवसायों द्वारा अचल संपत्ति खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है, जैसे कि उपकरण या एक नया भवन।

##सामान्य प्रश्न

सावधि ऋण के सामान्य गुण क्या हैं?

सावधि ऋण में एक निश्चित या परिवर्तनशील ब्याज दर, एक मासिक या त्रैमासिक पुनर्भुगतान अनुसूची और एक निर्धारित परिपक्वता तिथि होती है। यदि ऋण का उपयोग किसी परिसंपत्ति की खरीद के वित्तपोषण के लिए किया जाता है, तो उस परिसंपत्ति का उपयोगी जीवन पुनर्भुगतान अनुसूची को प्रभावित कर सकता है। डिफ़ॉल्ट या भुगतान करने में विफलता के जोखिम को कम करने के लिए ऋण को संपार्श्विक और एक कठोर अनुमोदन प्रक्रिया की आवश्यकता होती है। हालांकि, सावधि ऋण आमतौर पर कोई दंड नहीं लेते हैं यदि उन्हें समय से पहले चुकाया जाता है।

व्यवसायों को सावधि ऋण क्यों मिलता है?

एक टर्म लोन आमतौर पर उपकरण, रियल एस्टेट या एक से 25 साल के बीच भुगतान की गई कार्यशील पूंजी के लिए होता है। एक छोटा व्यवसाय अक्सर सावधि ऋण से नकदी का उपयोग अचल संपत्ति खरीदने के लिए करता है, जैसे कि उपकरण या इसकी उत्पादन प्रक्रिया के लिए एक नया भवन। कुछ व्यवसाय महीने-दर-महीने संचालित करने के लिए आवश्यक नकदी उधार लेते हैं। कई बैंकों ने इस तरह से कंपनियों की मदद करने के लिए विशेष रूप से टर्म-लोन कार्यक्रम स्थापित किए हैं।

सावधि ऋण के प्रकार क्या हैं?

सावधि ऋण कई किस्मों में आते हैं, जो आमतौर पर ऋण के जीवनकाल को दर्शाते हैं। एक अल्पकालिक ऋण, आमतौर पर उन फर्मों को दिया जाता है जो क्रेडिट की एक पंक्ति के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, आम तौर पर एक वर्ष से कम समय तक चलता है, हालांकि यह 18 महीने या उससे अधिक तक के ऋण का भी उल्लेख कर सकता है। एक मध्यवर्ती अवधि का ऋण आम तौर पर एक से तीन साल से अधिक समय तक चलता है और कंपनी के नकदी प्रवाह से मासिक किश्तों में भुगतान किया जाता है। एक दीर्घकालिक ऋण तीन से 25 वर्षों तक चलता है, कंपनी की संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करता है, और लाभ या नकदी प्रवाह से मासिक या त्रैमासिक भुगतान की आवश्यकता होती है।